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Protium acelera avaliação de riscos de crédito em plataforma de empréstimo digital
Descubra como a AWS ajudou a empresa de empréstimos sediada na Índia a criar uma solução de empréstimo digital avançada que simplifica a avaliação de riscos de crédito e, ao mesmo tempo, oferece escala flexível e personalização de empréstimos para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs).
100%
Processos de empréstimos automatizados, desde a aprovação do empréstimo até os pagamentos
Tempo de entrada no mercado 30% mais rápido
Tempo acelerado de entrada no mercado para novos recursos na plataforma de empréstimos
Mais de 25%
Economia de custos obtida por meio da computação, bancos de dados e outros serviços usando otimizações, reservas e instâncias spot
Visão geral
Micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) desempenham um papel significativo na economia da Índia. Elas contribuem com um terço do produto interno bruto e representam quase metade das exportações do país. No entanto, muitas MPMEs enfrentam desafios na obtenção de empréstimos devido à falta de garantias e a posições financeiras fracas, o que as classifica como mutuários de alto risco. Isso dificulta seu acesso a esquemas de financiamento convencionais, impedindo investimentos comerciais essenciais.
A Protium, uma instituição financeira não bancária (NBFC) com sede na Índia, ajuda a preencher essa lacuna. O credor orientado por engenharia oferece empréstimos com e sem garantia, bem como empréstimos em dinheiro digital, para pessoas físicas e MPMEs. Desde a fundação da Protium em 2019, a empresa processou mais de 25 milhões de transações e desembolsou mais de USD 646 milhões em empréstimos.
Usando o Amazon Aurora, um mecanismo de banco de dados relacional altamente escalável, disponível e com tecnologia sem servidor, juntamente com tecnologias proprietárias, a Protium desenvolveu o Turiya, sua pilha interna de gerenciamento de riscos e empréstimos, no centro dos negócios da empresa. O Turiya oferece à Protium a capacidade de estender e personalizar ofertas de crédito para uma base de usuários maior, graças à sua plataforma desenvolvida com a Amazon Web Services (AWS). Com um modelo baseado em fluxos de trabalho, a empresa é capaz de agilizar o lançamento de produtos e serviços em sua plataforma. Além disso, a Protium agora pode se integrar e escalar entre canais, ao mesmo tempo em que mantém alta disponibilidade, desempenho e conformidade de maneira econômica.
Oportunidade | Escalar em direção ao sucesso por meio da modernização de sua plataforma de empréstimos com a AWS
Pontuações de crédito alternativas, como fluxo de caixa, informações bancárias e declarações fiscais, podem desempenhar um papel fundamental na avaliação da capacidade de crédito e na facilitação de aprovações de empréstimos, especialmente para pessoas físicas e MPMEs com histórico de crédito limitado. Isso promove maior inclusão financeira, garantindo acesso ao crédito para clientes sem conta bancária e “que ainda não são totalmente digitais” em todas as áreas geográficas de nível 2 e além.
Como um sistema de originação de empréstimos omnicanal de vários produtos, o Turiya utiliza fontes de dados alternativas para avaliar os riscos de crédito de pessoas físicas e MPMEs. O modelo baseado em fluxo de trabalho do Turiya também se integra perfeitamente a mais de 200 interfaces de programação de aplicações (APIs), automatizando tarefas manuais no processo de solicitação de empréstimo. Isso resulta em uma experiência mais simplificada e eficiente para os mutuários.
Por meio do ambiente de nuvem confiável, escalável, compatível e econômico do Turiya, a Protium é capaz de concretizar sua visão de impulsionar a equidade financeira para pessoas físicas e MPMEs em toda a Índia.
As MPMEs formam a espinha dorsal da economia da Índia. No entanto, sem um histórico de crédito tradicional, muitas ainda não se qualificam para empréstimos e esquemas de financiamento. Com a tecnologia de ponta e a escalabilidade da AWS, criamos uma plataforma de empréstimo inovadora e avançada que é capaz de promover o acesso ao crédito e impulsionar o crescimento de empresas em todo o país.”
Padmanabhan Balasubramanian
Sócio da Protium
Solução | Melhorar a experiência de integração e empréstimo dos clientes
Com o Turiya implantado na AWS, a Protium agora pode fornecer empréstimos digitais instantâneos e com garantia para MPMEs em toda a Índia. As aprovações e os pagamentos de empréstimos agora demoram menos de 2 horas: 12 vezes mais rápido em comparação ao processamento manual. Esse prazo acelerado oferece a pessoas físicas e MPMEs acesso mais rápido a empréstimos essenciais para os negócios.
A Protium também usa a AWS para criar um modelo flexível para o Turiya, permitindo que ele integre facilmente novas APIs sem a necessidade de testes complexos de pré-implantação. Como resultado, a empresa agora pode lançar atualizações e novos recursos com mais rapidez, reduzindo o tempo de entrada no mercado em 30%.
Para garantir que sua plataforma de empréstimo seja executada sem problemas e com eficiência, a Protium implantou o Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), o Amazon Aurora e o AWS Lambda. O Amazon EKS é um serviço Kubernetes gerenciado que opera para garantir que todas as várias partes do Turiya, incluindo suas aplicações em contêineres, funcionem perfeitamente em conjunto. Além disso, o Amazon Aurora fornece segurança integrada, backups contínuos e computação com tecnologia sem servidor, enquanto o Amazon Lambda atua como um serviço de computação sem servidor e orientado por eventos para facilitar os fluxos de trabalho no Turiya. Com esses serviços da AWS trabalhando em conjunto, a plataforma de empréstimos da Protium é capaz de manter uma disponibilidade praticamente ininterrupta. O Turiya também pode escalar automaticamente seus nós de ambiente de gerenciamento Kubernetes para garantir que a plataforma seja capaz de gerenciar automaticamente o aumento das workloads e realizar avaliações de riscos de crédito sem atrasos ou interrupções.
A Protium também usa o Amazon SageMaker e modelos de base para desenvolver modelos de crédito com muito mais rapidez, ajudando os cientistas de dados a passar menos tempo com a configuração da infraestrutura e mais tempo com a reiteração de modelos. Isso significa modelos mais precisos para atender ao seu diversificado conjunto de clientes.
Na área de segurança, a Protium implantou o Amazon Route 53, um serviço de Sistema de Nomes de Domínio (DNS), e o AWS WAF, que protege aplicações Web contra bots e explorações comuns da Web. Juntos, esses dois serviços da AWS ajudam a manter a alta disponibilidade, filtrar solicitações da Web e minimizar os riscos de acesso não autorizado a contas de usuários. A Protium usa o Amazon GuardDuty, o AWS Security Hub, o AWS Config e o Amazon Detective para identificar eventos de segurança e resolvê-los. Além disso, a Protium segue rigorosamente a AWS Well-Architected Framework, que descreve os principais conceitos, princípios de design e práticas recomendadas de arquitetura para projetar e executar workloads na nuvem. Com essa framework, a Protium conseguiu manter os dados seguros e separados em diferentes contas da AWS, economizando custos e atendendo a regras e regulamentações relacionadas à segurança dos dados.
A equipe da AWS desempenhou um papel essencial ao ajudar a Protium a economizar custos e otimizar sua plataforma de empréstimos. A equipe da AWS orientou a Protium em sua migração de processadores baseados em Intel para instâncias do Amazon EC2 baseadas no AWS Graviton2, o que melhorou a relação custo-benefício em até 40%. A AWS também recomendou uma combinação de instâncias spot do Amazon Elastic Compute Cloud (instâncias spot do Amazon EC2) e instâncias reservadas do Amazon Elastic Compute Cloud (instâncias reservadas do Amazon EC2) para aproveitar a capacidade não utilizada e reservada do Amazon EC2 na nuvem. Somente as instâncias spot do Amazon EC2 ajudaram a empresa a obter mais de 25% em economias de custos.
Resultado | Aproveitar o machine learning para gerar mais insights
Atualmente, a Protium está usando o Amazon Athena como seu serviço de analytics com tecnologia sem servidor, bem como o Amazon SageMaker e modelos de base para treinamento de machine learning (ML). No futuro, a empresa também planeja utilizar o Amazon Redshift para fins de data warehouse na nuvem e o AWS Lake Formation para governança de dados. Com esses quatro serviços, a Protium visa analisar os dados dos clientes de maneira abrangente e desenvolver modelos de ML para avaliações de riscos mais precisas. Os insights gerados resultarão no desenvolvimento de serviços e esquemas financeiros mais relevantes e personalizados, aumentando ainda mais o valor para seus clientes.
A equipe técnica da Protium também está experimentando o Amazon CodeWhisperer, um gerador de código baseado em IA generativa, para aumentar a velocidade e a eficiência do desenvolvimento de código seguro. Ao integrar processos de integração contínua e implantação contínua, a Protium planeja implantar rapidamente novos recursos em grande escala.
Por fim, a Protium também trabalha em estreita colaboração com a AWS para requalificar ou aprimorar suas equipes técnicas por meio de várias iniciativas, incluindo programas de treinamento, workshops e AWS Tech Days organizados por instrutores autorizados.
Em outros locais, a Protium está expandindo seu impacto ao oferecer o Turiya como um produto para outras empresas adotarem. Atualmente, a empresa está trabalhando com um marketplace de comércio eletrônico com sede na Índia e um banco com sede no Japão para incorporar o Turiya em suas pilhas de tecnologia. Em última análise, isso abrirá novas oportunidades de receita para a Protium, ao mesmo tempo em que afirma a relevância e escalabilidade da plataforma em diversos ambientes de negócios.
“As MPMEs formam a espinha dorsal da economia da Índia. No entanto, sem um histórico de crédito tradicional, muitas ainda não se qualificam para empréstimos e esquemas de financiamento essenciais. Com a tecnologia de ponta e a escalabilidade da AWS, criamos uma plataforma de empréstimo inovadora e avançada que é capaz de promover o acesso ao crédito e impulsionar o crescimento de empresas em todo o país”, disse Padmanabhan Balasubramanian, sócio da Protium.
Saiba mais
Para saber mais, acesse aws.amazon.com/financial-services.
Sobre a Protium
A Protium é uma plataforma de empréstimo full-stack com sede na Índia que usa fontes de dados alternativas para fornecer empréstimos com e sem garantia, bem como empréstimos em dinheiro digital, para pessoas físicas e MPMEs. Desde sua fundação em 2019, a Protium já processou mais de 25 milhões de transações e desembolsou mais de USD 646 milhões em empréstimos para mais de 500 mil clientes em toda a Índia.
Serviços da AWS usados
Amazon Elastic Kubernetes Service
O Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) é um serviço gerenciado do Kubernetes para executar o Kubernetes na Nuvem AWS e em data centers on-premises.
Amazon Aurora
O Amazon Aurora é um Relational Database Management System (RDBMS, Sistema de gerenciamento de banco de dados relacional) criado para a nuvem com total compatibilidade com MySQL e PostgreSQL.
AWS Lambda
O AWS Lambda é um serviço de computação sem servidor e orientado a eventos que permite executar código para praticamente qualquer tipo de aplicação ou serviço de back-end sem provisionar ou gerenciar servidores.
Amazon Textract
O Amazon Textract corresponde a um serviço de machine learning (ML) que extrai automaticamente textos impressos ou manuscritos, elementos de layout e dados de documentos digitalizados.
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