數位金融大勢所趨,雲端技術助銀行加快轉型腳步

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各家銀行產品與功能數位化的程度,在這個民眾高度關注公共衛生安全的時期,成了能否持續提供服務的關鍵,甚至也是與對手產生差異的重要因素之一,不少銀行開始向客戶大力推廣其線上服務和行動銀行服務,拉攏不想出門去銀行處理帳務的用戶。

專家也建議,銀行應該限制分行服務用戶的方式,不只保護客戶,也能保護自家員工。在美國許多銀行開始遵循專家建議,為防止民眾在分行大廳群聚,因此提供得來速窗口,民眾透過車道小窗口與行員互動,也有銀行改採預約制,民眾必須要先預約時間,並在指定時間到銀行接受服務。

還有銀行關閉部分分行,並取消ATM手續費,鼓勵民眾盡可能使用ATM進行交易,避免親自到銀行,減少個人衛生方面的顧慮。而這些情況不僅發生在美國,亞洲也有不少類似的情況,像是印度銀行公會就建議各銀行提升衛生管理層級,在近期關閉部份分行,減少人潮聚集。

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▐   數位化服務讓民眾在家也能處理銀行帳務

由於實體通路會增加人與人接觸的機會,銀行在權衡客戶衛生安全以及業務持續運作的狀況下,服務數位化的優勢不言而喻。美國金融控股公司第一資本(Capital One),就鼓勵客戶多多使用數位自助服務,不只客戶不須擔心公共衛生問題,而且還能不受分行營業時間限制,每天24小時取用帳戶服務。

不只第一資本,包括摩根大通和花旗銀行都在網路上發出類似的公告,希望向用戶傳達,即使不方便出門,仍然可以操作金融工具、付款以及使用其他銀行服務。

KPMG也建議金融業,當前應該結合各種數位科技,提供客戶線上開戶以及交易服務,近期在臺灣可以看到銀行數位工具使用率成長的現象,北富銀線上Line服務量增加3倍,遠東銀行旗下相關應用程式使用量也飆升,而元大銀行為因應純網銀的衝擊,前些時日著手改善線上服務的介面以及流程,提供像是以行動裝置開戶的服務,這項服務也在近期開花結果,開戶人數爆量成長。

銀行服務數位化已經是擋不住的趨勢,近期民眾減少親自到銀行分行處理帳務的次數,這同時也讓民眾意識到,數位金融服務是可行且更方便的方式,以長遠的眼光來看,數位原生世代只會越來越多,這些人對於銀行服務的期待,是希望能用行動裝置處理完所有銀行帳務。

▐   澳洲國民銀行採用AWS服務快速上雲

而AWS公有雲服務是能讓銀行跟上行動數位時代的利器,澳洲四大銀行之一澳洲國民銀行(National Australia Bank,NAB),早在2017年,他們就將400多種服務搬遷到雲端,讓用戶能夠隨時取用銀行服務,並達到高可用性的目的。

由於銀行業務多樣複雜,NAB發現唯有轉型才有可能進一步拓展業務,而數位化可以幫助他們更快更靈活地滿足客戶需求,不過,NAB基礎設施、雲端與工作空間總經理Steve Day提到,NAB想要達到的目標,無法使用傳統企業就地部署完成,必須仰賴雲端服務。

由於NAB內部的雲端技術人才不足,因此他們採用了AWS託管服務 AWS Managed Services (AMS),由AWS的人員代替NAB操作AWS基礎設施,並使用AWS Landing Zone解決方案,在50天內就把30個應用程式搬遷到AWS雲端上,AWS Landing Zone是一個營運模式,可以最佳化成本以及基礎設施管理。

系統搬遷的第一階段,由AWS提供完整技術支援,助NAB快速搬遷應用程式上雲,而為了更長期的發展,NAB開始培訓自家的雲端人才,AWS提供培訓與認證服務,兩年內,NAB就在自家為4,200名員工雲端相關訓練,其中有550員工取得AWS的認證。

▐   雲端服務不只是基礎設施,開發生態系也是重點

不僅是澳洲國民銀行,匯豐銀行也在2017年揭露了其雲端戰略,為了提升開發彈性,應變數位行動時代快速的變化,匯豐銀行因而導入DevOps並且採用敏捷開發方法,將原本數個月才能改版應用程式一次的開發速度,拉高到每周就能更新一次。

匯豐集團資訊長Darryl West表示,之所以他們能達到這個目標,得力於成熟的AWS雲端服務生態系,其具備多元相關服務與應用,除了工程師能夠進行高效率的協作開發之外,還能夠完整快速地測試應用程式,匯豐銀行在AWS雲端上能夠迅速地開發各種行動應用程式,快速回應客戶的期待。

近來發生的公共衛生事件,或許使銀行營運產生不少挑戰,但如果銀行能趁現在加速數位化的腳步,逐步導入近期興起的金融科技(FinTech),不只能提升自家應對大環境變化的能力,還能擁抱數位化的大趨勢。

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