Petal expande o acesso ao crédito do consumidor usando a AWS

Para cumprir a missão da empresa, a Petal buscou construir uma infraestrutura que pudesse escalar e crescer com seus negócios. Ao lançar seu primeiro cartão de crédito, a equipe da Petal precisou iterar rapidamente seu produto. Ao aproveitar a infraestrutura da AWS, a equipe de engenharia da Petal conseguiu se concentrar em criar uma jornada de aplicação tranquila e uma experiência atraente de cartão de crédito para seus clientes. Várias jornadas de inscrição e fontes de dados, incluindo dados bancários, foram integradas para maximizar as taxas de aprovação de candidatos negados por emissores mais tradicionais. Incentivos comportamentais, opções de pagamento transparentes, informações sobre gastos e outros recursos foram adicionados ao aplicativo Petal para incentivar o uso responsável do crédito. Ao desenvolver soluções escaláveis da AWS, a equipe de engenharia também conseguiu evitar muitas das armadilhas de escalabilidade enfrentadas por startups em rápido crescimento. Quando enfrentaram desafios de engenharia, eles poderiam simplesmente aproveitar a plataforma da AWS para expandir sua infraestrutura ou entrar em contato com o AWS Support e sua equipe de contas da AWS.

“O tempo de atividade e a escalabilidade de nossa pilha da AWS facilitam nossa capacidade de nos concentrarmos na missão da nossa empresa”, diz John Wang, vice-presidente de engenharia da Petal. “Foi fundamental para podermos agir rapidamente como uma pequena startup e nos concentrar em oferecer recursos e produtos que são importantes para nossos clientes.”

A infraestrutura baseada em dados da Petal é executada nos serviços da AWS, desde a infraestrutura de back-end até o cenário de aplicativos de front-office. Quando os clientes solicitam um cartão de crédito, eles são direcionados ao aplicativo da web para preencher as informações pessoais necessárias. O Petal hospeda a interface de usuário dessas primeiras páginas da web usando o Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), um serviço de armazenamento de objetos que oferece escalabilidade, disponibilidade de dados, segurança e desempenho líderes do setor. “Queremos que a primeira interação seja muito resiliente”, diz Wang. “Ao usar o Amazon S3, podemos manter a alta disponibilidade de nossa página de inscrição para nossos milhões de candidatos.”

Para armazenamento de dados, a Petal usa o Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) para PostgreSQL para armazenar seus principais dados comerciais transacionais. O Amazon RDS é um banco de dados relacional totalmente gerenciado que simplifica a configuração, a operação e a escalabilidade de bancos de dados PostgreSQL na nuvem. O RDS ajudou a Petal a escalar de forma rápida e fácil suas necessidades de processamento de dados transacionais durante períodos de rápido crescimento. A Petal também utiliza o Amazon Redshift e o S3 para armazenar dados analíticos e de pesquisa. Muitos desses dados são inseridos nos modelos de ML proprietários da Petal, usados durante a subscrição e o gerenciamento de contas de clientes. Para treinar seus modelos preditivos, a Petal usa o Amazon SageMaker, que as empresas podem usar para criar, treinar e implantar modelos de ML para praticamente qualquer caso de uso com infraestrutura, ferramentas e fluxos de trabalho totalmente gerenciados. O SageMaker permitiu que a Petal iterasse com mais rapidez e eficiência em seus modelos de ML, incluindo o modelo CashScore, que é parte integrante da subscrição e da missão da Petal de atender melhor aqueles com pouco ou nenhum histórico de crédito. “Ao usar o Amazon SageMaker, nossa equipe de ciência de dados pode governar e configurar de forma independente os tipos de instâncias necessárias para treinar seus modelos de ML”, diz Wang. “Ele tem os recursos de que eles precisam.”

A escalabilidade tem sido crucial para a Petal, pois seus fluxos de trabalho e sistemas se tornaram mais complexos com o aumento constante de usuários e aplicativos. Para lidar com as necessidades de recursos computacionais de seus serviços e infraestrutura de aprendizado de máquina, a Petal usa o Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2), que oferece capacidade computacional segura e redimensionável para praticamente qualquer carga de trabalho. Para executar suas cargas de trabalho baseadas em Kubernetes no Amazon EC2 de forma eficiente, a empresa usa o Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), um serviço gerenciado para executar Kubernetes na nuvem e em datacenters locais. Na AWS, a infraestrutura da Petal é facilmente escalável vertical e horizontalmente à medida que a empresa cresceu do processamento de algumas dezenas de aplicativos no início para agora lidar com milhões de aplicativos. Além da escalabilidade, os serviços da Amazon ajudam a aumentar a produtividade dos engenheiros da Petal. “À medida que nossa equipe de engenharia se tornou mais sofisticada, precisávamos de ferramentas melhores”, diz Wang. “Ao recorrer ao Amazon EKS, eliminamos grande parte da complexidade extra de executar e hospedar o Kubernetes de forma nativa para nossa pequena equipe.”

Por fim, a Petal atribui seu sucesso na construção da AWS ao relacionamento que sua equipe construiu com a AWS. Ao trabalhar de forma proativa e colaborativa com sua equipe da AWS, a Petal obtém acesso às mais recentes tecnologias, experiência crítica, programas exclusivos e perspectivas valiosas que avançaram em seus projetos essenciais para os negócios. Wang explica: “A equipe de suporte técnico e de contas da AWS fez uma parceria estreita com a Petal para nos ajudar a aproveitar tudo o que a AWS tem a oferecer, incluindo ajuda na solução de problemas técnicos, análises de projetos técnicos e oportunidades de palestras e networking”.

A Petal continua expandindo seu alcance para os consumidores. Depois de lançar inicialmente com um cartão de crédito, o Petal agora oferece três cartões, Petal 2, Petal 1 e Petal 1 Rise. Esse conjunto de produtos permite que a Petal atenda clientes com uma variedade de perfis e necessidades de crédito. Independentemente de qual cartão esteja na carteira, o objetivo da Petal é o mesmo para todos os clientes: capacitar aqueles que historicamente foram negligenciados pelo sistema de crédito tradicional e ajudá-los a construir um futuro financeiro saudável.

Até o momento, usando a AWS, a Petal facilitou a aprovação de quase 400.000 consumidores para cartões Petal. Mais de 40% desses clientes aprovados nos últimos dois anos tiveram seu crédito negado pela primeira vez por um grande banco.

“O desafio de obter crédito continua sendo muito agudo para muitos”, diz Wang. “Usando as soluções da AWS, podemos continuar evoluindo e crescendo, sabendo que nossa infraestrutura está equipada para escalar conosco.”