TNEX 在 AWS 上仅用九个月便推出越南首家数字银行

越南正在努力促进普惠金融的发展。2020 年，政府出台了一项战略，旨在到 2025 年让 80% 的成年人拥有银行账户。得益于数字技术的发展，手机银行应用程序在推动普惠金融发展中发挥着重要作用。这使得银行能够在没有设立实体总部或分支机构的地方触达客户。

TNEX 是越南首家面向零售消费者和小商户的数字原生移动银行。该公司于 2020 年 12 月推出其应用程序，致力于通过其中的生活功能提供背后的银行服务，从而打造卓越的客户体验。TNEX 的零售客户可以每天追踪自己的情绪和步数，养成健康的生活方式，并使用基于表情符号的个人财务管理功能，轻松管理资金。他们还可以从 TNEX 的市场中选择合适的金融产品、与朋友聊天和转账、给手机充值或支付每月账单，这些功能仅需轻点几下即可实现。

该公司还为中小型企业（SME）商家提供单独的应用程序和银行系统，通过服务包支持他们的业务，包括免费网站创建以及发票/现金管理、产品库存和活动管理等系统。TNEX 有望实现其第一年的目标，即到 2021 年 12 月拥有 25 万名零售客户和 2 万家注册中小型企业。 

在设计技术路线图时，TNEX 优先考虑可扩展性、安全性和可用性。其创始人之所以选择 Amazon Web Services（AWS），是因为它在市场上享有盛誉，提供一系列开箱即用的服务，例如 Amazon Elastic Container Service（Amazon ECS），以及“客户优先于销售额”的共同价值观。他们将 AWS 云视为创新的推动者，因为 AWS 云让他们能够以快速失败的方式进行测试；另外，他们认可 AWS 按增长付费的付费模式，因为这能够让他们维持较低且可预测的人员成本。

为了缩短产品上市时间，TNEX 聘请了 TechX，这是一家 AWS 合作伙伴，在构建合规云解决方案方面拥有本地专业知识。TNEX 与 TechX 密切合作，仅用九个月时间就开发出了其数字银行，这对于传统上发展缓慢的银行业来说是一项了不起的壮举。TNEX 首席执行官兼联合创始人 Bryan Carroll 表示：“有了 AWS，我不用操心基础设施、安全性或可扩展性，因为我知道我获得的是经过验证的架构。如果没有 AWS 云，我们不可能在九个月内实现 168 个数据流。”

TNEX 的应用程序使用 Mambu 软件即服务云银行平台，该平台也是 AWS 原生的。能够在不到一年的时间内创建可扩展、逻辑隔离的基础设施，使用 Amazon ECS 的微服务和容器编排是关键。 

容器化的另一个好处是实现应用程序之间的高度隔离，从而提高抵御网络威胁的能力。TNEX 与 TechX 和 AWS 解决方案架构师一起设计了一个 AWS 登录区，该登录区具有多个身份验证层，并可实现静态数据和传输中数据的加密。该初创企业正在使用 AWS WAF – Web 应用程序防火墙（结合指定的安全组）和 AWS Key Management Service（AWS KMS）管理应用程序密钥。Carroll 表示：“借助 AWS，所有敏感数据都会被分段，得到控制和加密。即使我们在某个程度上被攻破，我们的架构也能够提供保障，匿名化、令牌化以及加密一切数据，从而防止数据泄露。”

除了设计安全之外，TNEX 还依靠其数据团队实时监控其系统。数据是该公司业务模式的核心要素，他们的数据科学家使用 Amazon CloudWatch 和 Amazon GuardDuty 来检测可能表明存在欺诈活动的异常行为。在合规方面，越南监管机构对数据分类和数据主权有明确的规定。通过使用 AWS 亚太地区（新加坡）区域，TNEX 遵守越南的数据主权法规。在帮助这家初创企业评估和管理风险，以及实施可随业务扩展的合规控制方面，TechX 发挥了重要作用。

TNEX 自从在 AWS 上推出以来，从未经历过任何停机。该初创企业受益于 AWS 上的多可用区架构，实现了高可用性和容错能力。TNEX 组件配置为在 AWS 上自动扩展，以应对举行客户获取活动期间的流量激增，此时系统负载可能会增加 200-300%。通过选择 AWS，TNEX 满足了其在安全性、可扩展性和可用性方面的需求，同时很好地控制了成本。

Carroll 说：“AWS 与本地基础设施之间的区别在于，使用 AWS 时，我们可以轻松获取所需的工具。我们不需要安装需要的工具或征得大额资本支出的批准。因为我们是在这种低代码环境中运营的，大部分艰苦的工作在发布之前就已经完成了，这让我们能够专注于快速扩展业务。” 这至关重要，因为 TNEX 的目标是未来五年内在越南获得 3000 万零售客户。

自从在 AWS 上推出产品以来，这家初创企业一直设法维持成本稳定，目前正在与 TechX 合作制定成本优化策略，以确保成本不会与客户获取速度同步增长。TNEX 已让其部分固定工作负载转而使用 Amazon EC2 预留实例，并已采用中长期计算类节省计划。TNEX 目标客户的平均月收入为 1700 美元，因此 TNEX 不断寻求通过自动化、先进的架构和数据科学来挖掘价值，以在获利的同时保障服务质量。

TNEX 的努力得到了外界的认可。该初创企业最近被《国际金融杂志》（International Finance Magazine）评为越南最具创新性的新数字银行。它在应用商店中也收获了压倒性的好评。TNEX 会定期推出新功能，进一步丰富客户的生活，例如为应用增添情绪元素的“快乐测量仪”。

速度仍然至关重要，并且创始人认识到了 AWS、TechX 和 Mambu 核心银行平台三者所构成的精简体系的力量。Carroll 总结道：“AWS 提供了全套服务，其集成符合我们的业务需求，使我们能够在瞬息万变的市场中快速发展。”  

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