Die Absa Group bietet Bank- und Finanzdienstleistungen für 9,7 Millionen Kunden in 12 afrikanischen Ländern an und betreibt auch lokale Niederlassungen in Großbritannien und den USA. Als sie von seiner Muttergesellschaft verkauft wurde, sah Absa eine Gelegenheit, seinen Technologiebestand zu modernisieren, indem es seine On-Premises-Rechenzentren in die Cloud verlegte. Die Organisation wollte die Zuverlässigkeit ihrer Systeme und Anwendungen verbessern, Innovationen im Risikomanagement einführen und die steigenden Compliance-Kosten senken.

Da das bestehende IT-Setup so umfangreich war, entschied Absa, dass es zu komplex wäre, alle seine Systeme gleichzeitig in die Cloud zu verlagern. Im Rahmen der Partnerschaft mit Amazon Web Services (AWS) wurden zunächst Systeme mit hoher Priorität migriert. Dazu gehörte eine geschäftskritische Anwendung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität, die für die Einhaltung von Compliance-Verpflichtungen beim Onboarding von Kunden erforderlich war.

Die Entwicklung der Anwendung auf AWS erleichterte die Skalierung auf dem gesamten Kontinent und erhöhte die Effizienz des Entwicklungsprozesses. Es verbesserte auch die Verfügbarkeit, sodass Kunden sich sofort und zuverlässig für Produkte anmelden und Transaktionen durchführen konnten. Darüber hinaus senkte die Migration zu AWS die Kosten für die Prävention und Meldung von Finanzkriminalität um 5 Prozent und erhöhte den Wettbewerbsvorteil von Absa, da das Team schnell neue Funktionen bereitstellen konnte. Absa hat 11 der 12 afrikanischen Länder, in denen es tätig ist, zu AWS migriert, wobei das letzte Land derzeit behördlich zugelassen wird.

Die Anwendung zur Meldung von Finanzkriminalität ermöglicht es der Absa, die verschiedenen Compliance-Verpflichtungen in den Ländern, in denen sie tätig ist, zu erfüllen. In Südafrika muss Absa beispielsweise den Financial Intelligence Center Act (FICA) einhalten. Dies erfordert, dass die Organisation Identitätsprüfungen bei Neukunden durchführt, um Verbrechen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Die Anwendung automatisiert die erforderlichen Überprüfungen neuer Kontoinhaber und informiert die Aufsichtsbehörden über mögliche kriminelle Aktivitäten.

Absa nutzt die AWS-Region Afrika (Kapstadt) und ihre drei Availability Zones, um Kunden zu betreuen. Elastic Load Balancing (ELB) verteilt den eingehenden Anwendungsverkehr automatisch auf mehrere Ziele und virtuelle Appliances. Es stellt sicher, dass die Anwendung für Kunden verfügbar ist, die Amazon EC2 Auto Scaling verwenden, um Rechenkapazität hinzuzufügen oder zu entfernen, wenn sich die Nachfrage ändert.

Kunden haben jetzt ein besseres Erlebnis bei der Kontoeröffnung, da die Zuverlässigkeit und Leistung der Anwendung verbessert wurden. „Die AWS-Plattform ist stabiler und ermöglicht uns eine schnelle Skalierung, was für das Unternehmen sehr wertvolle Vorteile darstellt“, sagt Nic Swingler, Leiter der Abteilung für Finanzkriminalität in Afrika bei Absa.

Absa kann nun Probleme beheben und neue Funktionen für die Anwendung testen, ohne andere Geschäftsfunktionen auf Eis zu legen.

Zuvor musste es andere Verarbeitungsaufgaben herunterfahren, da nur eine begrenzte Menge an Rechenleistung zur Verfügung stand. Jetzt kann Absa die Rechenressourcen dynamisch erhöhen, wenn es sie benötigt, z. B. wenn es groß angelegte Tests der neuen Funktionen der Anwendung durchführt.

Absa betreibt Testumgebungen auf AWS, die es dem Unternehmen ermöglichen, an Releases zu arbeiten und bei Problemen sofort einen Rollback durchzuführen. Dies macht Upgrades einfacher und schneller und das Kundenerlebnis konsistenter.

Dank der verbesserten Systeme von Absa kann sie Finanzkriminalität proaktiv aufdecken und Risiken reduzieren. Dies hat einen strategischen Wandel ermöglicht, indem Finanzkriminalität zu einem Element des Risikomanagements und nicht zu einem Standard-Complience-Thema wurde. „Die Aufdeckung von Finanzkriminalität als Risiko zu betrachten, bedeutet, dass wir uns eingehender mit unseren Daten befassen und Anomalien im Kundenverhalten erkennen, um unser Risikoprofil zu verwalten“, sagt Robert Benvenuti, Head of Compliance, Change, Transformation and Data bei Absa. „Dies führt uns über den üblichen regelbasierten Compliance-Ansatz hinaus und führt uns zu einem stärker verhaltensbasierten Ansatz.“

Dieser Schritt hat die jährlichen Ausgaben der Organisation für die Aufdeckung von Finanzkriminalität gesenkt und ihr geholfen, von Kapital- auf Betriebsausgaben umzustellen. „Solch erhebliche Einsparungen sind hervorragend, zumal die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften weltweit von Jahr zu Jahr steigen“, sagt Ridwaan Rasool, Head of Technology for Regulatory Functions bei Absa. „Wir wären wahrscheinlich auch bei gleichen Kosten zu AWS migriert, weil wir dadurch zusätzliche Vorteile haben, einschließlich der Möglichkeit, unsere Compliance- und Risikomanagementaktivitäten zu erneuern.“

Die Ausführung der Datenbank von Absa auf Amazon RDS Multi-AZ-Bereitstellung bietet eine verbesserte Verfügbarkeit und Beständigkeit. Die Verwendung von Apache Spark auf Amazon Elastic MapReduce bietet ebenfalls Leistungsvorteile und erleichtert die Verwaltung von Spark-Clustern. Batch-Laufzeiten sind schneller als bei der vorherigen On-Premises-Einrichtung, da Millionen von Transaktionen innerhalb von Minuten statt Stunden erfasst werden. Dies bietet in Echtzeit einen Einblick in die Leistung des Unternehmens und das Risikoprofil der Bank.

In Zukunft plant Absa, auf AWS ausgeführte Datenanalysen zu verwenden, um Compliance-Ermittlern Erkenntnisse zu bieten, die ihnen die Workloads erleichtern werden. Die Anwendung wird über ein einfach zu bedienendes Dashboard verfügen, das potenzielle Risiken automatisch kennzeichnet. Dies wird den Ermittlern von Absa helfen, schnellere und genauere Entscheidungen zu treffen, beispielsweise darüber, ob Kunden, die Konten beantragen, die sind, für die sie sich ausgeben, oder ob Adressen und persönliche Daten korrekt sind. Der Einsatz von Analysen wird auch dazu beitragen, die Anzahl der Fehlalarme zu reduzieren, die durch die Anwendung zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ausgelöst werden, wodurch wertvolle Zeit gespart wird, die die Mitarbeiter zuvor für die Untersuchung dieser potenziellen Risiken aufgewendet hatten.