Aella Credit nutzt AWS zur Verbesserung der Identitätsverifizierung und zum Ausbau seines Geschäfts

Aella Credit ist ein Technologie-Startup, das Finanzdienstleistungen anbietet und Menschen, die keine Bankverbindung haben, einen einfachen Zugang zu Krediten ermöglicht. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Lagos in Nigeria, San Francisco in Kalifornien, und Manila auf den Philippinen. Aella Credit bietet eine auf Machine Learning basierende Risikobewertung sowohl in einer B2B-Integration mit Arbeitgebern/Genossenschaften als auch in einem B2C-Modell zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit von Antragstellern.

Auf der Suche nach Innovationen in der Cloud

Aella Credit ist ein Finanztechnologieunternehmen, das Afrikanern über eine Plattform für mobile Kreditanträge Sofortkredite zur Verfügung stellt. In seinem Bestreben, innovativ zu sein und schneller zu wachsen, sah sich Aella Credit durch seine bestehende Technologieumgebung eingeschränkt. „Wir haben das Unternehmen in der Cloud gestartet, aber die von uns genutzte Technologie hat uns ausgebremst“, sagt Wale Akanbi, Chief Technology Officer bei Aella Credit. „Sie bot uns nicht die innovativen Funktionen, die wir brauchten.“ Das Unternehmen wünschte sich beispielsweise eine bessere Möglichkeit, Mitarbeiter- und Personalausweise in Echtzeit und ohne menschliches Zutun zu validieren. „In Nigeria gibt es keine API, mit der man Personalausweise in Echtzeit verifizieren kann“, sagt Akanbi. „Das machte den Verifizierungsprozess für uns mühsam, und wir hatten mehrere sich überschneidende Benutzerprofile und doppelte Datensätze.“

Zur Lösung des Problems beschloss Aella Credit, nach einer neuen cloudbasierten Lösung zu suchen, die zuverlässiger ist und die webbasierte Kreditabwicklungssoftware des Unternehmens unterstützen kann. Bei der Suche musste das Unternehmen sicherstellen, dass die gefundene Technologie zuverlässiger ist und die webbasierte Kreditabwicklungssoftware des Unternehmens unterstützt. „Wir können uns keine Ausfallzeiten leisten, denn es geht um das Geld unserer Kunden“, erklärt Akanbi.

Wechsel zu AWS für Skalierbarkeit und verbesserte Identitätsverifizierung

Obgleich das Unternehmen mehrere Anbieter von Cloud-Technologie in Betracht zog, entschied sich Aella Credit für Amazon Web Services (AWS) als neuen Anbieter. „AWS erfüllte unsere Anforderungen in Bezug auf innovative Funktionen und Skalierbarkeit perfekt“, bemerkt Akanbi. Aella Credit betreibt seine Online-Kreditverarbeitungslösung auf Instances von Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) und nutzt Amazon Relational Database Service for MySQL (Amazon RDS for MySQL) zur Unterstützung von Datenbank-Instances, auf denen verschiedene Versionen der MySQL-Software laufen. „Die Unterstützung für MySQL war einer der Hauptgründe, warum wir uns für AWS entschieden haben“, bestätigt Akanbi.

Aella Credit nutzt auch Amazon Rekognition, eine Deep-Learning-Technologielösung, die es ermöglicht, Anwendungen um Bild- und Videoanalysen zu erweitern. Aella Credit nutzt Amazon Rekognition für die Gesichtserkennung bei Neukunden. Wenn Kunden ein Profilbild in die mobile App hochladen, wird das Bild an Amazon Rekognition gesendet und in Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) gespeichert. Der Gesichtsausdruck des Kunden wird analysiert und in Amazon RDS gespeichert.

Wenn Kunden ihre Profilbilder aktualisieren, wird das neue Profilbild zum Vergleich an Amazon Rekognition gesendet. Gibt es eine Übereinstimmung, kann der Kunde mit der Aktualisierung fortfahren oder den Vorgang wiederholen, wenn es keine Übereinstimmung gibt. Bei Kunden, die einen Großkredit beantragen, und bei Mitarbeitern von Partnerunternehmen von Aella Credit vergleicht Amazon Rekognition staatlich ausgestellte Ausweise mit einem Basismuster. Wenn diese Kunden oder Mitarbeiter ihre Ausweise hochladen, werden sie mit Musterausweisen verglichen. Wenn die Bilder mit den Profilbildern übereinstimmen, erhalten die Kunden oder Mitarbeiter Zugang zu einem Kredit.

Verbesserte Identitätsverifizierung durch Spitzentechnologie

Mit Amazon Rekognition nutzt Aella Credit innovative Deep-Learning- und KI-Technologien, die dem Unternehmen bei der Bewältigung seiner Herausforderungen bei der Identitätsverifizierung helfen. Mit Amazon Rekognition konnte Aella Credit zum Beispiel die Genauigkeit der Gesichtsverifizierung um mehr als 40 Prozent verbessern. „Diese Technologie ist sehr gut in der Lage, Kunden anhand ihrer Augenfarbe oder ihres Gesichtsausdrucks zu identifizieren, und wir nutzen die Datenanalyse, um Muster zu erkennen, die uns helfen können, Kunden und ihre Daten besser zu schützen“, sagt Akanbi. „Die Identitätsverifizierung ist ein großes Problem für Finanzdienstleister in Nigeria, und wir können diese Herausforderung durch den Einsatz von Amazon Rekognition lösen. Das gibt uns als Startup einen Wettbewerbsvorteil.“ Dank der verbesserten Identitätsverifizierung kann Aella Credit schneller wachsen, da die Kunden mehr Vertrauen in die Sicherheitsmaßnahmen der Bank haben.

Sicherstellung der Hochverfügbarkeit, Hundertausende von Neukunden in nur wenigen Monaten

Aella Credit gewährleistet auch eine hohe Verfügbarkeit seiner Kreditverarbeitungssoftware und Kundendatenbanken. „Seit wir zu AWS gewechselt sind und MySQL in Amazon RDS verwenden, hatten wir keine Systemausfälle mehr“, sagt Akanbi. „AWS ist unglaublich zuverlässig, sodass wir mehr Zeit haben, uns auf Innovationen zu konzentrieren, anstatt die Infrastruktur zu verwalten.“

Das Unternehmen ist seit der Umstellung auf AWS gewachsen und hat sich von Nigeria auf andere Schwellenländer ausgedehnt. „Wir sind in nur wenigen Monaten von 5 000 Kunden auf 200 000 Kunden gestiegen, weil AWS uns hilft, sehr schnell zu skalieren“, sagt Akanbi. „Und selbst wenn wir irgendwann auf eine Million Kunden skalieren, müssen wir uns nicht mehr selbst um die Verwaltung unserer Architektur kümmern. Wir können uns einfach auf die Entwicklung neuer Funktionen konzentrieren, um unser Geschäft weiter zu differenzieren.“