TNEX führt in 9 Monaten Vietnams erste digitale Bank in AWS ein

Vietnam arbeitet hart an der Förderung der finanziellen Inklusion. Im Jahr 2020 führte die Regierung eine Strategie ein, um ihr Ziel zu erreichen, dass bis 2025 80 Prozent der erwachsenen Bevölkerung über ein Bankkonto verfügen. Dank der Entwicklung der digitalen Technologie haben mobile Banking-Anwendungen eine wichtige Rolle auf dem Weg zur finanziellen Inklusion gespielt. Dies ermöglicht es Banken, Kunden an Orten ohne physischen Hauptsitz oder Filialen zu erreichen.

TNEX ist Vietnams erste digitale mobile Bank für Privatkunden und Kleinsthändler. Das im Dezember 2020 eingeführte Unternehmen konzentriert sich darauf, ein erstklassiges Kundenerlebnis zu schaffen, indem es Bankdienstleistungen im Hintergrund anbietet, die in Lifestyle-Funktionen seiner App eingebettet sind. TNEX-Einzelhandelskunden können ihre Stimmung und Schritte täglich verfolgen, um einen gesunden Lebensstil zu fördern, und das Emoji-gesteuerte Feature zur persönlichen Finanzverwaltung nutzen, um ihr Geld einfach zu verwalten. Darüber hinaus können sie passende Finanzprodukte aus dem Marktplatz von TNEX auswählen, mit ihren Freunden chatten, Geld überweisen, ihr Telefonguthaben aufladen oder monatliche Rechnungen bezahlen – und das alles mit nur wenigen Klicks.

Das Unternehmen bietet außerdem eine separate App und ein Banksystem für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) an und unterstützt sie mit Servicepaketen, die die kostenlose Erstellung von Websites sowie Systeme wie Rechnungsstellung/Bargeldverwaltung, Produktbestandsführung und Kampagnenverwaltung beinhalten. TNEX ist auf dem besten Weg, seine Ziele für das erste Jahr zu erreichen und bis Dezember 2021 250 000 Privatkunden und 20 000 registrierte KMU zu haben.  

Bei der Gestaltung seiner Technologie-Roadmap legte TNEX Wert auf Skalierbarkeit, Sicherheit und Verfügbarkeit. Die Gründer des Unternehmens entschieden sich für Amazon Web Services (AWS) aufgrund des hervorragenden Rufs auf dem Markt, der Vielzahl an sofort einsatzbereiten Services wie Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS) und des gemeinsamen Wertes der Customer-over-invoice-Vorgehensweise. Das Unternehmen betrachtet die AWS Cloud als Wegbereiter von Innovationen durch ein ausfallsicheres Testmodell und schätzt das nutzungsbasierte Kostenmodell von AWS, das die Personalkosten niedrig und vorhersehbar hält.

Um die Markteinführungszeit zu verkürzen, beauftragte TNEX TechX, einen AWS-Partner mit lokaler Expertise in der Entwicklung konformer Cloud-Lösungen. TNEX arbeitete eng mit TechX zusammen, um seine digitale Bank in nur 9 Monaten zu entwickeln, eine beeindruckende Leistung in der üblicherweise langsamen Bankenbranche. Bryan Carroll, CEO und Mitbegründer von TNEX, sagt: „Mit AWS muss ich mir keine Gedanken über Infrastruktur, Sicherheit oder Skalierbarkeit machen, weil ich weiß, dass ich eine bewährte Architektur erhalte. Ohne die AWS Cloud hätten wir in 9 Monaten auf keinen Fall 168 Datenflüsse in Betrieb nehmen können.“

Die Apps von TNEX nutzen die Cloud-Banking-Plattform Mambu, eine Software-as-a-Service, die ebenfalls AWS-nativ ist. Microservices und Container-Orchestrierung mit Amazon ECS waren der Schlüssel zum Aufbau einer skalierbaren, logisch isolierten Infrastruktur in weniger als einem Jahr.  

Die Containerisierung bietet den zusätzlichen Vorteil eines hohen Grades an Anwendungssegmentierung, was die Ausfallsicherheit gegenüber Cyber-Bedrohungen verbessert. Zusammen mit den Lösungsarchitekten von TechX und AWS hat TNEX eine AWS Landing Zone mit mehreren Authentifizierungsebenen und Verschlüsselung von Daten im Ruhezustand und während der Übertragung entworfen. Das Startup verwendet AWS WAF – Web Application Firewall mit ausgewiesenen Sicherheitsgruppen und AWS Key Management Service (AWS KMS) zur Verwaltung von Anwendungsschlüsseln. Carroll erklärt: „Mit AWS werden alle vertraulichen Daten segmentiert, kontrolliert und verschlüsselt. Selbst wenn wir in irgendeiner Form kompromittiert würden, ist unsere Architektur so eingerichtet, dass alles anonymisiert, tokenisiert und verschlüsselt ist, um Datenlecks zu verhindern.“

Zusätzlich zur integrierten Sicherheit verlässt sich TNEX darauf, dass sein Datenteam seine Systeme in Echtzeit überwacht. Daten stehen im Mittelpunkt des Geschäftsmodells des Unternehmens, und Datenwissenschaftler verwenden Amazon CloudWatch und Amazon GuardDuty, um Abweichungen zu erkennen, die auf betrügerische Aktivitäten hinweisen könnten. In Bezug auf die Einhaltung von Vorschriften haben die Regulierungsbehörden in Vietnam klare Regeln zur Datenklassifizierung und -souveränität. Durch die Nutzung der AWS-Region Asien-Pazifik (Singapur) erfüllt TNEX die vietnamesischen Vorschriften zur Datensouveränität. TechX war maßgeblich daran beteiligt, das Startup bei der Risikobewertung und -bewältigung sowie bei der anschließenden Implementierung von Compliance-Kontrollen zu unterstützen, die sich an das Unternehmen anpassen würden.

Seit dem Start in AWS gab es bei TNEX keine Ausfallzeiten. Das Startup profitiert von einer Multi-AZ-Architektur in AWS, die hohe Verfügbarkeit und Fehlertoleranz gewährleistet. Die TNEX-Komponenten sind so konfiguriert, dass sie in AWS automatisch skaliert werden, wenn der Datenverkehr während einer Kampagne zur Kundengewinnung sprunghaft ansteigt und die Systemlast um 200 bis 300 Prozent ansteigen kann. Mit der Entscheidung für AWS hat TNEX seine obersten Prioritäten in Bezug auf Sicherheit, Skalierbarkeit und Verfügbarkeit erfüllt, und das auf eine kostenbewusste Weise.

Carroll sagt: „Der Unterschied zwischen AWS und einer On-Premises-Infrastruktur ist, dass bei AWS alle Tools, die man benötigt, sofort verfügbar sind. Man muss diese weder installieren noch eine Genehmigung für große Investitionsausgaben einholen. Da wir in dieser Low-Code-Umgebung arbeiten, wurde der Großteil der harten Arbeit vor der Markteinführung erledigt, sodass wir uns auf die schnelle Skalierung des Unternehmens konzentrieren können.“ Dies ist von entscheidender Bedeutung, da TNEX in den nächsten 5 Jahren 30 Millionen Einzelhandelskunden in Vietnam gewinnen möchte.

Das Startup hat es geschafft, seine Kosten seit dem Start in AWS stabil zu halten und arbeitet derzeit mit TechX an Strategien zur Kostenoptimierung, um sicherzustellen, dass die Kosten nicht im gleichen Tempo steigen wie die Kundenakquise. TNEX ist für einige seiner festen Workloads auf Amazon EC2 Reserved Instances umgestiegen und hat mittel- bis langfristig einen Compute Savings Plan eingeführt. Seine Zielgruppe verdient durchschnittlich 1 700 USD pro Monat. Daher ist TNEX ständig bestrebt, durch Automatisierung, fortschrittliche Architektur und Datenwissenschaft Mehrwert zu schaffen, um seine Kunden ohne Kompromisse bei der Qualität gewinnbringend zu bedienen.

Die Bemühungen von TNEX sind nicht unerkannt geblieben. Das Startup wurde kürzlich vom International Finance Magazine zur Innovativsten neuen digitalen Bank Vietnams ernannt. Es hat auch im App Store überwältigend positive Bewertungen erhalten. TNEX führt regelmäßig Features ein, um das Leben seiner Kunden weiter zu bereichern, wie zum Beispiel eine Glücksskala („Happiness Meter“), der der App eine emotionale Komponente verleiht.

Geschwindigkeit ist nach wie vor von entscheidender Bedeutung, und die Gründer sind sich der Leistungsfähigkeit der optimierten Dreierkombination bewusst, die das Unternehmen mit AWS, TechX und der Mambu-Kernbankenplattform bietet. Carroll sagt abschließend: „AWS bietet das Gesamtpaket mit Integrationen, die zu unserem Geschäft passen und es uns ermöglichen, in einem dynamischen Markt schnell zu agieren.“  

Weitere Informationen erhalten Sie unter aws.amazon.com/startups/FinTech.