El Grupo Absa presta servicios bancarios y financieros a 9,7 millones de clientes en 12 países africanos, y también cuenta con oficinas locales en el Reino Unido y EE. UU. Cuando su empresa matriz la vendió, Absa vio la oportunidad de modernizar su patrimonio tecnológico mediante el traslado de sus centros de datos locales a la nube. La organización quería mejorar la fiabilidad de sus sistemas y aplicaciones, innovar en gestión de riesgos y reducir los crecientes costes de cumplimiento.

Debido a que su configuración de TI existente era muy extensa, Absa decidió que sería demasiado complejo trasladar todos sus sistemas a la nube a la vez. Mediante una asociación con Amazon Web Services (AWS), comenzó por migrar primero los sistemas de alta prioridad. Esto incluyó una solicitud de delitos financieros de vital importancia necesaria para cumplir con las obligaciones de cumplimiento relativas a la incorporación de clientes.

La creación de la aplicación en AWS facilitó la escalabilidad en todo el continente y aportó una mayor eficiencia al proceso de desarrollo. También mejoró la disponibilidad, de manera que los clientes podían suscribirse de forma instantánea y fiable a los productos y realizar transacciones. Además, la migración a AWS redujo el costo derivado de la prevención y denuncia de delitos financieros en un 5 por ciento y aumentó la ventaja competitiva de Absa al permitir al equipo implementar rápidamente nuevas capacidades. Absa ha migrado en 11 de los 12 países africanos en los que opera a AWS, y el último país está actualmente en proceso de aprobación reglamentaria.

La aplicación de denuncia de delitos financieros de Absa le permite cumplir con las diversas obligaciones de cumplimiento de los países en los que opera. En Sudáfrica, por ejemplo, Absa debe cumplir con la Ley del Centro de Inteligencia Financiera (FICA). Esto exige que la organización verifique la identidad de los nuevos clientes para ayudar a combatir delitos como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La aplicación automatiza las comprobaciones necesarias sobre los nuevos titulares de cuentas e informa a los reguladores sobre posibles actividades delictivas.

Absa utiliza la región de África (Ciudad del Cabo) de AWS y sus tres zonas de disponibilidad para atender a los clientes, y Elastic Load Balancing (ELB) distribuye automáticamente el tráfico entrante de aplicaciones entre varios destinos y dispositivos virtuales. Garantiza que la aplicación esté disponible para que los clientes que utilizan Amazon EC2 Auto Scaling puedan añadir o eliminar capacidad de computación a fin de satisfacer los cambios en la demanda.

Los clientes ahora disfrutan de una mejor experiencia al abrir cuentas porque la fiabilidad y el rendimiento de la aplicación han mejorado. «La plataforma de AWS es más resiliente y permite escalar con rapidez, lo que supone beneficios muy valiosos para la empresa», afirma Nic Swingler, Head of Financial Crime for Africa de Absa.

Ahora, Absa puede solucionar problemas y probar nuevas funciones para la aplicación sin tener que suspender otras funciones empresariales.

Anteriormente, tenía que cerrar otras tareas de procesamiento porque tenía una cantidad limitada de potencia de computación disponible. Ahora, Absa puede aumentar de manera dinámica los recursos de computación cuando los necesita, por ejemplo, cuando realiza pruebas a gran escala de las nuevas funciones de la aplicación.

Absa ejecuta entornos de prueba en AWS que le permiten trabajar en versiones, con la posibilidad de revertirlas al instante si hay algún problema. Esto hace que implementar actualizaciones sea más fácil y rápido, y que la experiencia del cliente sea más consistente.

La mejora de los sistemas de Absa hace que sea proactivo a la hora de detectar delitos financieros y reducir el riesgo. Esto ha permitido un cambio estratégico al hacer de los delitos financieros un elemento de la gestión de riesgos en lugar de una cuestión de cumplimiento estándar. “Considerar la detección de delitos financieros como un riesgo significa profundizar en nuestros datos y detectar anomalías en el comportamiento de los clientes para gestionar nuestro perfil de riesgo”, afirma Robert Benvenuti, director de Cumplimiento, Cambio, Transformación y Datos de Absa. «Esto nos lleva más allá del enfoque habitual del cumplimiento basado en reglas y nos traslada a un enfoque más basado en el comportamiento».

La medida ha reducido el gasto anual de la organización en la detección de delitos financieros y la ha ayudado a pasar de gastos de capital a gastos operativos. «Un ahorro tan significativo es algo que destacar, sobre todo si se tiene en cuenta que el coste del cumplimiento sigue aumentando cada año en todo el mundo», afirma Ridwaan Rasool, Head of Technology for Regulatory Functions de Absa. «Sin embargo, es probable que hubiéramos migrado a AWS incluso si los costes hubieran sido los mismos, debido a los beneficios adicionales, incluida la capacidad de innovar en nuestras actividades de cumplimiento y gestión de riesgos».

La ejecución de la base de datos de Absa en despliegues de Amazon RDS Multi-AZ proporciona una mayor disponibilidad y durabilidad. El uso de Apache Spark en Amazon Elastic MapReduce también tiene ventajas de rendimiento y facilita la administración de los clústeres de Spark. Los tiempos de ejecución por lotes son más rápidos que con su configuración local anterior, ya que se procesan millones de transacciones en minutos en lugar de horas. Esto proporciona información en tiempo real sobre el rendimiento y el perfil de riesgo de la empresa.

En el futuro, Absa planea utilizar el análisis de datos que se ejecuta en AWS para proporcionar información a los investigadores de cumplimiento que faciliten su carga de trabajo. La aplicación tendrá un panel de control fácil de usar que señalará automáticamente los posibles riesgos. Esto ayudará a los investigadores de Absa a tomar decisiones más rápidas y precisas sobre cuestiones como si los clientes que solicitan cuentas son quienes dicen ser o si las direcciones y la información personal son correctas. El uso de análisis también ayudará a reducir los falsos positivos que genera la aplicación de delitos financieros, lo que ahorrará un tiempo valioso que el personal dedicaba anteriormente a examinar estos posibles riesgos.