Protium acelera la evaluación del riesgo crediticio en la plataforma de préstamos digitales

Las calificaciones crediticias alternativas, como el flujo de caja, la información bancaria y las declaraciones de impuestos, pueden desempeñar un papel fundamental a la hora de evaluar la solvencia crediticia y facilitar la aprobación de préstamos, especialmente para personas y mipymes con un historial crediticio limitado. Esto fomenta una mayor inclusión financiera y garantiza el acceso al crédito para los clientes no bancarizados y que “aún no son totalmente digitales” en el nivel 2 y sin importar la geografía.

Como sistema de origen de préstamos omnicanal y multiproducto, Turiya aprovecha orígenes de datos alternativos para evaluar los riesgos crediticios de las personas y las mipymes. El modelo basado en el flujo de trabajo de Turiya también se integra perfectamente con más de 200 interfaces de programación de aplicaciones (API), lo que automatiza las tareas manuales en el proceso de solicitud de préstamos. Esto se traduce en una experiencia más ágil y eficiente para los prestatarios.

A través del entorno de nube confiable, escalable, rentable y compatible de Turiya, Protium puede hacer realidad su visión de impulsar la equidad financiera para las personas y las mipymes en toda la India.

Con Turiya implementada en AWS, Protium ahora puede ofrecer préstamos digitales seguros e instantáneos a las mipymes de toda la India. Las aprobaciones y los envíos de préstamos ahora tardan menos de 2 horas, 12 veces más rápido que el procesamiento manual. Este plazo acelerado ofrece a las personas y a las mipymes un acceso más rápido a préstamos cruciales para sus negocios.

Protium también usa AWS para crear un modelo flexible para Turiya, lo que le permite integrar fácilmente nuevas API sin necesidad de llevar a cabo complejas pruebas previas a la implementación. Como resultado, la empresa ahora puede lanzar actualizaciones y nuevas características con mayor rapidez, lo que reduce el tiempo de comercialización en un 30 %.

Para garantizar que su plataforma de préstamos funcione sin problemas y de manera eficiente, Protium implementó Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), Amazon Aurora y AWS Lambda. Amazon EKS es un servicio de Kubernetes administrado que trabaja para garantizar que todas las distintas partes de Turiya, incluidas sus aplicaciones en contenedores, funcionen en conjunto sin problemas. Además, Amazon Aurora proporciona seguridad integrada, copias de seguridad continuas y procesamiento sin servidor, y Amazon Lambda actúa como un servicio de procesamiento sin servidor y basado en eventos para facilitar los flujos de trabajo en Turiya. Con estos servicios de AWS trabajando en conjunto, la plataforma de préstamos de Protium puede mantener una disponibilidad prácticamente sin interrupciones. Turiya también puede escalar de forma automática sus nodos del plano de control de Kubernetes para asegurarse de que la plataforma pueda gestionar automáticamente el aumento de las cargas de trabajo y llevar a cabo evaluaciones de riesgo crediticio sin retrasos ni interrupciones.

Protium también usa los modelos de Amazon SageMaker y Foundation para desarrollar modelos de crédito con mucha más rapidez, lo que ayuda a los científicos de datos a dedicar menos tiempo a configurar la infraestructura y más a repetir los modelos. Esto significa modelos más precisos para atender a su diverso conjunto de clientes.

En cuanto a la seguridad, Protium implementó Amazon Route 53, un servicio de sistema de nombres de dominio (DNS), y AWS WAF, que protege las aplicaciones web de los ataques web y los bots más comunes. Juntos, estos dos servicios de AWS ayudan a mantener una alta disponibilidad, filtrar las solicitudes web y minimizar el riesgo de acceso no autorizado a las cuentas de usuario. Protium usa Amazon GuardDuty, AWS Security Hub, AWS Config y Amazon Detective para identificar los eventos de seguridad y resolverlos. Además, Protium se adhiere estrictamente al marco de AWS Well-Architected Framework, que describe los conceptos clave, los principios de diseño y las prácticas recomendadas de arquitectura para diseñar y ejecutar cargas de trabajo en la nube. Con este marco, Protium ha conseguido mantener los datos seguros y separados en las diferentes cuentas de AWS, lo que ha permitido ahorrar costos y cumplir con las normas y reglamentos relacionados con la seguridad de los datos.

El equipo de AWS desempeñó un papel crucial para ayudar a Protium a ahorrar costos y optimizar la plataforma de préstamos. El equipo de AWS guio a Protium en su migración de procesadores basados en Intel a instancias de Amazon EC2 basadas en AWS Graviton2, lo que mejoró la relación entre precio y rendimiento hasta en un 40 %. AWS también recomendó una combinación de instancias de spot en la nube de Amazon Elastic Compute (instancias de spot de Amazon EC2) e instancias reservadas de Amazon Elastic Compute Cloud (instancias de reserva de Amazon EC2) para aprovechar la capacidad reservada y no utilizada de Amazon EC2 en la nube. Las instancias de spot de Amazon EC2 por sí solas ayudaron a la empresa a lograr un ahorro de costos de más del 25 %.