Protium acelera la evaluación del riesgo crediticio en la plataforma de préstamos digitales

Las calificaciones crediticias alternativas, como el flujo de caja, la información bancaria y las declaraciones de impuestos, pueden resultar fundamentales a la hora de evaluar la solvencia crediticia y facilitar la aprobación de préstamos, especialmente para personas y mipymes con un historial crediticio limitado. Esto fomenta una mayor inclusión financiera y garantiza el acceso al crédito para los clientes no bancarizados y que “aún no han adoptado por completo la cultura digital” en el nivel 2, independientemente de su ubicación geográfica.

Como sistema de origen de préstamos omnicanal y multiproducto, Turiya aprovecha orígenes de datos alternativos para evaluar los riesgos crediticios de las personas y las mipymes. El modelo basado en el flujo de trabajo de Turiya también se integra a la perfección con más de 200 interfaces de programación de aplicaciones (API), lo que automatiza las tareas manuales en el proceso de solicitud de préstamos. Esto permite una experiencia más ágil y eficiente para los prestatarios.

A través del entorno de nube confiable, escalable, rentable y conforme a las normas de Turiya, Protium puede hacer realidad su visión de impulsar la equidad financiera para las personas y las mipymes en toda la India.

Con Turiya implementada en AWS, Protium ahora puede ofrecer préstamos digitales seguros e instantáneos a las mipymes de toda la India. Las aprobaciones y los envíos de préstamos ahora tardan menos de 2 horas, 12 veces más rápido que el procesamiento manual. Este plazo acelerado ofrece a las personas y a las mipymes un acceso más rápido a préstamos cruciales para sus negocios.

Protium también usa AWS para crear un modelo flexible para Turiya, lo que le permite integrar fácilmente nuevas API sin necesidad de realizar complejas pruebas previas al despliegue. Como resultado, la empresa puede lanzar actualizaciones y nuevas características con mayor rapidez, lo que reduce el tiempo de lanzamiento al mercado en un 30 %.

Para garantizar el buen funcionamiento y la eficiencia de su plataforma de préstamos, Protium implementó Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), Amazon Aurora y AWS Lambda. Amazon EKS es un servicio de Kubernetes administrado que garantiza el funcionamiento conjunto y sin interrupciones de todas las partes de Turiya, incluidas sus aplicaciones en contenedores. Además, Amazon Aurora proporciona seguridad integrada, copias de seguridad continuas y procesamiento sin servidor, y Amazon Lambda actúa como un servicio de procesamiento sin servidor basado en eventos para facilitar los flujos de trabajo en Turiya. Gracias a la combinación de estos servicios de AWS, la plataforma de préstamos de Protium puede mantener una disponibilidad prácticamente sin interrupciones. Turiya también puede escalar de forma automática los nodos del plano de control de Kubernetes para asegurarse de que la plataforma pueda gestionar automáticamente el aumento de las cargas de trabajo y llevar a cabo evaluaciones de riesgo crediticio sin retrasos ni interrupciones.

Protium también usa Amazon SageMaker y modelos fundacionales para desarrollar modelos de crédito con mucha más rapidez, lo que permite a los científicos de datos dedicar menos tiempo a configurar la infraestructura y más a iterar los modelos. Esto se traduce en modelos más precisos para atender a su diverso conjunto de clientes.

En cuanto a la seguridad, Protium implementó Amazon Route 53, un servicio de sistema de nombres de dominio (DNS), y AWS WAF, que protege las aplicaciones web de los ataques web y los bots más comunes. Combinados, estos dos servicios de AWS ayudan a mantener una alta disponibilidad, filtrar las solicitudes web y minimizar el riesgo de acceso no autorizado a las cuentas de usuario. Protium usa Amazon GuardDuty, AWS Security Hub, AWS Config y Amazon Detective para identificar y resolver los eventos de seguridad. Además, Protium se adhiere de manera estricta al marco AWS Well-Architected Framework, que describe los conceptos clave, los principios de diseño y las prácticas recomendadas de arquitectura para diseñar y ejecutar cargas de trabajo en la nube. Con este marco, Protium ha conseguido mantener los datos seguros y separados en las diferentes cuentas de AWS, lo que ha permitido ahorrar costos y cumplir con las normas y reglamentos relacionados con la seguridad de los datos.

El equipo de AWS desempeñó un papel crucial para ayudar a Protium a ahorrar costos y optimizar la plataforma de préstamos. El equipo de AWS guió a Protium en su migración de procesadores basados en Intel a instancias de Amazon EC2 basadas en AWS Graviton2, lo que mejoró la relación precio-rendimiento hasta en un 40 %. AWS también recomendó una combinación de instancias de spot en la nube de Amazon Elastic Compute (instancias de spot de Amazon EC2) e instancias reservadas de Amazon Elastic Compute Cloud (instancias de reserva de Amazon EC2) para aprovechar la capacidad reservada y no utilizada de Amazon EC2 en la nube. Las instancias de spot de Amazon EC2 ayudaron a la empresa a lograr un ahorro de costos de más del 25 %.