TNEX lanza el primer banco digital de Vietnam en nueve meses en AWS

Vietnam está trabajando arduamente para promover la inclusión financiera. En 2020, el gobierno introdujo una estrategia para lograr su objetivo de que el 80 por ciento de la población adulta tuviera cuentas bancarias para 2025. Gracias al desarrollo de la tecnología digital, las aplicaciones de banca móvil han desempeñado un papel importante en el recorrido de la inclusión financiera. Esto permite a los bancos llegar a los clientes en lugares donde no hay sedes o sucursales físicas.

TNEX es el primer banco móvil nativo digital de Vietnam para consumidores minoristas y microcomerciantes. Lanzado en diciembre de 2020, su objetivo es crear una experiencia del cliente superior al ofrecer servicios bancarios en segundo plano integrados en las funciones de estilo de vida de su aplicación. Los clientes minoristas de TNEX pueden hacer un seguimiento diario de su estado de ánimo y de sus pasos para promover un estilo de vida saludable y utilizar la función de administración financiera personal basada en emojis para administrar su dinero con facilidad. También pueden seleccionar los productos financieros adecuados del mercado de TNEX, conversar con sus amigos y transferir dinero, recargar su teléfono o pagar las facturas mensuales, todo con solo unos pocos toques.

La empresa también ofrece una aplicación y un sistema bancario independientes para los comerciantes de pequeñas y medianas empresas (PYMES), que respaldan a sus negocios con paquetes de servicios que incluyen la creación gratuita de sitios web, así como sistemas como la facturación y la administración del efectivo, el inventario de productos y la administración de campañas. TNEX está en camino de cumplir sus objetivos para el primer año de tener 250 000 clientes minoristas y 20 000 pymes registradas para diciembre de 2021.  

Al diseñar su plan de desarrollo tecnológico, TNEX priorizó la escalabilidad, la seguridad y la disponibilidad. Sus fundadores eligieron Amazon Web Services (AWS) por su excelente reputación en el mercado, su gama de servicios listos para usar, como Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), y el valor compartido de la fijación por el cliente por encima de la factura. Consideran que la nube de AWS posibilita la innovación a través de un modelo de pruebas rápidas y aprecian el modelo de pago en función del crecimiento de AWS, que mantiene los costos de personal bajos y predecibles.

Para acelerar el tiempo de comercialización, TNEX contrató a TechX, un socio de AWS con experiencia local en la creación de soluciones en la nube compatibles. TNEX trabajó en estrecha colaboración con TechX para desarrollar su banco digital en solo nueve meses, una hazaña impresionante en un sector bancario tradicionalmente lento. Bryan Carroll, director ejecutivo y cofundador de TNEX, afirma: “Con AWS, no tengo que preocuparme por la infraestructura, la seguridad o la escalabilidad porque sé que estoy obteniendo una arquitectura comprobada. No hubiéramos podido haber puesto en marcha 168 flujos de datos en nueve meses sin la nube de AWS”.

Las aplicaciones de TNEX utilizan la plataforma de banca en la nube de software como servicio denominada Mambu, que también es un servicio nativo de AWS. La orquestación de microservicios y contenedores con Amazon ECS fue clave para crear una infraestructura escalable y lógicamente aislada en menos de un año.  

La contenedorización tiene la ventaja adicional de un alto grado de división de aplicaciones, lo que mejora la resiliencia frente a las ciberamenazas. Junto con los arquitectos de soluciones de TechX y AWS, TNEX diseñó una AWS Landing Zone con múltiples capas de autenticación y cifrado de datos en reposo y en tránsito. La startup utiliza AWS WAF (Web Application Firewall) con grupos de seguridad designados y AWS Key Management Service (AWS KMS) para administrar las claves de las aplicaciones. Carroll afirma: “Con AWS, todos los datos confidenciales se segmentan, controlan y cifran. Incluso si nos viéramos comprometidos en algún nivel, nuestra arquitectura está configurada para que todo sea anónimo, tokenizado y cifrado para evitar fugas de datos”.

Además de la seguridad desde el diseño, TNEX confía en su equipo de datos para monitorear sus sistemas en tiempo real. Los datos son la base del modelo empresarial de la empresa, y los científicos de datos utilizan Amazon CloudWatch y Amazon GuardDuty para detectar desviaciones que podrían indicar una actividad fraudulenta. En términos de cumplimiento, las autoridades reguladoras de Vietnam tienen reglas claras sobre la clasificación y la soberanía de los datos. Al aprovechar las ventajas de la región Asia-Pacífico (Singapur) de AWS, TNEX cumple con las normas de soberanía de datos de Vietnam. TechX fue fundamental para ayudar a la startup a evaluar y gestionar el riesgo y, a continuación, a implementar controles de cumplimiento que se ajustarían a la empresa.

Desde su lanzamiento en AWS, TNEX no ha sufrido ningún tiempo de inactividad. La startup se beneficia de una arquitectura Multi-AZ en AWS que garantiza una alta disponibilidad y tolerancia a errores. Los componentes de TNEX están configurados para escalar automáticamente en AWS en respuesta a los picos de tráfico durante las campañas de adquisición de clientes, cuando la carga del sistema puede aumentar entre un 200 y un 300 por ciento. Al elegir AWS, TNEX ha cubierto sus principales prioridades en materia de seguridad, escalabilidad y disponibilidad, y lo ha hecho de forma económica.

Carroll afirma: “La diferencia entre AWS y una infraestructura local es que con AWS todas las herramientas que necesita están disponibles al instante. No es necesario instalarlos ni solicitar la aprobación para grandes gastos de capital. Como operamos en este tipo de entorno con poco código, la mayor parte del trabajo duro se realizó antes del lanzamiento, lo que nos permitió centrarnos en expandir rápidamente el negocio”. Esto es crucial porque TNEX tiene como objetivo adquirir 30 millones de clientes minoristas en Vietnam en los próximos cinco años.

La startup ha logrado mantener sus costos estables desde su lanzamiento en AWS y actualmente está trabajando en estrategias de optimización de costos con TechX para garantizar que los costos no aumenten al mismo ritmo que la adquisición de clientes. TNEX se ha convertido a instancias reservadas de Amazon EC2 para algunas de sus cargas de trabajo fijas y ha adoptado un Savings Plan de computación a medio y largo plazo. Su cliente objetivo gana una media de 1700 dólares al mes, por lo que TNEX busca constantemente generar valor a través de la automatización, la arquitectura avanzada y la ciencia de datos para prestar un servicio rentable a sus clientes sin comprometer la calidad.

Los esfuerzos de TNEX no han pasado desapercibidos. La startup fue nombrada recientemente como el nuevo banco digital más innovador de Vietnam por la revista International Finance. También ha recibido críticas abrumadoramente positivas en la tienda de aplicaciones. TNEX lanza regularmente funciones para enriquecer aún más la vida de sus clientes, como el “medidor de felicidad” que aporta un aspecto emocional a la aplicación.

La velocidad sigue siendo fundamental, y los fundadores reconocen el poder del triplete simplificado que tienen con AWS, TechX y la plataforma bancaria principal de Mambu. Carroll concluye: “AWS ofrece el paquete completo, con integraciones que se adaptan a nuestro negocio y nos permiten avanzar con rapidez en un mercado dinámico”.  

Para obtener más información, visite aws.amazon.com/startups/FinTech.