Aella Credit utilise AWS pour améliorer la vérification d'identité et développer son activité

Aella Credit est une start-up technologique de services financiers qui fournit un accès aisé au crédit aux personnes sous-bancarisées dans le monde. La société est basée à Lagos, au Nigeria, à San Francisco, en Californie, et à Manille, aux Philippines. Aella Credit propose une évaluation des risques basée sur le machine learning, à la fois dans le cadre d'une intégration B2B avec les employeurs/coopératives et d'un modèle B2C, afin de déterminer l'éligibilité des candidats aux prêts.

À la recherche de l'innovation dans le cloud

Aella Credit est une entreprise technologique financière qui se consacre à l'octroi de prêts instantanés aux Africains par le biais d'une plateforme mobile de demande de prêts. Tandis qu'elle souhaitait innover et se développer plus rapidement, Aella Credit s'est trouvée limitée en raison de son environnement technologique existant. « Nous avons lancé l'entreprise dans le cloud, mais la technologie utilisée nous freinait », explique Wale Akanbi, directeur technique chez Aella Credit. « Elle ne nous offrait pas les fonctions innovantes dont nous avions besoin. » Par exemple, l'entreprise souhaitait un meilleur moyen de valider les pièces d'identité des employés et celles délivrées par les pouvoirs publics en temps réel, sans intervention humaine. « Au Nigeria, il n'existe aucun API à utiliser pour vérifier les pièces d'identité délivrées par les pouvoirs publics en temps réel », explique M. Akanbi. « Nous trouvions donc le processus de vérification très fastidieux, étant donné que nous avions plusieurs profils d'utilisateurs qui se chevauchaient et des jeux de données en double. »

Pour résoudre ce problème, Aella Credit a décidé de rechercher une nouvelle solution cloud plus fiable et capable de prendre en charge le logiciel de traitement des prêts en ligne de l'organisation. En se lançant dans cette recherche, l'entreprise devait s'assurer de trouver une technologie plus fiable et capable de prendre en charge le logiciel de traitement des prêts en ligne de l'organisation. « Nous ne pouvons pas nous permettre d'avoir des temps d'arrêt, vu que nous gérons l'argent de nos clients », explique M. Akanbi.

Passage à AWS pour la capacité de mise à l'échelle et l'amélioration de la vérification de l'identité

Après avoir envisagé plusieurs fournisseurs de technologie cloud, Aella Credit a choisi Amazon Web Services (AWS) comme nouveau fournisseur. « AWS répondait parfaitement à nos besoins en termes de fonctions innovantes et de capacité de mise à l'échelle », fait remarquer M. Akanbi. Aella Credit exécute sa solution de traitement des prêts en ligne sur des instances Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) et tire parti d'Amazon Relational Database Service for MySQL (Amazon RDS for MySQL) pour prendre en charge des instances de base de données exécutant plusieurs versions du logiciel MySQL. « La prise en charge de MySQL était l'une des principales raisons pour lesquelles nous avons porté notre dévolu sur AWS », confirme M. Akanbi.

Aella Credit utilise également Amazon Rekognition, une solution technologique de deep learning qui permet d'ajouter l'analyse d'images et de vidéos aux applications. Aella Credit utilise Amazon Rekognition pour la détection faciale des nouveaux clients. Ainsi, lorsque les clients chargent une image de profil sur l'application mobile, celle-ci est envoyée à Amazon Rekognition et enregistrée dans Amazon Simple Storage Service (Amazon S3). L'expression faciale du client est alors analysée et sauvegardée dans Amazon RDS.

Par ailleurs, lorsque les clients mettent à jour leur photo de profil, la nouvelle image de profil est envoyée à Amazon Rekognition à des fins de comparaison. En cas de correspondance, le client peut procéder à la mise à jour ou, à défaut, répéter le processus. Pour les clients demandant des prêts importants et les employés des entreprises partenaires d'Aella Credit, Amazon Rekognition compare les pièces d'identité délivrées par les pouvoirs publics avec un exemple de base. Lorsque ces clients ou employés chargent leurs pièces d'identité, elles sont comparées aux exemples. Si les images correspondent aux images de profil, les clients ou les employés se voient accorder l'accès au crédit.

Améliorer la vérification d'identité grâce à une technologie de pointe

C'est en s'appuyant sur Amazon Rekognition qu'Aella Credit innove en tirant parti de technologies de deep learning et d'IA de pointe, ce qui a aidé l'organisation à relever ses défis en matière de vérification d'identité. Par exemple, avec Amazon Rekognition, Aella Credit a amélioré la précision de la vérification faciale de plus de 40 %. « Cette technologie est très performante pour identifier les clients en fonction de la couleur de leurs yeux ou de leurs expressions faciales, et nous utilisons l'analyse des données pour reconnaître des modèles susceptibles de nous aider à mieux protéger les clients et leurs données », explique M. Akanbi. « La vérification de l'identité est l'un des principaux problèmes pour les sociétés de services financiers au Nigeria. Nous pouvons surmonter ce défi grâce à Amazon Rekognition. Cela nous donne un avantage concurrentiel en tant que start-up. » Grâce à l'amélioration de la vérification de l'identité, Aella Credit peut se développer plus rapidement, étant donné que les clients ont davantage confiance dans les capacités de sécurité de la banque.

Assurer une haute disponibilité, en ajoutant des centaines de milliers de clients en quelques mois

Aella Credit assure également la haute disponibilité de son logiciel de traitement des prêts et de ses bases de données client. « Nous n'avons eu aucun cas d'indisponibilité du système depuis que nous sommes passés à AWS et que nous avons commencé à utiliser MySQL sur Amazon RDS », déclare Akanbi. « AWS est incroyablement fiable, ce qui nous offre plus de temps pour nous concentrer sur l'innovation, plutôt que sur la gestion de l'infrastructure. »

L'entreprise s'est développée depuis qu'elle est passée sur AWS, en s'étendant depuis le Nigeria à d'autres marchés émergents. « Nous sommes passés de 5 000 à 200 000 clients en quelques mois seulement, car AWS nous aide à nous mettre à l'échelle très rapidement », explique M. Akanbi. « Aussi, même si nous effectuons une mise à l'échelle pour atteindre un million de clients à un certain moment, nous n'aurons pas à nous soucier de la gestion de notre architecture. Il nous suffira de nous concentrer sur le développement de nouvelles fonctions afin de différencier davantage notre activité. »