La plateforme de données d'Openpay sur AWS alimente l'expansion internationale et l'innovation

Le paiement fractionné « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL, Buy now, pay later) est en train de devenir l'option de paiement préférée des acheteurs en ligne. Les plans BNPL, également appelés prêts au point de vente, permettent aux acheteurs de payer leurs articles en plusieurs versements. D'ici 2028, le marché mondial du BNPL devrait atteindre 20,4 milliards de dollars, les plans BNPL semblant plus rentables et plus simples à obtenir pour les consommateurs que les lignes de crédit ou les cartes de crédit traditionnelles.

Openpay Group Ltd. est un acteur en pleine croissance sur le marché mondial des solutions de paiement BNPL. La plateforme robuste de l'entreprise lui permet de proposer des plans flexibles sur le marché avec des durées de prêt de 2 à 24 mois et des montants de prêt allant jusqu'à 20 000 USD.

La FinTech se concentre sur la fourniture d'une gamme de solutions de paiement dans des secteurs tels que l'automobile, la santé, la rénovation et l'éducation. Elle a développé une solution BNPL de nouvelle génération appelée « acheter maintenant, payer plus intelligemment » (BNPS, buy now, pay smarter) qui offre aux consommateurs transparence et contrôle. Openpay fournit des services aux processeurs de paiement, aux commerçants et aux consommateurs en Australie, en Nouvelle-Zélande, au Royaume-Uni et aux États-Unis, où elle opère sous la marque Opy. 

Openpay gère l'ensemble de ses technologies sur Amazon Web Services (AWS), qu'il s'agisse de l'intégration sécurisée des applications avec les commerçants, de la facilitation et du traitement des demandes de prêt ou de l'information des demandeurs si leurs demandes de prêt ont été acceptées. « Essentiellement, tout ce que nous faisons dans le backend repose sur AWS », explique Baher Maher, chef de l'équipe d'ingénierie des données chez Openpay.

Avec une fondation cloud solide déjà en place, Openpay s'est davantage concentré sur l'analyse des données en août 2020. À l'époque, l'équipe extrayait des informations à partir de 13 systèmes distincts pour partager des rapports entre les équipes du monde entier. Au cours de la même période, l'entreprise a connu une croissance significative et prévoyait une expansion aux États-Unis. Mais le processus d'extraction des données était inefficace et ne pouvait pas être mis à l'échelle au fur et à mesure de sa croissance.

Openpay a cherché à créer une plateforme d'analyse unique afin d'obtenir une vue consolidée de ses opérations pour accélérer la production de rapports à l'échelle mondiale. Elle s'est tournée vers l'équipe chargée des comptes AWS pour obtenir de l'aide et, après plusieurs ateliers, a créé le design d'une plateforme de données mondiale.

Avec le soutien de son équipe chargée des comptes AWS, Openpay a commencé la mise en œuvre de la plateforme de données mondiale en octobre 2020. En seulement quatre mois, la plateforme a été mise en ligne en Australie, en Nouvelle-Zélande et au Royaume-Uni.

L'entreprise a créé un lac de données pour la plateforme sur Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) afin de disposer de capacités de données brutes. Ensuite, le lac de données a été déployé dans plusieurs Régions AWS afin de garantir la conformité avec les lois locales sur la protection des données. Suite à cela, Openpay a créé un entrepôt de données à l'aide d'Amazon Redshift pour stocker les informations des lacs de données dans des formats structurés à des fins d'analyse.

Openpay a utilisé AWS Database Migration Service (AWS DMS), un outil prêt à l'emploi pour migrer son système CRM. Baher Maher explique : « Grâce à des discussions avec notre équipe chargée des comptes AWS, nous avons pu facilement comprendre comment créer efficacement notre plateforme de données mondiale sans compromettre la qualité ni les performances. »

La plateforme de données mondiale étant désormais en ligne, les analystes de données d'Openpay exécutent des requêtes dans l'entrepôt de données en moins de 30 secondes. Baher Maher explique : « Il ne nous faut que 20 secondes pour exécuter des requêtes à l'aide d'Amazon Redshift, et cela sans aucune optimisation, alors qu'auparavant la même requête nous prenait 30 minutes. »

De plus, les analystes de données ne travaillent plus le soir à extraire des données de plusieurs systèmes. « En passant à Amazon Redshift, les rapports sont produits dans des délais beaucoup plus raisonnables. Les analystes n'ont pas besoin de faire des heures supplémentaires pour produire des rapports, ce qui leur permet de se sentir plus productifs et efficaces pendant leurs journées de travail », explique M. Maher.

Outre des requêtes plus rapides, Openpay comprend mieux le comportement de ses clients à l'échelle mondiale et dans chaque région spécifique. Les analystes de données peuvent créer des rapports basés sur des pays ou des données démographiques spécifiques en 30 minutes au lieu de plusieurs heures, avec l'assurance que les données sont exactes et à jour.

« Nos équipes chargées de l'expérience client peuvent voir comment les clients utilisent nos produits et identifier les problèmes potentiels. Nous pouvons désormais identifier les domaines d'amélioration et les moyens de parfaire l'expérience globale de nos clients », déclare M. Maher.

La création de rapports selon les besoins a également aidé l'entreprise à se développer. Pour lancer ses services BNPS aux États-Unis en octobre 2021, Openpay a dû surmonter la complexité des différentes exigences réglementaires dans chaque État.

Grâce à la plateforme de données mondiale exécutée sur AWS, l'entreprise a pu fournir les rapports requis aux régulateurs financiers en temps voulu, ce qui a aidé la FinTech à obtenir les licences nécessaires à ses activités. « Disposer de toutes nos données en un seul endroit a été très utile. Cela a permis à notre équipe financière d'itérer rapidement et de transmettre des informations aux régulateurs chaque fois que des demandes étaient reçues », explique M. Maher.

À l'avenir, Openpay prévoit de mieux comprendre les données de l'entreprise grâce à Amazon SageMaker et à son lac de données sur Amazon S3 afin de créer, d'entraîner et de déployer des modèles de machine learning (ML). En tirant parti des informations issues des modèles, l'entreprise cherche à améliorer son marketing et le développement de ses produits. Elle explore actuellement des moyens d'utiliser le ML pour automatiser les campagnes afin que des publicités en ligne ciblées soient lancées lorsque les groupes de clients respectifs visés par ces campagnes naviguent sur le Web.

M. Maher conclut : « Tout est question d'équilibre lorsqu'il s'agit de créer une plateforme de données mondiale moderne qui répond aux exigences réglementaires des opérations internationales tout en offrant la flexibilité nécessaire pour prendre des décisions commerciales clés et permettre l'innovation. Grâce à AWS et à une plateforme à la fois flexible et évolutive, Openpay a pu établir ses capacités de base en matière de données et d'analyse pour notre équipe mondiale d'analystes et de scientifiques de données. »

 Pour en savoir plus, rendez-vous sur aws.amazon.com/financial-services.