Protium accélère l’évaluation du risque de crédit sur sa plateforme de prêt numérique

D’autres cotes de solvabilité, telles que les flux de trésorerie, les informations bancaires et les déclarations fiscales, peuvent jouer un rôle central dans l’évaluation de la solvabilité et la facilitation de l’approbation des prêts, en particulier pour les particuliers et les MPME ayant des antécédents de crédit limités. Cela favorise une plus grande inclusion financière, en garantissant l’accès au crédit pour les clients non bancarisés et « qui ne sont pas encore entièrement numériques » dans les zones géographiques de niveau 2 et au-delà.

En tant que système d’origination de prêts multiproduits et omnicanal, Turiya exploite des sources de données alternatives pour évaluer les risques de crédit des particuliers et des MPME. Le modèle basé sur les flux de travail de Turiya s’intègre également parfaitement à plus de 200 interfaces de programmation d’application (API), automatisant les tâches manuelles du processus de demande de prêt. Il en résulte une expérience plus rationalisée et plus efficace pour les emprunteurs.

Grâce à l’environnement cloud fiable, évolutif, conforme et rentable de Turiya, Protium peut réaliser sa vision de renforcer l’équité financière des particuliers et des MPME en Inde.

Grâce au déploiement de Turiya sur AWS, Protium peut désormais fournir des prêts numériques sécurisés et instantanés aux MPME à travers l’Inde. Les approbations et les décaissements de prêts prennent désormais moins de 2 heures, soit 12 fois plus rapidement que le traitement manuel. Ce délai accéléré permet aux particuliers et aux MPME d’accéder plus rapidement à des prêts essentiels pour leurs entreprises.

Protium utilise également AWS pour créer un modèle flexible pour Turiya, lui permettant d’intégrer facilement de nouvelles API sans avoir besoin de tests complexes avant le déploiement. Ainsi, l’entreprise peut désormais déployer des mises à jour et de nouvelles fonctionnalités plus rapidement, réduisant ainsi les délais de mise sur le marché de 30 %.

Pour garantir le bon fonctionnement et l’efficacité de sa plateforme de prêt, Protium a déployé Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), Amazon Aurora et AWS Lambda. Amazon EKS est un service Kubernetes géré qui garantit que toutes les différentes parties de Turiya, y compris ses applications conteneurisées, fonctionnent ensemble de manière fluide. Parallèlement, Amazon Aurora fournit une sécurité intégrée, des sauvegardes continues, un calcul sans serveur, et Amazon Lambda agit comme un service de calcul sans serveur piloté par les événements pour faciliter les flux de travail sur Turiya. Ces services AWS fonctionnant de concert, la plateforme de prêt de Protium peut maintenir une disponibilité pratiquement ininterrompue. Turiya peut également dimensionner automatiquement ses nœuds du plan de contrôle Kubernetes pour s’assurer que la plateforme peut gérer automatiquement l’augmentation des charges de travail et effectuer des évaluations du risque de crédit sans retard ni interruption.

Protium utilise également les modèles Amazon SageMaker et les modèles de fondation pour développer des modèles de crédit beaucoup plus rapidement, ce qui permet aux scientifiques des données de passer moins de temps à configurer l’infrastructure et plus de temps à répéter les modèles. Cela se traduit par des modèles plus précis pour répondre aux besoins de sa clientèle diversifiée.

Sur le plan de la sécurité, Protium a déployé Amazon Route 53, un service de système de noms de domaine (DNS), et AWS WAF, qui protège les applications Web contre les exploits Web courants et les robots. Ensemble, ces deux services AWS contribuent à maintenir une haute disponibilité, à filtrer les requêtes Web et à minimiser le risque d’accès non autorisé aux comptes utilisateurs. Protium utilise Amazon GuardDuty, AWS Security Hub, AWS Config et Amazon Detective pour identifier les événements de sécurité et les résoudre. En outre, Protium adhère strictement au cadre AWS Well-Architected, qui décrit les concepts clés, les principes de conception et les bonnes pratiques architecturales pour la conception et l’exécution de charges de travail dans le cloud. Grâce à ce cadre, Protium a réussi à protéger et à séparer les données entre les différents comptes AWS, ce qui a permis de réduire les coûts et de respecter les règles et réglementations relatives à la sécurité des données.

L’équipe AWS a joué un rôle crucial en aidant Protium à réduire ses coûts et à optimiser sa plateforme de prêt. L’équipe AWS a guidé Protium dans sa migration des processeurs Intel vers des instances Amazon EC2 basées sur AWS Graviton2, ce qui a amélioré le rapport qualité-prix de 40 %. AWS a également recommandé une combinaison d’instances Amazon Elastic Compute Cloud Spot (instances Spot Amazon EC2) et d’instances réservées Amazon Elastic Compute Cloud (instances réservées Amazon EC2) afin de tirer parti de la capacité Amazon EC2 réservée et inutilisée dans le cloud. À elles seules, les instances Amazon EC2 Spot ont permis à l’entreprise de réaliser des économies de coûts de plus de 25 %.