TNEX lance la première banque numérique du Vietnam en neuf mois sur AWS

Le Vietnam travaille d’arrache-pied pour promouvoir l’inclusion financière. En 2020, le gouvernement a mis en place une stratégie visant à atteindre son objectif de 80 % de la population adulte possédant un compte bancaire d’ici 2025. Grâce au développement de la technologie numérique, les applications bancaires mobiles ont joué un rôle important dans le processus d’inclusion financière. Ainsi, les banques peuvent atteindre leurs clients dans des lieux dépourvus de siège social ou de succursales physiques.

TNEX est la première banque mobile numérique native du Vietnam pour les particuliers et les microcommerçants. Lancée en décembre 2020, son objectif est de créer une expérience client de qualité supérieure en proposant des services bancaires en coulisses intégrés aux fonctions de style de vie de son application. Les clients de détail de TNEX peuvent suivre leur humeur et leurs pas quotidiennement pour promouvoir un mode de vie sain, et utiliser la fonction de gestion financière personnelle basée sur les emojis pour gérer facilement leur argent. Ils peuvent également sélectionner des produits financiers adaptés sur la place de marché de TNEX, discuter avec leurs amis, transférer de l’argent, recharger leur téléphone ou payer leurs factures mensuelles, le tout très facilement.

La société propose également une application et un système bancaire distincts pour les commerçants des petites et moyennes entreprises (PME), en leur proposant des offres groupées de services comprenant la création gratuite de sites Web ainsi que des systèmes tels que la gestion de la facturation/de la trésorerie, l’inventaire des produits et la gestion des campagnes. TNEX est en bonne voie pour atteindre ses objectifs pour la première année, à savoir 250 000 clients particuliers et 20 000 PME enregistrées d’ici décembre 2021.  

Lors de la conception de sa feuille de route technologique, TNEX a donné la priorité à la capacité de mise à l’échelle, à la sécurité et à la disponibilité. Ses fondateurs ont choisi Amazon Web Services (AWS) pour sa réputation supérieure sur le marché, sa gamme de services prêts à l’emploi tels qu’Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS) et la valeur commune de l’obsession du client plutôt que de la facture. Ils considèrent le Cloud AWS comme un moteur d’innovation grâce à son modèle de test de type « fail fast », et apprécient le modèle de coûts AWS de paiement en fonction de la croissance qui permet de maintenir les coûts de personnel à un niveau bas et prévisible.

Pour accélérer ses délais de mise sur le marché, TNEX a fait appel à TechX, un Partenaire AWS disposant d’une expertise locale dans la création de solutions cloud conformes. TNEX a travaillé en étroite collaboration avec TechX pour développer sa banque numérique en seulement neuf mois, un exploit impressionnant dans un secteur bancaire traditionnellement lent. Bryan Carroll, directeur général et cofondateur de TNEX, déclare : « Avec AWS, je n’ai pas à me soucier de l’infrastructure, de la sécurité ou de la capacité de mise à l’échelle, car je sais que je dispose d’une architecture éprouvée. Nous n’aurions jamais pu gérer 168 flux de données en neuf mois sans le Cloud AWS. »

Les applications de TNEX utilisent la plateforme bancaire cloud logicielle en tant que service Mambu, qui est également native d’AWS. Les microservices et l’orchestration de conteneurs à l’aide d’Amazon ECS ont joué un rôle clé dans la création en moins d’un an d’une infrastructure évolutive et isolée logiquement.  

La conteneurisation présente l’avantage supplémentaire d’un degré élevé de séparation des applications, ce qui améliore la résilience face aux cybermenaces. En collaboration avec les architectes de solutions TechX et AWS, TNEX a conçu une zone de destination AWS dotée de plusieurs couches d’authentification et d’un chiffrement des données au repos et en transit. La start-up utilise le pare-feu d’applications Web (AWS WAF) avec des groupes de sécurité désignés et AWS Key Management Service (AWS KMS) pour administrer les clés d’application. Bryan Carroll déclare : « Avec AWS, toutes les données sensibles sont segmentées, contrôlées et chiffrées. Même si nous étions compromis à un certain niveau, notre architecture est configurée de manière à ce que tout soit anonymisé, tokenisé et chiffré afin d’empêcher les fuites de données. »

Outre la sécurité dès la conception, TNEX s’appuie sur son équipe chargée des données pour surveiller ses systèmes en temps réel. Les données sont au cœur du modèle métier de l’entreprise, et les scientifiques des données utilisent Amazon CloudWatch et Amazon GuardDuty pour détecter les déviances susceptibles d’indiquer une activité frauduleuse. En termes de conformité, les autorités réglementaires du Vietnam disposent de règles claires concernant la classification et la souveraineté des données. En tirant parti de la région Asie-Pacifique (Singapour) d’AWS, TNEX se conforme aux réglementations du Vietnam en matière de souveraineté des données. TechX a joué un rôle déterminant en aidant la start-up à évaluer et à gérer les risques, puis à mettre en œuvre des contrôles de conformité adaptés à la mise à l’échelle de l’entreprise.

Depuis son lancement sur AWS, TNEX n’a connu aucune interruption de service. La start-up bénéficie d’une architecture multi-AZ sur AWS qui garantit une haute disponibilité et une tolérance aux pannes. Les composants TNEX sont configurés pour s’autodimensionner sur AWS en réponse aux pics de trafic lors des campagnes d’acquisition de clients, lorsque la charge du système peut augmenter de 200 à 300 %. En choisissant AWS, TNEX a couvert ses principales priorités en matière de sécurité, de capacité de mise à l’échelle et de disponibilité, tout en gardant la maîtrise de ses coûts.

Bryan Carroll explique : « La différence entre AWS et une infrastructure sur site réside dans le fait qu’avec AWS, tous les outils dont vous avez besoin sont facilement disponibles. Vous n’avez pas besoin de les installer ni de demander une approbation pour les dépenses d’investissement importantes. Comme nous évoluons dans ce type d’environnement low-code, la majeure partie du travail a été accomplie avant le lancement, ce qui nous a permis de nous concentrer sur le développement rapide de l’entreprise. » Ce point est crucial, car TNEX a pour objectif d’acquérir 30 millions de clients de détail au Vietnam au cours des cinq prochaines années.

La start-up a réussi à maintenir ses coûts stables depuis son lancement sur AWS et travaille actuellement sur des stratégies d’optimisation des coûts avec TechX afin de s’assurer que les coûts n’augmentent pas au même rythme que l’acquisition de clients. TNEX a opté pour les instances réservées Amazon EC2 pour certaines de ses charges de travail fixes et a adopté un Compute Savings Plan à moyen et long terme. Son client cible gagne en moyenne 1 700 USD par mois. TNEX cherche donc constamment à créer de la valeur grâce à l’automatisation, à une architecture avancée et à la science des données afin de servir ses clients de manière rentable sans compromis sur la qualité.

Les efforts de TNEX ne sont pas passés inaperçus. La start-up a récemment reçu le titre de nouvelle banque numérique la plus innovante du Vietnam décerné par le magazine International Finance. Elle a également reçu des critiques extrêmement positives sur l’App Store. TNEX déploie régulièrement des fonctionnalités pour enrichir la vie de ses clients, comme le « compteur de bonheur » qui apporte un aspect émotionnel à l’application.

La rapidité continue d’être essentielle, et les fondateurs reconnaissent la puissance du trio gagnant rationalisé dont il dispose avec AWS, TechX et la plateforme bancaire principale Mambu. Bryan Carroll conclut : « AWS propose un package complet, avec des intégrations adaptées à notre activité et nous permettant d’évoluer rapidement sur un marché dynamique. »  

Pour en savoir plus, rendez-vous sur aws.amazon.com/startups/FinTech.