Fibe accelera la crescita aziendale e trasforma il prestito digitale su AWS

Le società finanziarie non bancarie (NBFC) sono componenti integranti del sistema finanziario indiano. Da ottobre 2022, oltre 9.500 NBFC erano registrate presso la Reserve Bank of India, con una dimensione patrimoniale cumulativa di 42,05 lakh crore di INR (circa 508 miliardi di dollari). Fibe, precedentemente nota come EarlySalary, è una società di tecnologia finanziaria che offre prestiti personali istantanei e anticipi salariali attraverso la sua piattaforma digitale. La sua tecnologia innovativa valuta rapidamente l'affidabilità creditizia, notificando ai richiedenti lo stato della loro richiesta di prestito in un minuto. Se approvato, l'importo del prestito viene trasferito rapidamente sul conto bancario, fornendo opzioni di credito convenienti e accessibili per esigenze finanziarie a breve termine.

Dal suo lancio nel 2015, Fibe ha ampliato la linea di prodotti includendo prestiti a lungo termine con durata fino a 36 mesi. Inoltre, l'azienda si è avventurata nella fornitura di servizi buy now, pay later per i settori dell'istruzione e della sanità. I clienti hanno ora la possibilità di pagare le cure mediche o le tasse scolastiche in rate mensili equiparate.

C’erano opportunità di crescita significative ed evidenti, considerando il maggior numero di giovani professionisti che entrano nel mercato del lavoro e la previsione di crescita della popolazione della classe media indiana fino a 583 milioni entro il 2025. Consapevole di ciò, Fibe ha cercato di integrare a fondo il machine learning (ML) nella piattaforma per offrire ai clienti servizi più rapidi e convenienti. Tuttavia, la società voleva assicurarsi che questi progressi non comportassero un aumento delle spese amministrative. Anil Sinha, Chief Technology Officer di Fibe, afferma: «Operiamo secondo un principio di equilibrio: migliorare i servizi mantenendo il controllo dei costi».

Fibe è nata su AWS. Sinha afferma: «AWS è stata di grande supporto sin dall'inizio, offrendo formazione approfondita e fornendo assistenza. L'utilizzo di AWS Support ci consente di risparmiare tempo prezioso e di risolvere rapidamente qualsiasi problema senza sprecare energia nella risoluzione dei problemi».

Dal lancio dell'app Fibe, il team IT di Fibe utilizza AWS Lambda per semplificare i processi di sviluppo e manutenzione. Le funzioni serverless di AWS Lambda gestiscono automaticamente le richieste di esecuzione del codice, semplificando processi come la scalabilità delle istanze per soddisfare esigenze di calcolo più elevate. «Ci siamo resi conto che la tecnologia serverless era la soluzione migliore per ridurre al minimo il sovraccarico di gestione per la nostra infrastruttura critica», afferma Sinha. 

Per migliorare il processo di richiesta del prestito, Fibe ha incorporato il ML nell'app, mantenendo un approccio di gestione semplificato. Per raggiungere questo obiettivo, l'azienda ha implementato Amazon Textract, un servizio che utilizza la tecnologia di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per estrarre testo e dati dai documenti Know Your Customer (KYC). «Amazon Textract ci ha aiutato ad automatizzare operazioni come il face matching, senza la necessità di gestire l'infrastruttura», afferma Sinha. Inoltre, Fibe utilizza Amazon Comprehend, un servizio di elaborazione del linguaggio naturale, per estrarre le informazioni pertinenti dai rendiconti economici e da altri documenti di candidatura, riducendo la complessità amministrativa.

Dopo aver implementato queste soluzioni, Fibe ha rivolto la sua attenzione al miglioramento della sicurezza della piattaforma e al rilevamento di attività fraudolente durante il processo di candidatura. L'azienda ha lavorato a stretto contatto con il team AWS locale e ha implementato Amazon GuardDuty, che utilizza il rilevamento delle anomalie per identificare rapidamente le minacce. Inoltre, Fibe ha iniziato a utilizzare AWS Config per valutare continuamente la conformità delle proprie risorse AWS.

Successivamente, Fibe ha iniziato a sfruttare Amazon Neptune per rilevare e prevenire richieste di prestito fraudolente, consentendo la creazione di grafici antifrode senza incorrere in costi di infrastruttura. La soluzione utilizza i dati di un data lake su Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) e si basa sulle relazioni tra diverse entità, tra cui dettagli del prestito, transazioni finanziarie, impronta digitale del dispositivo, indirizzo IP e altri punti dati pertinenti. Questa rete interconnessa aiuta Fibe a esplorare e identificare le attività fraudolente. Sinha afferma: «Il processo di implementazione è stato perfetto e siamo riusciti a costruire la nostra infrastruttura di data lake su AWS in un arco di tempo di sole due settimane».