Protium accelera la valutazione del rischio di credito sulla piattaforma di prestito digitale

Punteggi di credito alternativi come il flusso di cassa, le informazioni bancarie e le dichiarazioni fiscali possono svolgere un ruolo fondamentale nella valutazione dell'affidabilità creditizia e nell'agevolare l'approvazione dei prestiti, in particolare per individui e MPMI con una storia creditizia limitata. Ciò favorisce una maggiore inclusione finanziaria, garantendo l'accesso al credito per i clienti non bancari e “ancora non completamente digitali” in tutte le aree geografiche di secondo livello e oltre.

Essendo un sistema di erogazione di prestiti multiprodotto e omnicanale, Turiya sfrutta origini dati alternative per valutare i rischi di credito di individui e MPMI. Inoltre, il modello basato sul flusso di lavoro di Turiya si integra perfettamente con oltre 200 interfacce di programmazione dell'applicazione (API), automatizzando le attività manuali nel processo di richiesta del prestito. Ciò si traduce in un'esperienza più snella ed efficiente per i mutuatari.

Attraverso l'ambiente cloud affidabile, scalabile, conforme ed economico di Turiya, Protium realizza la sua visione: promuovere l'equità finanziaria per individui e MPMI in tutta l'India.

Grazie all'implementazione di Turiya su AWS, Protium fornisce ora prestiti digitali sicuri e istantanei alle MPMI di tutta l'India. L'approvazione e l'erogazione dei prestiti ora richiedono meno di 2 ore e il tutto risulta 12 volte più veloce dell'elaborazione manuale. Questo lasso di tempo accelerato offre ai privati e alle MPMI un accesso più rapido ai prestiti cruciali per le loro attività.

Protium utilizza inoltre AWS per creare un modello flessibile per Turiya, consentendogli di integrare facilmente nuove API senza la necessità di complessi test di pre-implementazione. Di conseguenza, la società implementa ora aggiornamenti e nuove funzionalità più velocemente, riducendo il time-to-market del 30%.

Per garantire che la piattaforma di prestito funzioni senza intoppi e in maniera efficiente, Protium ha implementato Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), Amazon Aurora e AWS Lambda. Amazon EKS è un servizio Kubernetes gestito che assicura che tutte le varie parti di Turiya, comprese le applicazioni containerizzate, funzionino insieme senza problemi. Inoltre, Amazon Aurora garantisce sicurezza integrata, backup continui ed elaborazione serverless; Amazon Lambda funge da servizio di elaborazione serverless e basato sugli eventi per facilitare i flussi di lavoro su Turiya. Grazie alla sinergia tra questi servizi AWS, la piattaforma di prestito di Protium garantisce una disponibilità pressoché ininterrotta. Inoltre, Turiya può scalare automaticamente i nodi del piano di controllo (control-plane) Kubernetes per assicurarsi che la piattaforma possa gestire automaticamente l'aumento dei carichi di lavoro ed eseguire valutazioni del rischio di credito senza ritardi o interruzioni.

Protium utilizza anche Amazon SageMaker e i modelli di fondazione per sviluppare modelli di credito molto più velocemente, permettendo ai data scientist di dedicare meno tempo alla definizione dell'infrastruttura e più tempo alla reiterazione dei modelli. Ciò implica modelli più accurati al servizio della vasta gamma di clienti.

Sul fronte della sicurezza, Protium ha implementato Amazon Route 53, un servizio di sistema dei nomi di dominio (DNS), e AWS WAF, che protegge le applicazioni Web da exploit e bot Web comuni. Insieme, questi due servizi AWS contribuiscono a mantenere un'elevata disponibilità, a filtrare le richieste Web e a ridurre al minimo il rischio di accesso non autorizzato agli account utente. Protium utilizza Amazon GuardDuty, la Centrale di sicurezza AWS, AWS Config e Amazon Detective per identificare gli eventi di sicurezza e risolverli. Inoltre, Protium aderisce rigorosamente al framework AWS Well-Architected, che descrive concetti chiave, principi di progettazione e best practice di architettura per la progettazione e l'esecuzione di carichi di lavoro nel cloud. Grazie al framework, Protium ha potuto proteggere e separare i dati tra diversi account AWS, risparmiando così sui costi e rispettando le norme e i regolamenti relativi alla sicurezza dei dati.

Il team AWS ha svolto un ruolo cruciale nell'aiutare Protium a risparmiare sui costi e ottimizzare la sua piattaforma di prestito. Il team AWS ha guidato Protium nella migrazione dai processori basati su Intel alle istanze Amazon EC2 basate su AWS Graviton2, migliorando il rapporto prezzo/prestazioni fino al 40%. AWS ha inoltre consigliato una combinazione di istanze spot di Amazon Elastic Compute Cloud (istanze spot di Amazon EC2) e istanze riservate di Amazon Elastic Compute Cloud (istanze riservate di Amazon EC2) per sfruttare la capacità Amazon EC2 inutilizzata e riservata nel cloud. Le sole istanze spot di Amazon EC2 hanno permesso all'azienda di ottenere un risparmio sui costi di oltre il 25%.