Protium accelera la valutazione del rischio di credito sulla piattaforma di prestito digitale

Punteggi di credito alternativi come il flusso di cassa, le informazioni bancarie e le dichiarazioni fiscali possono svolgere un ruolo fondamentale nella valutazione del merito di credito e nell'agevolare l'approvazione dei prestiti, in particolare per individui e MSME con una storia creditizia limitata. Ciò favorisce una maggiore inclusione finanziaria, garantendo l'accesso al credito per i clienti non bancari e «ancora non completamente digitali» in tutte le aree geografiche di secondo livello e oltre.

Essendo un sistema di erogazione di prestiti multiprodotto e omnicanale, Turiya sfrutta origini dati alternative per valutare i rischi di credito di individui e MSME. Il modello basato sul flusso di lavoro di Turiya si integra perfettamente anche con oltre 200 API (Interfaccia di programmazione dell'applicazione), automatizzando le attività manuali nel processo di richiesta del prestito. Ciò si traduce in un'esperienza più snella ed efficiente per i mutuatari.

Attraverso l'ambiente cloud affidabile, scalabile, conforme ed economico di Turiya, Protium può realizzare la sua visione: promuovere l'equità finanziaria per individui e MSME in tutta l'India.

Con Turiya implementato su AWS, Protium può ora fornire prestiti digitali sicuri e istantanei alle MSME in tutta l'India. L'approvazione e l'erogazione dei prestiti ora richiedono meno di 2 ore, 12 volte più velocemente rispetto all'elaborazione manuale. Questo lasso di tempo accelerato offre ai privati e alle MSME un accesso più rapido ai prestiti critici per le loro attività.

Protium utilizza inoltre AWS per creare un modello flessibile per Turiya, consentendogli di integrare facilmente nuove API senza la necessità di complessi test di pre-implementazione. Di conseguenza, l'azienda può ora implementare aggiornamenti e nuove funzionalità più velocemente, riducendo il time-to-market del 30%.

Per garantire che la sua piattaforma di prestito funzioni senza intoppi e in maniera efficiente, Protium ha implementato Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), Amazon Aurora e AWS Lambda. Amazon EKS è un servizio Kubernetes gestito che assicura che tutte le varie parti di Turiya, comprese le sue applicazioni containerizzate, funzionino insieme senza problemi. Inoltre, Amazon Aurora offre sicurezza integrata, backup continui, elaborazione serverless e Amazon Lambda funge da servizio di elaborazione serverless e basato sugli eventi per facilitare i flussi di lavoro su Turiya. Con questi servizi AWS che funzionano di concerto, la piattaforma di prestito di Protium può mantenere una disponibilità praticamente ininterrotta. Turiya può anche scalare automaticamente i suoi nodi del piano di controllo (control-plane) Kubernetes per assicurarsi che la piattaforma possa gestire automaticamente l'aumento dei carichi di lavoro ed eseguire valutazioni del rischio di credito senza ritardi o interruzioni.

Protium utilizza anche Amazon SageMaker e i modelli di fondazione per sviluppare modelli di credito molto più velocemente, aiutando i data scientist a dedicare meno tempo alla definizione dell'infrastruttura e più tempo alla reiterazione dei modelli. Ciò significa modelli più accurati per servire la sua vasta gamma di clienti.

Sul fronte della sicurezza, Protium ha implementato Amazon Route 53, un servizio Sistema dei nomi di dominio (DNS) e AWS WAF, che protegge le applicazioni Web da exploit e bot Web comuni. Insieme, questi due servizi AWS aiutano a mantenere un'elevata disponibilità, filtrare le richieste Web e ridurre al minimo il rischio di accesso non autorizzato agli account utente. Protium utilizza Amazon GuardDuty, AWS Security Hub, AWS Config e Amazon Detective per identificare gli eventi di sicurezza e risolverli. Inoltre, Protium aderisce rigorosamente al framework AWS Well-Architected, che descrive concetti chiave, principi di progettazione e best practice architetturali per la progettazione e l'esecuzione di carichi di lavoro nel cloud. Con il framework, Protium è riuscita a proteggere e separare i dati tra diversi account AWS, risparmiando così sui costi e rispettando le norme e i regolamenti relativi alla sicurezza dei dati.

Il team AWS ha svolto un ruolo cruciale nell'aiutare Protium a risparmiare sui costi e ottimizzare la sua piattaforma di prestito. Il team AWS ha guidato Protium nella sua migrazione dai processori basati su Intel alle istanze Amazon EC2 basate su AWS Graviton2, migliorando il rapporto prezzo/prestazioni fino al 40%. AWS ha inoltre consigliato una combinazione di istanze spot Amazon Elastic Compute Cloud (istanze Amazon EC2 Spot) e istanze riservate Amazon Elastic Compute Cloud (istanze riservate Amazon EC2) per sfruttare la capacità Amazon EC2 inutilizzata e riservata nel cloud. Le sole istanze spot di Amazon EC2 hanno aiutato l'azienda a ottenere un risparmio sui costi di oltre il 25%.