TNEX lancia la prima banca digitale del Vietnam in nove mesi su AWS

Il Vietnam sta lavorando duramente per promuovere l'inclusione finanziaria. Nel 2020, il governo ha delineato una strategia per raggiungere l'obiettivo di far sì che l'80% della popolazione adulta abbia conti bancari entro il 2025. Grazie allo sviluppo della tecnologia digitale, le applicazioni di mobile banking hanno svolto un ruolo importante nel percorso di inclusione finanziaria. Ciò consente alle banche di raggiungere i clienti in luoghi privi di sedi o filiali fisiche.

TNEX è la prima banca mobile nativa digitale del Vietnam per consumatori al dettaglio e microcommercianti. Lanciata a dicembre 2020, il suo obiettivo è quello di creare un'esperienza ottimale per i clienti, offrendo servizi bancari “invisibili” inseriti nelle funzioni quotidiane della sua app. I clienti retail di TNEX possono monitorare quotidianamente il loro umore e i loro passi per seguire uno stile di vita sano e utilizzare la funzionalità di gestione finanziaria personale basata sulle emoji per gestire facilmente i propri soldi. Possono anche selezionare prodotti finanziari adeguati dal marketplace di TNEX, chattare con i loro amici e trasferire denaro, ricaricare il telefono o pagare bollette mensili, il tutto in pochi tocchi.

L'azienda offre anche un'app e un sistema bancario separati per i commercianti di piccole e medie imprese (PMI), supportando le loro attività con pacchetti di servizi che includono la creazione gratuita di siti Web e sistemi di gestione della fatturazione e della liquidità, dell'inventario dei prodotti e delle campagne. TNEX è prossima a raggiungere gli obiettivi del primo anno: 250.000 clienti retail e 20.000 PMI registrate entro dicembre 2021.  

Nel progettare la sua roadmap tecnologica, TNEX ha dato priorità a scalabilità, sicurezza e disponibilità. I suoi fondatori hanno scelto Amazon Web Services (AWS) per la sua ottima reputazione sul mercato, per la gamma di servizi pronti all'uso come Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS) e per il valore condiviso dell'estrema attenzione al cliente, al di là del profitto. Considerano il cloud AWS come un fattore di innovazione grazie a un modello di test fail-fast e apprezzano il modello di tariffazione AWS “pay-as-you-grow” che mantiene bassi e prevedibili i costi del personale.

Per accelerare il time-to-market, TNEX ha ingaggiato TechX, un partner AWS con esperienza locale nella creazione di soluzioni cloud conformi. TNEX ha lavorato a stretto contatto con TechX per sviluppare la propria banca digitale in soli nove mesi, un'impresa notevole, considerando la tradizionale lentezza del settore bancario. Bryan Carroll, chief executive officer e cofondatore di TNEX, afferma: «Con AWS, non devo preoccuparmi dell'infrastruttura, della sicurezza o della scalabilità perché so di avere un'architettura già collaudata. Senza il cloud di AWS non saremmo mai riusciti a rendere operativi 168 flussi di dati in nove mesi».

Le app di TNEX utilizzano la piattaforma di cloud banking software-as-a-service Mambu, anch'essa nativa di AWS. I microservizi e l'orchestrazione dei container con Amazon ECS sono stati fondamentali per creare un'infrastruttura scalabile e logicamente isolata in meno di un anno.  

La containerizzazione offre l'ulteriore vantaggio di un elevato grado di segregazione delle applicazioni, cosa che migliora la resilienza contro le minacce informatiche. Insieme agli architetti di soluzioni TechX e AWS, TNEX ha progettato una AWS Landing Zone con più livelli di autenticazione e crittografia dei dati a riposo e in transito. La startup utilizza AWS WAF — Firewall per applicazioni Web con gruppi di sicurezza designati e il Servizio AWS di gestione delle chiavi (AWS KMS) per amministrare le chiavi delle applicazioni. Carroll afferma: «Con AWS, tutti i dati sensibili sono segmentati, controllati e crittografati. Anche se siamo stati compromessi in qualche modo, la nostra architettura è impostata in modo che tutto sia anonimo, tokenizzato e crittografato per prevenire fughe di dati».

Oltre alla sicurezza fin dalla progettazione, TNEX si affida al suo team responsabile dei dati per monitorare i propri sistemi in tempo reale. I dati sono alla base del modello di business dell'azienda e i data scientist utilizzano Amazon CloudWatch e Amazon GuardDuty per rilevare deviazioni che potrebbero indicare attività fraudolente. In termini di conformità, le autorità di regolamentazione in Vietnam hanno regole chiare sulla classificazione e la sovranità dei dati. Sfruttando la regione AWS Asia Pacifico (Singapore), TNEX rispetta le normative sulla sovranità dei dati del Vietnam. TechX è stato determinante nell'aiutare la startup a valutare e gestire i rischi e quindi a implementare controlli di conformità scalabili con l'azienda.

Dal lancio su AWS, TNEX non ha subito tempi di inattività. La startup beneficia di un'architettura Multi-AZ su AWS che garantisce elevata disponibilità e tolleranza ai guasti. I componenti TNEX sono configurati per la scalabilità automatica su AWS in risposta ai picchi di traffico durante le campagne di acquisizione dei clienti, quando il carico del sistema può aumentare del 200-300%. Scegliendo AWS, TNEX ha soddisfatto le sue principali esigenze di sicurezza, scalabilità e disponibilità, e lo ha fatto in modo tale da contenere i costi.

Carroll afferma: «La differenza tra AWS e un'infrastruttura on-premises è che con AWS tutti gli strumenti necessari sono prontamente disponibili. Non è necessario installarli o richiedere l'approvazione per investimenti di grandi dimensioni. Poiché operiamo in un ambiente di tipo low-code, la maggior parte del lavoro difficile è stata svolta prima del lancio, permettendoci di concentrarci sulla rapida espansione dell'attività». Questo aspetto è fondamentale perché TNEX mira ad acquisire 30 milioni di clienti retail in Vietnam nei prossimi cinque anni.

La startup è riuscita a mantenere stabile il livello di spesa dal lancio su AWS e attualmente sta lavorando a strategie di ottimizzazione dei costi con TechX per garantire che questi non aumentino allo stesso ritmo dell'acquisizione dei clienti. TNEX si è convertito alle istanze riservate Amazon EC2 per alcuni dei suoi carichi di lavoro fissi e ha adottato un piano di risparmio a medio e lungo termine per la capacità di elaborazione. Il suo cliente target guadagna in media 1.700 dollari al mese, quindi TNEX è costantemente alla ricerca di valore aggiunto attraverso l'automazione, l'architettura avanzata e la data science per servire in modo proficuo i propri clienti senza compromettere la qualità.

Gli sforzi di TNEX non sono passati inosservati. La startup è stata recentemente nominata come la nuova banca digitale più innovativa del Vietnam da International Finance Magazine. Inoltre ha ricevuto recensioni estremamente positive sull'app store. TNEX introduce regolarmente nuove funzionalità per arricchire ulteriormente la quotidianità dei propri clienti, come il «misuratore della felicità» che conferisce un aspetto emotivo all'app.

La velocità continua a essere un fattore cruciale e i fondatori riconoscono la forza della triplice combinazione di AWS, TechX e della piattaforma bancaria principale Mambu. Carroll conclude: «AWS offre il pacchetto completo, con integrazioni che si adattano alla nostra attività e ci consentono di muoverci rapidamente in un mercato dinamico».  

Per ulteriori informazioni visita aws.amazon.com/startups/FinTech.