Aella Credit は AWS を使用して本人確認機能を向上し、事業を拡大

Aella Credit は、十分に金融サービスを利用できない世界中の人々に、クレジットを利用しやすくする金融サービステクノロジーのスタートアップ企業です。同社はナイジェリアのラゴス、カリフォルニア州のサンフランシスコ、フィリピンのマニラに拠点を置いています。Aella Credit は雇用主や協同組合との B2B 統合と B2C モデルの両方で、融資の申請者の適格性を判断するために機械学習を活用したリスク評価を提供しています。

クラウドでイノベーションを模索

Aella Credit は、モバイルローンの申請プラットフォームを通じ、アフリカの人々に即時に融資を提供することに特化した金融テクノロジー企業です。Aella Credit はイノベーションとスピードアップを目指す中で、既存のテクノロジー環境では限界があることに気づきました。Aella Credit の最高技術責任者 (CTO) である Wale Akanbi 氏は次のように語っています。「私たちはクラウドで会社を立ち上げましたが、その技術が足かせになっていました。必要としていたイノベーティブな機能がなかったのです」 例えば、Aella Credit は人手を介さずにリアルタイムで従業員証や政府発行の身分証明書を検証するための、より優れた方法を求めていました。「ナイジェリアでは政府発行の身分証明書をリアルタイムで検証するための API がありません」と Akanbi 氏は話します。「そのため、検証プロセスが長くなり、複数の重複するユーザープロファイルや重複するデータセットが存在していました」

この問題に対処するために、Aella Credit はより信頼性が高く、同社のウェブベースの融資処理ソフトウェアをサポートできる新しいクラウドソリューションを探すことにしました。ソリューション探しを開始するにあたり、同社は、より信頼性の高い技術を見つけ、同社のウェブベースの融資処理ソフトウェアをサポートする必要がありました。「顧客の資金を扱っている以上、ダウンタイムは許されません」と Akanbi 氏は話します。

スケーラビリティと本人確認機能の向上のために AWS に移行

Aella Credit は複数のクラウドテクノロジープロバイダーを検討しましたが、新たなプロバイダーとしてアマゾン ウェブ サービス (AWS) を選択しました。「AWS はイノベーティブな機能とスケーラビリティの面で、当社のニーズを完璧に満たしていました」と Akanbi 氏は語っています。Aella Credit は Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) インスタンス上でオンライン融資処理ソリューションを実行し、Amazon Relational Database Service for MySQL (Amazon RDS for MySQL) を活用して、複数のバージョンの MySQL ソフトウェアを実行するデータベースインスタンスをサポートしています。「AWS を選んだ主な理由の 1 つが MySQL のサポートでした」と Akanbi 氏は語っています。

また、Aella Credit では、アプリケーションに画像分析や動画分析を追加できる深層学習技術ソリューションである Amazon Rekognition を使用しています。Aella Credit は新規顧客の顔認証に Amazon Rekognition を使用しています。顧客がモバイルアプリにプロフィール画像をアップロードすると、画像は Amazon Rekognition に送信され、Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) に保存されます。顧客の顔の表情が分析され、Amazon RDS に保存されます。

さらに、顧客がプロフィール写真を更新すると、新しいプロフィール画像が比較のために Amazon Rekognition に送信されます。一致するものがある場合、顧客は更新を続行でき、一致するものがない場合はこの手順を再度行います。大口融資を申し込む顧客や Aella Credit のパートナー企業の従業員の場合、Amazon Rekognition は政府発行の身分証明書を基本サンプルと比較します。これらの顧客や従業員が身分証明書をアップロードすると、サンプルの身分証明書と比較されます。画像がプロフィール画像と一致する場合、その顧客や従業員はクレジットを利用できるようになります。

最先端テクノロジーによる本人確認機能の向上

Aella Credit は Amazon Rekognition を使用して、最先端の深層学習技術と AI 技術を活用したイノベーションを進めており、これらの技術を同社の本人確認の課題に対処するうえで役立てています。例えば、Amazon Rekognition を使用することで、Aella Credit は顔認証の精度を 40% 以上向上させています。「この技術は、目の色や顔の表情から顧客を識別することに長けています。当社はデータ分析を使用してパターンを認識し、顧客と顧客データの保護に役立てています」と Akanbi 氏は話します。「ナイジェリアの金融サービス企業にとって本人確認は大きな課題ですが、当社は Amazon Rekognition を使用することでこれを克服しています。おかげで、スタートアップとして競争上優位に立っています」 本人確認機能が向上したことで、顧客は Aella Credit のセキュリティ機能を一層信頼するようになりました。これにより、同社は、さらなるスピードで成長できます。

高可用性を確保し、数か月で数十万人の顧客を獲得

Aella Credit は、同社の融資処理ソフトウェアと顧客データベースについても高可用性を確保しています。「AWS に移行して Amazon RDS で MySQL を使い始めてから、システムのダウンタイムのインスタンスはゼロになりました」と Akanbi 氏は言います。「AWS は非常に信頼性が高いため、インフラストラクチャの管理より、イノベーションに集中できる時間が増えました」

Aella Credit は AWS の利用以来、成長を続け、ナイジェリアから他の新興市場にも進出しています。「わずか数か月で 5,000 人だった顧客が 20 万人になりました。AWS のおかげで非常に迅速に拡張できたためです」と Akanbi 氏は話します。「顧客が仮に 100 万人規模になったとしても、アーキテクチャの管理に悩まされることはないでしょう。私たちはビジネスの差別化を進めるための新機能の開発に集中できます」