Lenme が AWS を使用して安全性と信頼性の高い融資プラットフォームを構築

米国では 1 億 3,800 万人が経済的に困窮し、短期融資商品を必要としています。こうしたニーズに対応しようと、Lenme は、必要に応じてスケール可能な自動プラットフォームの構築に取り組んでいます。貸し手にとって、顧客の獲得、確認、評価という課題への対処は、常に優先事項であり、コストがかさむ必須のプロセスでもあります。複雑で時間のかかるプロセスであり、多大なコストとリスクが伴うことも少なくありません。Lenme の 最高経営責任者 (CEO) である Mark Maurice 氏は、こう話します。「人工知能と機械学習サービスからなる AWS スイートを導入したことで、顧客を獲得し、正確に確認し、評価するという、融資業界の長年の課題に対処できるようになりました」。同社は、AWS のサービスを利用して、こうした課題に取り組みました。具体的には、Amazon Rekognition Identity Verification API の人工知能 (AI) 機能を使い、わずか 3 回のクリックで借り手の確認と適性の見極めを行います。そのため、数秒以内で極めて正確に顧客を確認できます。Amazon Rekognition は、フルマネージドの AI サービスであり、これを利用すると、カスタマイズ可能なトレーニング済みコンピュータビジョン (CV) の機能によって、画像や動画から情報やインサイトを抽出できます。そのように新しい技術を導入したことで、Lenme は、低コストの商品を提供すると同時に、融資金融業界で、信頼されるリーダーとしての地位を確立しています。

モバイル金融サービスでは高い信頼性と可用性が最も重要と考える Lenme は、さまざまなクラウドサービスプロバイダーを調査した後に AWS を選択しました。AWS サービスの機能と成熟度、地域での可用性、コスト削減などの要素も、AWS を選択する際の重要な判断材料となりました。しかも、AWS なら、Lenme のニーズを十分に満たすサービスとソリューションからなる包括的なスイートを利用できます。同社は、Amazon Rekognition、Amazon SageMaker、Amazon OpenSearch Service を基盤にして、本人確認や、借り手の正確な適性見極めなど、今では標準となった一連のサービスを構築し、それらをすべて自動化しました。これにより、貸付リスクの最小化や、デフォルト率の改善も実現できています。Amazon SageMaker は、フルマネージドのインフラストラクチャ、ツール、ワークフローを使用して、事実上あらゆるユースケースに適した機械学習 (ML) モデルを構築、トレーニング、デプロイするサービスです。Lenme は、このサービスを通じて、クラウドにデプロイする ML アルゴリズムを作成し、融資の手動確認プロセスに伴うリスクを最大 80% 最小化すると同時に、データサービスを利用する貸し手に対する平均デフォルト率も改善しました。同社は、OpenSearch も使用しています。これは、検索と分析が可能な、100% オープンソースの分散型かつコミュニティ主導型スイートであり、リアルタイムのアプリケーション監視、ログ分析、ウェブサイト検索といったユースケースに幅広く利用されています。これにより、借り手の銀行データをこれまで以上に正確に分析すると同時に、非構造化データに簡単かつシームレスにクエリを実行できるようになりました。また、Lenme で障壁が取り除かれアクセスが容易になった貸し手が、融資に資金提供したり、Lenme API を使用して Lenme プラットフォームで独自のアルゴリズムと要件を持つサービスをデプロイしたりすることも可能になっています。