Protium がデジタル融資プラットフォームでの信用リスク評価を加速

キャッシュフロー、銀行情報、税務申告などの代替信用スコアは、特に限定的な信用履歴しかない個人や MSME にとって、信用度を評価し、融資の承認を促進する上で極めて重要な役割を果たす可能性があります。これにより、金融包摂が促進され、銀行口座を持たない顧客や「まだ完全にデジタル化されていない」顧客が、ティア 2 以降の地域全体で信用サービスを利用できるようになります。

Turiya は、マルチ商品のオムニチャネル融資組成システムとして、代替データソースを活用して個人や MSME の信用リスクを評価します。また、Turiya のワークフローベースのモデルは、200 を超えるアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) ともシームレスに統合し、融資申請プロセスの手動タスクを自動化します。これにより、より合理化された効率的なエクスペリエンスが借り手に提供されます。

信頼性、スケーラビリティ、準拠性、コスト効率の高い Turiya のクラウド環境を通じて、Protium はインド全土の個人や MSME の金融における公平性を推進するというビジョンを実現できます。

Turiya を AWS にデプロイすることで、Protium はインド全土の MSME に、安全なデジタル融資を即時に提供できるようになりました。融資の承認と実行にかかる時間は 2 時間未満となり、手動処理の 12 倍の速度を実現できました。この時間短縮により、個人や MSME は、ビジネスにとって重要な融資を迅速に利用できます。

また、Protium は AWS を利用して Turiya 用の柔軟なモデルを作成し、複雑なデプロイ前テストを必要とせずに新しい API を簡単に統合できるようにします。その結果、同社はアップデートや新機能をより迅速にロールアウトできるようになり、市場投入までの時間を 30% 短縮することができました。

融資プラットフォームが円滑かつ効率的に実行されるようにするために、Protium は Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS)、Amazon Aurora、および AWS Lambda をデプロイしました。Amazon EKS は、コンテナ化されたアプリケーションを含む Turiya のさまざまな部分がすべて確実にシームレスに連携するよう機能するマネージド Kubernetes サービスです。これに加えて、Amazon Aurora は組み込みのセキュリティ、継続的なバックアップ、サーバーレスコンピューティングを提供し、Amazon Lambda はサーバーレスのイベント駆動型コンピューティングサービスとして機能して、Turiya でのワークフローを促進します。これらの AWS サービスが連携して機能することで、Protium の融資プラットフォームは事実上中断のない可用性を維持できます。また、Turiya は、プラットフォームが遅延や中断なく確実に自動で増加したワークロードを管理し、信用リスク評価を実行できるようにするために、Kubernetes コントロールプレーンノードを自動スケールすることもできます。

また、Protium では Amazon SageMaker と基盤モデルを使用して、はるかに迅速に信用モデルを開発できるため、データサイエンティストはインフラストラクチャの設定に費やす時間を削減し、モデルの再イテレーションにより多くの時間を当てることができます。これは、より正確なモデルを使用して、多様な顧客にサービスを提供できることを意味します。

セキュリティの面では、Protium は、ドメインネームシステム (DNS) サービスである Amazon Route 53 と、一般的なウェブエクスプロイトやボットからウェブアプリケーションを保護する AWS WAF をデプロイしました。これらの 2 つの AWS サービスを組み合わせることで、高可用性を維持し、ウェブリクエストをフィルタリングするとともに、ユーザーアカウントに対する不正アクセスのリスクを最小限に抑えることができます。Protium は、Amazon GuardDuty、AWS Security Hub、AWS Config、および Amazon Detective を利用して、セキュリティイベントを特定し、解決します。さらに、Protium は、クラウドでのワークロードの設計および実行に関する重要な概念、設計原則、アーキテクチャのベストプラクティスを説明する AWS Well-Architected フレームワークに厳格に準拠しています。このフレームワークを使用することで、Protium は異なる AWS アカウント間でデータを安全に分離して維持でき、それによってコストを削減するとともに、データセキュリティ関連のルールや規制を満たすことができました。

AWS チームは、Protium のコスト削減と融資プラットフォームの最適化において重要な役割を果たしました。AWS チームは、インテルベースのプロセッサから AWS Graviton2 ベースの Amazon EC2 インスタンスへの移行において Protium にガイダンスを提供しました。これにより、その料金パフォーマンスが最大 40% 向上しました。また、AWS はクラウド内の未使用および予約済みの Amazon EC2 キャパシティを活用するために、Amazon Elastic Compute Cloud スポットインスタンス (Amazon EC2 スポットインスタンス) と Amazon Elastic Compute Cloud リザーブドインスタンス (Amazon EC2 リザーブドインスタンス) の組み合わせを推奨しました。Amazon EC2 スポットインスタンスだけでも、同社が 25% 超のコスト削減を実現するのに役立ちました。