AWS를 기반으로 비즈니스 성장을 가속화하고 디지털 대출을 혁신한 Fibe

은행 외 금융 회사(NBFC)는 인도 금융 시스템의 필수적인 구성 요소입니다. 2022년 10월을 기준으로 9,500개 이상의 NBFC가 인도중앙은행에 등록되었으며, 누적 자산 규모는 42.05 INR(약 5,080억 USD)에 달합니다. 이전 EarlySalay에서 이름을 바꾼 Fibe는 디지털 플랫폼을 통해 즉각적인 개인 대출 및 급여 선지급 서비스를 제공하는 금융 기술 회사입니다. 이 회사의 혁신적인 기술은 신용도를 신속하게 평가하여 신청자에게 대출 신청 상태를 1분 이내에 알립니다. 대출이 승인되면 대출 금액이 은행 계좌로 신속하게 이체되어, 단기 금융 요구 사항에 편리하고 쉽게 이용할 수 있는 신용 옵션을 제공합니다.

Fibe는 2015년 출시 이후 최대 36개월 기간의 장기 대출을 포함하도록 제품 라인을 확대했습니다. 또한 교육 및 의료 부문에서 후불 결제 서비스를 시작했습니다. 이제 고객은 치료비 또는 학비를 월 분할 납부(EMI)로 지불할 수 있습니다.

더 많은 청년 인력이 취업 시장에 진입하고 2025년까지 인도의 중산층 인구가 5억 8,300만 명에 이를 것으로 예상됨에 따라 상당한 성장 기회가 있음이 분명해졌습니다. 기회를 인식한 Fibe는 기계 학습(ML)을 플랫폼에 심층적으로 통합하여 고객에게 더 빠르고 편리한 서비스를 제공하고자 했습니다. 하지만 이러한 발전으로 인해 관리 업무 부담이 증가되지 않도록 해야 했습니다. Fibe의 Chief Technology Officer인 Anil Sinha는 “저희는 비용을 억제하면서 서비스를 향상시킨다는 균형의 원칙에 따라 비즈니스를 운영합니다”라고 말합니다.

Fibe는 처음부터 AWS를 기반으로 했습니다. Sinha는 “AWS는 처음부터 포괄적인 교육과 지원을 제공하면서 많은 도움을 주었습니다. AWS Support를 활용한 덕분에 귀중한 시간을 절약하고 문제 해결에 시간을 허비하지 않으면서 문제를 신속하게 해결할 수 있게 되었습니다”라고 말합니다.

Fibe 앱이 출시된 이후 Fibe의 IT 팀은 AWS Lambda를 사용하여 개발 및 유지 관리 프로세스를 간소화해왔습니다. AWS Lambda의 서버리스 함수는 코드 실행 요청을 자동으로 처리하여, 더 높은 컴퓨팅 수요를 충족하도록 인스턴스 규모를 조정하는 등의 프로세스를 간소화합니다. Sinha는 “서버리스 기술이 핵심 인프라의 관리 부담을 최소화하는 데 가장 적합한 솔루션이라는 것을 깨달았습니다”라고 말합니다. 

대출 신청 프로세스를 개선하기 위해 Fibe는 간소화된 관리 접근 방식을 유지하면서 ML을 앱에 통합했습니다. 이를 위해 광학 문자 인식(OCR) 기술을 활용하여 고객확인제도(KYC) 문서에서 텍스트와 데이터를 추출하는 서비스인 Amazon Textract를 구현했습니다. Sinha는 “Amazon Textract를 사용하면 인프라 관리를 처리할 필요 없이 얼굴 매칭과 같은 작업을 자동화할 수 있었습니다”라고 말합니다. 또한 Fibe는 자연어 처리 서비스인 Amazon Comprehend를 사용하여 손익계산서 및 기타 신청 문서에서 관련 정보를 추출함으로써 관리 복잡성을 줄이고 있습니다.

이러한 솔루션을 구현한 후 Fibe는 플랫폼 보안을 강화하고 신청 프로세스에서 사기 행위를 탐지하는 데 관심을 돌렸습니다. 이에 현지 AWS 팀과 긴밀하게 협력하면서, 이상 탐지 기능을 활용하여 위협을 신속하게 식별하는 Amazon GuardDuty를 배포했습니다. 또한 Fibe는 AWS Config를 활용하여 AWS 리소스의 규정 준수를 지속적으로 평가하기 시작했습니다.

다음으로 Fibe는 Amazon Neptune을 활용하여 사기성 대출 신청을 탐지하고 방지하기 시작했습니다. 그 덕분에 인프라 비용을 들이지 않고도 사기 데이터 그래프를 생성할 수 있게 되었습니다. 이 솔루션은 Amazon Simple Storage Service(S3)의 데이터 레이크에 저장된 데이터를 활용하며, 대출 세부 정보, 금융 거래, 디바이스 지문, IP 주소, 기타 관련 데이터 포인트 등 여러 엔터티 간의 관계를 기반으로 합니다. 이 상호 연결된 네트워크는 Fibe가 사기 활동을 탐색하고 식별하는 데 도움이 됩니다. Sinha는 “배포 프로세스는 순조로웠고, 단 2주 만에 AWS에 데이터 레이크 인프라를 성공적으로 구축했습니다”라고 말합니다.