Protium, 디지털 대출 플랫폼에서 신용 위험 평가 가속화

현금 흐름, 은행 정보 및 세금 신고와 같은 대체 신용 점수는 특히 신용 기록이 제한된 개인과 중소기업의 신용도를 평가하고 대출 승인을 용이하게 하는 데 중추적인 역할을 할 수 있습니다. 이를 통해 2등급과 그 외 지역에 걸쳐 은행 계좌를 이용하지 않고 '아직 완전히 디지털화되지 않은' 고객들의 신용을 이용할 수 있게 되어 금융 포용성이 높아집니다.

다중 상품, 옴니채널 대출 신청 시스템인 Turiya는 대체 데이터 소스를 활용하여 개인과 중소기업의 신용 위험을 평가합니다. 또한 Turiya의 워크플로 기반 모델은 200개 이상의 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스(API)와 원활하게 통합되어 대출 신청 프로세스의 수동 작업을 자동화합니다. 그 결과 대출자에게 보다 간소하고 효율적인 경험을 제공합니다.

Protium은 Turiya의 안정적이고 확장 가능하며 규정을 준수하는 경제적인 클라우드 환경을 통해 인도 전역의 개인과 중소기업의 재무 형평성을 증진한다는 비전을 실현할 수 있습니다.

Turiya를 AWS에 배포함으로써 Protium은 이제 인도 전역의 중소기업에 안전하고 즉각적인 디지털 대출을 제공할 수 있습니다. 현재 대출 승인과 지급에 2시간이 채 걸리지 않습니다. 이는 수동 처리에 비해 12배 빠른 속도입니다. 이렇게 시간이 단축됨에 따라 개인과 중소기업은 비즈니스에 중요한 대출을 더 빠르게 이용할 수 있습니다.

또한 Protium은 AWS를 사용하여 Turiya의 유연한 모델을 생성하므로 복잡한 배포 전 테스트를 수행하지 않고도 새 API를 간편하게 통합할 수 있습니다. 그 결과 회사는 이제 업데이트와 새로운 기능을 더 빠르게 출시하여 출시 시간을 30%까지 단축할 수 있습니다.

Protium은 대출 플랫폼이 원활하고 효율적으로 실행되도록 Amazon Elastic Kubernetes Service(Amazon EKS), Amazon Aurora 및 AWS Lambda를 배포했습니다. Amazon EKS는 컨테이너식 애플리케이션을 포함하여 Turiya의 다양한 부분이 함께 원활하게 작동하도록 지원하는 관리형 Kubernetes 서비스입니다. 이와 함께 Amazon Aurora는 보안, 연속 백업, 서버리스 컴퓨팅을 기본 제공하며 Amazon Lambda는 Turiya의 워크플로를 용이하게 하는 서버리스 이벤트 기반 컴퓨팅 서비스 역할을 합니다. 이러한 AWS 서비스가 함께 작동함으로써 Protium의 대출 플랫폼은 사실상 무중단 가용성을 유지할 수 있습니다. 또한 Turiya는 Kubernetes 컨트롤 플레인 노드 규모를 자동으로 조정할 수 있으므로 플랫폼에서 증가된 워크로드를 자동으로 관리하고 지연이나 중단 없이 신용 위험 평가를 수행할 수 있습니다.

또한 Protium은 Amazon SageMaker 및 Foundation 모델을 사용하여 신용 모델을 훨씬 빠르게 개발합니다. 이를 통해 데이터 과학자가 인프라 설정에 소비하는 시간을 줄이고 모델 반복에 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다. 즉, 다양한 고객에게 보다 정확한 모델을 제공할 수 있습니다.

보안 측면에서 Protium은 도메인 이름 시스템(DNS) 서비스인 Amazon Route 53과 일반적인 웹 익스플로잇과 봇으로부터 웹 애플리케이션을 보호하는 AWS WAF를 배포했습니다. 이 두 AWS 서비스를 함께 사용하면 고가용성을 유지하고 웹 요청을 필터링하며 사용자 계정에 대한 무단 액세스 위험을 최소화할 수 있습니다. Protium은 Amazon GuardDuty, AWS Security Hub, AWS Config 및 Amazon Detective를 사용하여 보안 이벤트를 식별하고 해결합니다. 또한 Protium은 클라우드에서 워크로드를 설계 및 실행할 수 있도록 주요 개념, 설계 원칙 및 아키텍처 모범 사례를 설명하는 AWS Well-Architected Framework를 엄격하게 준수합니다. Protium은 이 프레임워크를 통해 여러 AWS 계정에서 데이터를 보호하고 분리하여 관리함으로써 비용을 절감하고 데이터 보안 관련 규칙과 규정을 준수하고 있습니다.

AWS 팀은 Protium에서 비용을 절감하고 대출 플랫폼을 최적화하는 데 중요한 역할을 했습니다. AWS 팀은 Protium이 Intel 기반 프로세서에서 AWS Graviton2 기반 Amazon EC2 인스턴스로 마이그레이션하도록 안내했으며 이를 통해 가격 대비 성능이 최대 40%까지 향상되었습니다. 또한 AWS는 클라우드에서 미사용 및 예약된 Amazon EC2 용량을 활용하도록 Amazon Elastic Compute Cloud 스팟 인스턴스(Amazon EC2 스팟 인스턴스)와 Amazon Elastic Compute Cloud 예약 인스턴스(Amazon EC2 예약 인스턴스)를 함께 사용할 것을 권장했습니다. Amazon EC2 스팟 인스턴스만으로도 비용을 25% 이상 절감할 수 있었습니다.