TNEX, AWS에서 9개월 만에 베트남 최초의 디지털 은행 출범

베트남은 금융 포용성을 촉진하기 위해 적극적으로 노력하고 있습니다. 베트남 정부는 2020년에 2025년까지 성인 인구의 80%가 은행 계좌를 보유하게 만들겠다는 목표를 달성하기 위한 전략을 도입했습니다. 디지털 기술이 발전하면서 모바일 뱅킹 애플리케이션은 금융 포용성 여정에서 중요한 역할을 담당해왔습니다. 이를 통해 은행은 실제 본사나 지점이 없는 곳에서도 고객에게 다가갈 수 있습니다.

TNEX는 소매 고객 및 소상공인을 위한 베트남 최초의 디지털 네이티브 모바일 은행입니다. 2020년 12월에 설립되었으며, 앱에서 라이프스타일 기능에 내장된 비하인드 뱅킹 서비스를 제공하여 우수한 고객 경험을 조성하는데 중점을 두고 있습니다. TNEX 소매 고객은 매일 기분과 걸음 수를 추적하여 건강한 라이프스타일을 촉진하고 이모티콘 기반 개인 재무 관리 기능을 사용하여 돈을 쉽게 관리할 수 있습니다. 또한 TNEX 마켓플레이스에서 적합한 금융 상품을 선택하고, 친구와 채팅하면서 송금하고, 휴대폰 비용을 선불 충전하거나 월별 요금을 납부하는 등 몇 번의 클릭만으로 다양한 작업을 수행할 수 있습니다.

별도의 중소기업(SME) 전용 앱 및 뱅킹 시스템도 제공하여 무료 웹 사이트 제작은 물론 인보이스/현금 관리, 제품 재고, 캠페인 관리 등의 시스템이 포함된 서비스 패키지로 비즈니스를 지원합니다. TNEX는 2021년 12월까지 25만 명의 소매 고객과 2만 개의 중소기업을 확보하겠다는 1년차 목표를 순조롭게 달성해 나가고 있습니다.  

TNEX는 기술 로드맵을 설계하는 과정에서 확장성, 보안, 가용성을 가장 먼저 고려했습니다. 창립자들은 시장에서의 탁월한 평판, Amazon Elastic Container Service(Amazon ECS)와 같은 다양한 기본 서비스, 고객 중심 철학이라는 공통의 가치를 높이 평가하고 Amazon Web Services(AWS)를 선택했습니다. 그들은 AWS 클라우드를 빠른 실패 테스트 모델을 통해 혁신을 가능케 하는 원동력으로 여기고 있으며, 인건비를 낮추고 예측 가능하게 유지하는 AWS 사용량 기반 지불 방식 모델을 높게 평가합니다.

TNEX는 출시 시간을 단축하기 위해 규정 준수 클라우드 솔루션 구축에 대한 현지 전문 지식을 갖춘 AWS 파트너인 TechX와 협력했습니다. TNEX는 TechX와 긴밀히 협력하여 일반적으로 속도가 느린 은행 업계에서는 놀랄 만큼 빠른 기간인 단 9개월 만에 디지털 은행을 개발했습니다. TNEX의 Chief Executive Officer 겸 공동 창립자인 Bryan Carroll은 다음과 같이 말합니다. “AWS를 사용하면 검증된 아키텍처를 사용하고 있다는 확신을 가질 수 있기 때문에 인프라, 보안 또는 확장성에 대해 걱정하지 않아도 됩니다. AWS 클라우드가 없었다면 단 9개월 만에 168개의 데이터 흐름을 가동할 수 없었을 것입니다.”

TNEX의 앱은 마찬가지로 AWS를 기반으로 하는 Mambu 서비스형 소프트웨어 클라우드 뱅킹 플랫폼을 사용합니다. Amazon ECS를 사용한 마이크로서비스 및 컨테이너 오케스트레이션은 1년도 되지 않는 기간 동안 확장 가능하고 논리적으로 격리된 인프라를 구축하는 데 매우 중요한 역할을 차지했습니다.  

컨테이너화는 높은 수준의 애플리케이션 분리라는 추가적인 이점을 제공하여 사이버 위협에 대한 복원력을 향상합니다. TNEX는 TechX 및 AWS 솔루션스 아키텍트와 함께 다중 인증 계층과 저장 데이터 및 전송 데이터의 암호화를 갖춘 AWS 랜딩 존을 설계했습니다. 이 스타트업은 지정된 보안 그룹을 갖춘 AWS Web Application Firewall(AWS WAF) 및 AWS Key Management Service(AWS KMS)를 사용하여 애플리케이션 키를 관리합니다. Carroll은 “AWS에서는 모든 민감한 데이터를 세분화하고, 제어하고, 암호화합니다. 어느 정도 보안이 침해가 되더라도 데이터 유출을 방지하기 위해 모든 정보가 익명화, 토큰화, 암호화되도록 아키텍처가 설정되어 있습니다.”라고 말합니다.

TNEX는 보안을 고려한 설계 외에도 데이터 팀을 활용하여 시스템을 실시간으로 모니터링합니다. 데이터는 기업 비즈니스 모델의 핵심이며, 데이터 과학자는 Amazon CloudWatch 및 Amazon GuardDuty를 사용하여 부정 행위를 나타내는 편차를 탐지합니다. 규정 준수와 관련하여 베트남 규제 당국은 데이터 분류 및 주권에 관한 명확한 규칙을 가지고 있습니다. TNEX는 AWS 아시아 태평양(싱가포르) 리전을 활용하여 베트남의 데이터 주권 규정을 준수합니다. TechX는 이 스타트업이 위험을 평가 및 관리하고 비즈니스에 맞춰 확장 가능한 규정 준수 제어를 구현하는 데 중요한 역할을 담당했습니다.

TNEX는 AWS에서 출시한 이후 단 한 번도 가동이 중단되지 않았습니다. 이 스타트업은 높은 가용성과 내결함성을 보장하는 AWS의 다중 AZ 아키텍처를 활용합니다. TNEX 구성 요소는 시스템 부하가 200~300%까지 증가할 수 있는 고객 유치 캠페인을 진행하는 동안 트래픽 급증에 대응하여 AWS에서 자동 확장되도록 구성되었습니다. AWS를 선택한 TNEX는 최우선 과제인 보안, 확장성, 가용성 문제를 해결했으며 비용을 적절히 통제하면서 작업을 수행할 수 있었습니다.

Carroll은 “AWS는 필요한 모든 도구를 즉시 사용할 수 있다는 점에서 온프레미스 인프라와 차별화됩니다. 프로그램을 설치할 필요가 없으며 대규모 자본 투자에 대한 승인을 받지 않아도 됩니다. 로우 코드 유형의 환경에서 운영되기 때문에, 대부분의 까다로운 작업은 출시 전에 이미 완료되어 신속한 비즈니스 확장에 집중할 수 있었습니다.”라고 설명합니다. 앞으로 5년 안에 베트남 소매 고객 3천만 명을 확보하겠다는 TNEX의 목표를 떠올린다면 이와 같은 특성이 얼마나 중요한지 쉽게 이해할 수 있습니다.

이 스타트업은 AWS에서 출시한 이후 비용을 안정적으로 유지해 왔으며, 현재 고객 유치와 같은 속도로 비용이 증가하지 않도록 TechX와 함께 비용 최적화 전략을 연구하고 있습니다. TNEX는 일부 고정 워크로드에 대해 Amazon EC2 예약형 인스턴스로 전환했으며 중장기적으로 관점에서 컴퓨팅 절감형 플랜을 도입했습니다. 대상 고객의 월 평균 소득은 1,700달러이며, TNEX는 품질 저하 없이 고객에게 수익성 있는 서비스를 제공하기 위해 자동화, 고급 아키텍처 및 데이터 과학을 통한 지속적인 가치 창출에 전념하고 있습니다.

TNEX의 노력이 결실을 맺었습니다. 이 스타트업은 최근 International Finance 잡지에서 베트남에서 가장 혁신적인 신규 디지털 은행으로 선정되었습니다. 앱 스토어에서도 압도적으로 긍정적인 평가를 받았습니다. TNEX는 앱에 감성을 더하는 ‘행복 측정기’와 같이 고객의 삶을 더욱 풍요롭게 하는 기능을 정기적으로 출시합니다.

속도는 여전히 중요하며, 설립자들은 AWS, TechX 및 Mambu 코어 뱅킹 플랫폼을 통해 간소화된 세 가지 요소의 잠재력을 잘 알고 있습니다. Caroll은 끝으로 “AWS는 비즈니스에 적합하고 역동적인 시장에서 빠르게 나아갈 수 있는 통합 기능을 갖춘 종합 패키지를 제공합니다.”라고 마무리합니다.  

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