A Fibe acelera o crescimento dos negócios e transforma os empréstimos digitais na AWS

As empresas financeiras não bancárias (NBFCs) são parte integrante do sistema financeiro da Índia. Em outubro de 2022, mais de 9.500 NBFCs foram registradas no Banco da Reserva da Índia, com um tamanho de ativo cumulativo de INR 42,05 lakh crores (aproximadamente USD 508 bilhões). A Fibe, anteriormente conhecida como EarlySalary, é uma empresa de tecnologia financeira que oferece empréstimos pessoais instantâneos e adiantamentos salariais por meio de sua plataforma digital. Sua tecnologia inovadora avalia rapidamente a credibilidade, notificando os candidatos em um minuto sobre o status do pedido de empréstimo. Se aprovado, o valor do empréstimo é rapidamente transferido para a conta bancária do solicitante, oferecendo opções de crédito convenientes e acessíveis para necessidades financeiras de curto prazo.

Desde seu lançamento em 2015, a Fibe expandiu sua linha de produtos para incluir empréstimos de longo prazo com prazos de até 36 meses. Além disso, a empresa se aventurou nos serviços “compre agora e pague depois” para os setores de educação e saúde. Os clientes agora têm a opção de pagar por tratamentos médicos ou taxas escolares em parcelas mensais equacionadas (EMIs).

Com a entrada de mais jovens profissionais no mercado de trabalho e a previsão de que a população de classe média da Índia chegue a 583 milhões até 2025, oportunidades significativas de crescimento ficaram evidentes. Reconhecendo isso, a Fibe procurou integrar profundamente o machine learning (ML) em sua plataforma para oferecer serviços mais rápidos e convenientes aos seus clientes. No entanto, a empresa queria garantir que esses avanços não aumentassem a sobrecarga administrativa. Anil Sinha, diretor de tecnologia da Fibe, diz: “Operamos com base em um princípio de equilíbrio: aprimorar os serviços e, ao mesmo tempo, manter os custos sob controle”.

A Fibe nasceu na AWS. Sinha diz: “A AWS tem sido extremamente solidária desde o início, oferecendo treinamento extensivo e fornecendo suporte. O uso do AWS Support nos ajuda a economizar um tempo valioso e garante que possamos resolver qualquer problema rapidamente sem desperdiçar esforços na solução de problemas.”

Desde o lançamento da aplicação Fibe, a equipe de TI da Fibe usa o AWS Lambda para agilizar os processos de desenvolvimento e manutenção. As funções sem servidor do AWS Lambda lidam automaticamente com solicitações de execução de código, simplificando processos como escalonamento de instâncias para atender às maiores demandas computacionais. “Percebemos que a tecnologia sem servidor era a melhor solução para minimizar a sobrecarga de gerenciamento de nossa infraestrutura crítica”, diz Sinha. 

Para aprimorar o processo de solicitação de empréstimo, a Fibe incorporou o ML em sua aplicação, mantendo uma abordagem de gerenciamento simplificada. Para conseguir isso, a empresa implementou o Amazon Textract, um serviço que utiliza a tecnologia de reconhecimento óptico de caracteres (OCR) para extrair texto e dados de documentos Conheça Seu Cliente (KYC). “O Amazon Textract nos ajudou a automatizar coisas como correspondência facial, sem a necessidade de gerenciar a infraestrutura”, diz Sinha. Além disso, a Fibe usa o Amazon Comprehend, um serviço de processamento de linguagem natural, para extrair informações relevantes das declarações de renda e outros documentos de cadastro, reduzindo a complexidade administrativa.

Depois de implementar essas soluções, a Fibe voltou sua atenção para melhorar a segurança da plataforma e detectar atividades fraudulentas durante o processo de cadastro. A empresa trabalhou em estreita colaboração com sua equipe local da AWS e implantou o Amazon GuardDuty, que utiliza a detecção de anomalias para identificar ameaças rapidamente. Além disso, a Fibe começou a utilizar o AWS Config para avaliar continuamente a conformidade de seus recursos da AWS.

Em seguida, a Fibe começou a usar o Amazon Neptune para detectar e evitar pedidos de empréstimo fraudulentos, permitindo a criação de gráficos de fraude sem incorrer em custos de infraestrutura. A solução utiliza dados de um data lake no Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) e é baseada em relacionamentos entre diferentes entidades, incluindo detalhes do empréstimo, transações financeiras, impressão digital do dispositivo, endereço IP e outros pontos de dados relevantes. Essa rede interconectada ajuda a Fibe a explorar e identificar atividades fraudulentas. Sinha afirma: “O processo de implantação foi perfeito e construímos com sucesso nossa infraestrutura de data lake na AWS em apenas duas semanas”.