A plataforma de dados Openpay na AWS promove a expansão e a inovação internacionais

O modelo “Compre agora, pague depois” (BNPL) está se tornando a opção de pagamento preferida para compradores on-line. Os planos BNPL, também conhecidos como empréstimos no ponto de venda, permitem que os compradores paguem por seus itens em parcelas durante um período determinado. Em 2028, espera-se que o mercado global de BNPL atinja USD 20,4 bilhões, com planos de BNPL mais econômicos e mais simples de serem obtidos pelos consumidores do que linhas de crédito ou cartões de crédito tradicionais.

A Openpay Group Ltd. é um operador em rápido crescimento no mercado global de soluções de pagamento BNPL. A plataforma robusta da empresa permite que ela ofereça planos flexíveis no mercado com durações de empréstimo de 2 a 24 meses e valores de empréstimos de até USD 20.000.

A Fintech se concentra em fornecer uma variedade de soluções de pagamento em setores como automotivo, saúde, reformas residenciais e educação. Ela desenvolveu uma solução BNPL de última geração chamada “compre agora, pague de forma mais inteligente” (BNPS), que fornece aos consumidores transparência e controle. A Openpay fornece serviços para processadores de pagamento, comerciantes e consumidores na Austrália, Nova Zelândia, Reino Unido e Estados Unidos, onde atua sob a marca Opy. 

A Openpay está executando toda a sua tecnologia na Amazon Web Services (AWS), desde a integração segura de aplicativos com comerciantes, facilitando e processando solicitações de empréstimo, até informar os candidatos aos empréstimos se suas inscrições foram bem-sucedidas. “Essencialmente, tudo o que fazemos no back-end é baseado na AWS”, afirma Baher Maher, líder da equipe de engenharia de dados da Openpay.

Com uma base sólida de nuvem já estabelecida, a Openpay aumentou seu foco na análise de dados em agosto de 2020. Na época, a equipe estava extraindo informações de até 13 sistemas separados para compartilhar relatórios entre equipes globais. No mesmo período, a empresa estava passando por um crescimento significativo e planejando uma expansão para os EUA. Mas o processo de extração de dados era uma forma ineficiente de trabalhar e não seria escalável à medida que crescessem.

A Openpay procurou criar uma única plataforma de análise para obter uma visão consolidada de suas operações visando gerar relatórios globais mais rápidos. Ela recorreu à equipe de contas da AWS para obter assistência e, após vários workshops, criou um design para uma plataforma de dados global.

Com o apoio de sua equipe de contas da AWS, a Openpay iniciou sua implementação inovadora da plataforma de dados global em outubro de 2020. E, em apenas quatro meses, a plataforma foi lançada na Austrália, Nova Zelândia e Reino Unido.

A empresa criou um data lake para a plataforma no Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) para capacidade de dados brutos. Em seguida, o data lake foi implantado em várias regiões da AWS para garantir a conformidade com as leis locais de proteção de dados. Depois disso, a Openpay construiu um data warehouse usando o Amazon Redshift para armazenar informações de data lake em formatos estruturados para análise.

A Openpay utilizou o AWS Database Migration Service (AWS DMS), uma ferramenta pronta para uso para migrar seu sistema de CRM. Maher explica: “Por meio do diálogo com nossa equipe de contas da AWS, pudemos entender facilmente como criar nossa plataforma de dados global de forma eficiente, sem comprometer a qualidade ou a performance”.

Com a plataforma de dados global agora ativada, os analistas de dados da Openpay executam consultas no data warehouse em menos de 30 segundos. Maher afirma: “Demoramos apenas 20 segundos para executar consultas usando o Amazon Redshift sem nenhuma otimização, enquanto anteriormente levávamos 30 minutos para fazer a mesma consulta”.

Além disso, os analistas de dados não trabalham mais à noite extraindo dados de vários sistemas. “Com a transição para o Amazon Redshift, os relatórios são realizados em um prazo muito mais razoável. Os analistas não precisam trabalhar horas extras para gerar relatórios, então eles se sentem mais produtivos e eficientes durante suas jornadas de trabalho”, diz Maher.

Além de consultas mais rápidas, a Openpay obtém uma melhor compreensão de como seus clientes se comportam globalmente e em cada região específica. Os analistas de dados podem criar relatórios com base em países ou dados demográficos específicos em 30 minutos, em vez de várias horas, com a garantia de que os dados sejam precisos e atualizados.

“Nossas equipes de experiência do cliente podem ver como os clientes estão usando nossos produtos e onde podem haver problemas. Agora podemos identificar áreas para melhorias e formas de aprimorar nossa experiência geral do cliente”, diz Maher.

A criação de relatórios conforme a necessidade também ajudou a empresa a promover a expansão. Para lançar seus serviços BNPS nos EUA em outubro de 2021, a Openpay teve que superar a complexidade dos diferentes requisitos regulamentares em cada estado.

Com a plataforma de dados global na AWS, a empresa pôde fornecer os relatórios necessários aos reguladores financeiros em tempo hábil, o que ajudou a Fintech a garantir as licenças necessárias para atuar. “Foi extremamente útil ter todos os nossos dados em um só lugar, o que permitiu que nossa equipe financeira iterasse rapidamente e devolvesse as informações aos reguladores sempre que as solicitações chegavam”, diz Maher.

No futuro, a Openpay planeja entender melhor os dados da empresa com o Amazon SageMaker e o data lake no Amazon S3 para criar, treinar e implantar modelos de machine learning (ML). Ao usar os insights dos modelos, a empresa busca melhorar seu marketing e desenvolvimento de produtos. Atualmente, ela está explorando maneiras de usar o ML para automatizar campanhas para que anúncios on-line direcionados sejam lançados quando seus respectivos grupos de clientes estiverem navegando na web.

Maher conclui: “Criar uma plataforma de dados global moderna que atenda aos requisitos regulamentares das operações internacionais e, ao mesmo tempo, ofereça a flexibilidade necessária para impulsionar as principais decisões de negócios e permitir a inovação é um exercício de equilíbrio cauteloso. Usando a AWS, a Openpay conseguiu estabelecer nossos principais recursos de dados e análise para nossa equipe global de analistas e cientistas de dados com uma plataforma flexível e escalável.”

 Para saber mais, acesse aws.amazon.com/financial-services.