Protium acelera avaliação de riscos de crédito em plataforma de empréstimo digital

Pontuações de crédito alternativas, como fluxo de caixa, informações bancárias e declarações fiscais, podem desempenhar um papel fundamental na avaliação da capacidade de crédito e na facilitação de aprovações de empréstimos, especialmente para pessoas físicas e MPMEs com histórico de crédito limitado. Isso promove maior inclusão financeira, garantindo acesso ao crédito para clientes sem conta bancária e “que ainda não são totalmente digitais” em todas as áreas geográficas de nível 2 e além.

Como um sistema de originação de empréstimos omnicanal de vários produtos, o Turiya utiliza fontes de dados alternativas para avaliar os riscos de crédito de pessoas físicas e MPMEs. O modelo baseado em fluxo de trabalho do Turiya também se integra perfeitamente a mais de 200 interfaces de programação de aplicações (APIs), automatizando tarefas manuais no processo de solicitação de empréstimo. Isso resulta em uma experiência mais simplificada e eficiente para os mutuários.

Por meio do ambiente de nuvem confiável, escalável, compatível e econômico do Turiya, a Protium é capaz de concretizar sua visão de impulsionar a equidade financeira para pessoas físicas e MPMEs em toda a Índia.

Com o Turiya implantado na AWS, a Protium agora pode fornecer empréstimos digitais instantâneos e com garantia para MPMEs em toda a Índia. As aprovações e os pagamentos de empréstimos agora demoram menos de 2 horas: 12 vezes mais rápido em comparação ao processamento manual. Esse prazo acelerado oferece a pessoas físicas e MPMEs acesso mais rápido a empréstimos essenciais para os negócios.

A Protium também usa a AWS para criar um modelo flexível para o Turiya, permitindo que ele integre facilmente novas APIs sem a necessidade de testes complexos de pré-implantação. Como resultado, a empresa agora pode lançar atualizações e novos recursos com mais rapidez, reduzindo o tempo de entrada no mercado em 30%.

Para garantir que sua plataforma de empréstimo seja executada sem problemas e com eficiência, a Protium implantou o Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), o Amazon Aurora e o AWS Lambda. O Amazon EKS é um serviço Kubernetes gerenciado que opera para garantir que todas as várias partes do Turiya, incluindo suas aplicações em contêineres, funcionem perfeitamente em conjunto. Além disso, o Amazon Aurora fornece segurança integrada, backups contínuos e computação sem servidor, enquanto o Amazon Lambda atua como um serviço de computação sem servidor e orientado por eventos para facilitar os fluxos de trabalho no Turiya. Com esses serviços da AWS trabalhando em conjunto, a plataforma de empréstimos da Protium é capaz de manter uma disponibilidade praticamente ininterrupta. O Turiya também pode escalar automaticamente seus nós de ambiente de gerenciamento Kubernetes para garantir que a plataforma seja capaz de gerenciar automaticamente o aumento das workloads e realizar avaliações de riscos de crédito sem atrasos ou interrupções.

A Protium também usa o Amazon SageMaker e modelos de base para desenvolver modelos de crédito com muito mais rapidez, ajudando os cientistas de dados a passar menos tempo com a configuração da infraestrutura e mais tempo com a reiteração de modelos. Isso significa modelos mais precisos para atender ao seu diversificado conjunto de clientes.

Na área de segurança, a Protium implantou o Amazon Route 53, um serviço de Sistema de Nomes de Domínio (DNS), e o AWS WAF, que protege aplicações Web contra bots e explorações comuns da Web. Juntos, esses dois serviços da AWS ajudam a manter a alta disponibilidade, filtrar solicitações da Web e minimizar os riscos de acesso não autorizado a contas de usuários. A Protium usa o Amazon GuardDuty, o AWS Security Hub, o AWS Config e o Amazon Detective para identificar eventos de segurança e resolvê-los. Além disso, a Protium segue rigorosamente a framework AWS Well-Architected, que descreve os principais conceitos, princípios de design e práticas recomendadas de arquitetura para projetar e executar workloads na nuvem. Com essa framework, a Protium conseguiu manter os dados seguros e separados em diferentes contas da AWS, economizando custos e atendendo a regras e regulamentações relacionadas à segurança dos dados.

A equipe da AWS desempenhou um papel essencial ao ajudar a Protium a economizar custos e otimizar sua plataforma de empréstimos. A equipe da AWS orientou a Protium em sua migração de processadores baseados em Intel para instâncias do Amazon EC2 baseadas no AWS Graviton2, o que melhorou a relação custo-benefício em até 40%. A AWS também recomendou uma combinação de instâncias spot do Amazon Elastic Compute Cloud (instâncias spot do Amazon EC2) e instâncias reservadas do Amazon Elastic Compute Cloud (instâncias reservadas do Amazon EC2) para aproveitar a capacidade não utilizada e reservada do Amazon EC2 na nuvem. Somente as instâncias spot do Amazon EC2 ajudaram a empresa a obter mais de 25% em economias de custos.