TNEX lança o primeiro banco digital do Vietnã em nove meses na AWS

O Vietnã está se esforçando para promover a inclusão financeira. Em 2020, o governo introduziu uma estratégia para atingir sua meta de ter 80% da população adulta com contas bancárias até 2025. Graças ao desenvolvimento da tecnologia digital, as aplicações bancárias móveis desempenharam um papel importante na jornada de inclusão financeira. Isso permite que os bancos alcancem os clientes em locais sem sedes ou agências físicas.

O TNEX é o primeiro banco móvel digital nativo do Vietnã para consumidores de varejo e microcomerciantes. Lançado em dezembro de 2020, seu foco é criar uma experiência superior para o cliente, oferecendo nos bastidores serviços bancários incorporados a funções de estilo de vida em sua aplicação. Os clientes de varejo do TNEX podem monitorar seu humor e seus passos diariamente para promover um estilo de vida saudável e usar o recurso de gerenciamento financeiro pessoal baseado em emojis para gerenciar seu dinheiro com facilidade. Também podem selecionar produtos financeiros adequados no mercado do TNEX, conversar com os amigos e transferir dinheiro, recarregar o telefone ou pagar contas mensais, tudo com apenas alguns toques.

A empresa também oferece uma aplicação e um sistema bancário à parte para comerciantes de pequenas e médias empresas (PMEs), apoiando seus negócios com pacotes de serviços que incluem a criação gratuita de sites, além de sistemas como gerenciamento de faturamento/caixa, inventário de produtos e administração de campanhas. O TNEX está no caminho certo para atingir suas metas do primeiro ano de ter 250.000 clientes de varejo e 20.000 PMEs registradas até dezembro de 2021.  

Ao projetar seu roteiro de tecnologia, o TNEX priorizou a escalabilidade, a segurança e a disponibilidade. Seus fundadores escolheram a Amazon Web Services (AWS) por sua reputação superior no mercado, pela variedade de serviços prontos para uso, como o Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), e pelo valor compartilhado da obsessão pelo cliente em vez de pelas faturas. Eles consideram a Nuvem AWS um facilitador da inovação por meio de um modelo de testes à prova de falhas e apreciam o modelo de custos da AWS com pagamento de acordo com o crescimento, que mantém os custos de alocação de pessoal baixos e previsíveis.

Para acelerar seu tempo de comercialização, o TNEX contratou a TechX, uma parceira da AWS com experiência local na criação de soluções de nuvem compatíveis. O TNEX trabalhou em estreita colaboração com a TechX para desenvolver seu banco digital em apenas nove meses, um feito impressionante no setor bancário tradicionalmente lento. Segundo Bryan Carroll, diretor executivo e cofundador do TNEX: “Com a AWS, não preciso me preocupar com infraestrutura, segurança ou escalabilidade, porque sei que estou adquirindo uma arquitetura comprovada. Não poderíamos ter entrado em operação com 168 fluxos de dados em nove meses sem a Nuvem AWS.”

As aplicações do TNEX usam a Mambu, uma plataforma bancária em nuvem de software como serviço que também é nativa da AWS. Os microserviços e a orquestração de contêineres usando o Amazon ECS foram fundamentais para criar uma infraestrutura escalável e logicamente isolada em menos de um ano.  

A estruturação em contêiner tem o benefício adicional de um alto grau de segregação de aplicações, o que melhora a resiliência contra ameaças cibernéticas. Junto com a TechX e os arquitetos de soluções da AWS, o TNEX projetou uma Zona de Pouso da AWS com várias camadas de autenticação e criptografia de dados em repouso e em trânsito. A startup está usando o AWS WAF – Web Application Firewall com grupos de segurança designados e o AWS Key Management Service (AWS KMS) para administrar as chaves da aplicação. Segundo Carroll: “Com a AWS, todos os dados confidenciais são segmentados, controlados e criptografados. Mesmo se fossemos comprometidos em algum nível, nossa arquitetura está configurada para que tudo seja anonimizado, tokenizado e criptografado para evitar vazamentos de dados.”

Além da segurança estrutural, o TNEX conta com sua equipe de dados para monitorar seus sistemas em tempo real. Os dados estão no centro do modelo de negócios da empresa, e os cientistas de dados usam o Amazon CloudWatch e o Amazon GuardDuty para detectar desvios que possam indicar atividades fraudulentas. Em termos de conformidade, as autoridades reguladoras do Vietnã têm regras claras sobre classificação e soberania dos dados. Ao aproveitar a região Ásia-Pacífico (Singapura) da AWS, o TNEX está em conformidade com os regulamentos de soberania dos dados do Vietnã. A TechX foi fundamental para ajudar a startup a avaliar e gerenciar riscos e, em seguida, implementar controles de conformidade que seriam escalados no mesmo ritmo dos negócios.

Desde o lançamento na AWS, o TNEX não passou por nenhum tempo de inatividade. A startup se beneficia de uma arquitetura Multi-AZ na AWS que garante alta disponibilidade e tolerância a falhas. Os componentes do TNEX são configurados para escalar automaticamente na AWS em resposta a picos de tráfego durante campanhas de aquisição de clientes, quando a carga do sistema pode aumentar de 200% a 300%. Ao escolher a AWS, o TNEX atendeu às suas principais prioridades de segurança, escalabilidade e disponibilidade, e fez isso de maneira controlada em termos de custo.

Segundo Carroll: “A diferença entre a AWS e uma infraestrutura on-premises é que, com a AWS, todas as ferramentas de que você precisa estão prontamente disponíveis. Você não precisa instalá-las nem solicitar aprovação para grandes investimentos. Como estamos operando nesse tipo de ambiente low-code, a maior parte do trabalho árduo já foi feita antes mesmo do lançamento, o que nos permite focar na rápida expansão dos negócios.” Isso é essencial, pois o TNEX pretende adquirir 30 milhões de clientes de varejo no Vietnã nos próximos cinco anos.

A startup conseguiu manter seus custos estáveis desde o lançamento na AWS e atualmente está trabalhando em estratégias de otimização de custos com a TechX para garantir que os custos não aumentem no mesmo ritmo da aquisição de clientes. O TNEX foi convertido em Instâncias reservadas do Amazon EC2 para algumas de suas workloads fixas e adotou um Savings Plans para computação para médio e longo prazo. Como seu cliente-alvo ganha em média USD 1.700 por mês, o TNEX procura constantemente gerar valor por meio de automação, arquitetura avançada e ciência de dados para atender seus clientes de maneira lucrativa sem comprometer a qualidade.

Os esforços do TNEX não passaram despercebidos. A startup foi recentemente eleita o Novo banco digital mais inovador do Vietnã pela International Finance Magazine. Também recebeu críticas extremamente positivas na loja de aplicações. O TNEX lança regularmente recursos para enriquecer ainda mais a vida de seus clientes, como o “medidor de felicidade”, que traz um aspecto emocional à aplicação.

A velocidade continua sendo fundamental, e os fundadores reconhecem o poder da tríade simplificada que possuem com AWS, a TechX e a plataforma bancária central Mambu. Carroll conclui: “A AWS oferece o pacote completo, com integrações que se adequam aos nossos negócios e nos permitem avançar rapidamente em um mercado dinâmico.”  

Para saber mais, acesse aws.amazon.com/startups/FinTech.