WeLend 利用 AWS 安全工具進行虛擬銀行業務

每當我們有一個具有挑戰性的新項目時，我們不需擔心關於如何啟動新的基礎設施，因為在 AWS 雲端上一切都是彈性的。
Joyce Wong 運籌分析師

  • 關於 Welend

    WeLend 是一家線上借貸平台，向可能無法從傳統銀行得到借款的個人提供無抵押貸款。其專屬的基於 AI 的信用決策引擎 WeDefend，使公司能夠在幾秒內分析多個資料點以做出信用決策。

  • AWS 的優點

    • 節省 15％ 的工程師時間
    • 擴展以便應付年增長率超過 80％ 的新申請人
    • 利用 AWS 的專業知識提供資源給虛擬銀行應用程式

  • 使用的 AWS 服務

幾分鐘內做出信用決策

香港是公認的全球銀行和金融領導者，如今已成為金融技術 (fintech) 新創公司的溫床。今年，香港金融管理局 (HKMA) 批出了第一輪虛擬銀行牌照，以香港為基地的 WeLab 是第四家獲發牌照的營運者。作為唯一獲得授權的本土金融科技公司，WeLab 集團通過創造無縫的數位體驗來重塑傳統的金融服務。

在 2013 年，WeLab 推出了線上借貸平台 WeLend，向個人提供無抵押貸款。WeLend 擁有一個精簡的操作模型，沒有實體分公司或人工流程，從填寫表格到面談的所有過程都是線上完成的。與銀行依靠信用評分等傳統資料不同，WeLend 使用多項資料點 (例如社交媒體和流動通訊資料) 在幾分鐘內做出信用決策。

其專屬的基於人工智 能(AI) 的信用決策引擎 - WeDefend，使該公司能夠為風險較高的申請人亦即因缺乏信用記錄或信用評分差而無法獲得銀行貸款的人提供服務。「我們利用來自香港信貸部門的資料以及行為資料，源自手機和其他裝置以及社交媒體。我們將所有這些大數據整合在一起，以更全面地了解客戶風險狀況。」WeLend 的運籌分析師 Joyce Wong 說。

專注於產品

像許多新創公司一樣，WeLend 希望將時間和金錢集中在產品開發上。它的管理層選擇在雲端上啟動其平台，以便利用營運費用 (OPEX) 成本核算模型，使該公司能夠快速將其應用程式推出市場。WeLend 在 Heroku 雲端平台上啟動，但是隨著其應用程式的啟動和運行，該公司希望對基礎設施進行更多控制，並決定移轉到 Amazon Web Services (AWS)。所有目前的工作負載都在 AWS 雲端上。

「 我們作為新創公司，十分倚重開放原始碼社群，而AWS 在市場上的成熟程度以及對LINUX的支援，對我們而言是非常合適的」IT 主管Eddie Tse 說。

大數據的大工具

WeDefend是公司的皇冠上的明珠。它不僅用於分析申請人的風險狀況，還用於驗證個人詳細資訊並防止欺詐。WeDefend 的演算法在 Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) 執行個體上運行，在執行個體上處理大數據，然後將其儲存在 Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) 儲存貯體中。該公司還利用 Amazon 的 AI 工具 (例如 Amazon Rekognition) 來識別上傳到應用程式的每份文件的類別，例如駕照或身份證。

該公司第一年使用 Heroku 的受管資料庫服務，但現在已完全移轉到 Amazon Relational Database Service (Amazon RDS)。Tse 說：「Heroku 的產品共享程度更高，而使用 Amazon RDS，我們可以控制我們有多少個複本或執行個體類型，從而可以更好地調整工作負載。」自訂工作負載使公司可以優化資源並加快資料庫查詢。「我們還有更多存取實際執行個體的機會，以獲取更多洞見。」

智慧防護任務

嚴格的法規確保安全性是香港及其他地區金融科技的首要考量。WeLend 使用 Amazon CloudFront 安全地發佈其服務，同時使用 AWS Shield 和 AWS Web 應用程式防火牆 (AWS WAF) 增強安全性。這家新創公司還是 Amazon GuardDuty 的試點用戶，正在利用它來智慧地監視工作負載。「在使用 Amazon GuardDuty 之前，我們必須倚靠應用程式級別創建的存取日誌，進行手動掃描，並且總是有人在等待安全漏洞的出現。借助 Amazon GuardDuty，我們可以睡得更好 - 確信 AWS 工程師知道如何運行安全的工作負載。Tse 說：「邏輯、規則和 AI 已經嵌入其中，為操作員提供洞見，使我們警覺到任何異常的活動。」取代了手動監視的需要，從而節省了15％ 的工程師時間。

WeLend 利用發佈的新工具，逐漸將更多工作負載轉移到 AWS 雲端上。「我們評估了每個使用案例，以便從專屬工具轉換到 AWS 上的通用工具，這樣我們就能獲得平台供應商的專業知識。」Tse 補充說明。

人性化的無縫縮放

自推出以來，WeLend 比去年同期取得了巨大的增長。現在，它每個月收到 8,000 份申請，比上一年增長 80％，超過了已營運 20 多年的競爭的無執照銀行 (例如 Promise) 的平均年增長率。「我們必須快速擴大規模，而我們的技術基礎設施對於支援我們的業務至關重要。使用 AWS 讓我們擁有了無縫的體驗，」Wong說。「每當我們有一個具有挑戰性的新項目時，我們不需擔心關於如何啟動新的基礎設施，因為在 AWS 雲端上一切都是彈性的。」

該新創公司從第一天開始就使用 AWS 商業支援計畫，並且受益於 AWS 團隊向其他金融科技和社群資源所做的介紹。Tse 說：「就可用的技術而言，AWS 線上技術會談 對於我們的工程師得到可用科技的最新資訊非常有用，而且它為整個體驗增添了人性化。」

以虛擬銀行牌照進行銀行業務

在整個虛擬銀行牌照申請過程中 - 允許 WeLab Group 為香港客戶提供更多種類的零售銀行服務和產品)，WeLend 都依賴於 AWS。該公司能夠向香港政府提供來自 AWS 資料中心的具透明度的稽核報告，以完成申請。WeLend 可以利用 AWS 專業知識以及可用於創建安全環境的廣泛資源，增強了 WeLab 作為牌照申請人的實力。

它還獲得了有關如何最好地設計和管理其行動應用程式以滿足虛擬銀行特定要求的支援。Tse說：「 AWS 已為獲取合規性的指南投入了大量資源，這些資源對我們處理監管機構的問題非常有用。」「在我們公司規模還很小的時候，AWS 開始與我們聯繫，這是我們的關鍵轉折點。他們確保我們時刻得到所需的支援。」

進一步了解

要進一步了解，請訪問https://aws.amazon.com/guardduty/ 或通過 aws-hk@amazon.com 與我們聯繫