AWS 上的 OpenPay 資料平台加快國際擴張和創新

「先買後付」(BNPL) 正逐漸成為線上購物者的偏好付款選項。BNPL 方案又稱銷售點貸款，它允許購物者透過分期付款購買心儀物品。到 2028 年，全球 BNPL 市場的規模預計將達到 204 億美金；對消費者而言，BNPL 方案更經濟實惠，而且比信用額度或傳統信用卡更容易取得。

Openpay Group Ltd. 是全球 BNPL 付款解決方案市場中的一家快速發展的公司。公司的穩固平台使其能夠在市場中提供靈活的方案，貸款期限從 2 到 24 個月不等，貸款金額可高達 20,000 美金。

金融科技專注於在汽車、醫療保健、家居改善和教育等產業提供一系列付款解決方案。它開發了名為「現在購買，更明智付款」(BNPS) 的新一代 BNPL 解決方案，為消費者提供透明度和控制。Openpay 在澳大利亞、紐西蘭、英國和美國以 Opy 為營運品牌，為付款處理商、商家和消費者提供服務。 

Openpay 在 Amazon Web Services (AWS) 上運行他們的全部技術堆疊 – 從與商家的安全應用程式整合和加快並處理貸款申請，一直到通知申請人其貸款申請是否獲批。Openpay 的資料工程團隊主管 Baher Maher 表示：「基本上，我們在後端 AWS 上的所有作業都得到相應支援。」

藉助堅實的原有雲端基礎，Openpay 在 2020 年 8 月加強了他們對資料分析的重視。團隊當時正從多達 13 個獨立系統擷取資訊並與全球團隊分享報告。在同一時期，公司正經曆大幅成長，而且計劃將業務拓展到美國市場。但資料擷取過程是效率低下的工作方式，其擴展性難以適應快速地發展。

Openpay 希望建置單一分析平台，以便合併檢視其營運，加快全球報告的速度。他們找到 AWS 客戶團隊尋求協助，並在幾場研討會後確定了「全球資料平台」的設計。

在 AWS 客戶團隊的支援下，Openpay 於 2020 年 10 月開始了「全球資料平台」的綠地實作。僅用了短短四個月，該平台就在澳大利亞、紐西蘭和英國上線。

公司在 Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) 上為平台建置了一個資料湖，用於存儲原始資料。然後，該資料湖被部署到多個 AWS 區域，以確保遵循在地的資料保護法。接著，Openpay 使用 Amazon Redshift 建立了一個資料倉儲，以結構化格式存放用於分析的資料湖資訊。

Openpay 運用開箱即用的工具 – AWS Database Migration Service (AWS DMS) 來遷移他們的 CRM 系統。Maher 解釋：「在和 AWS 客戶團隊討論過後，我們可以輕鬆地了解如何有效率地構建我們的『全球資料平台』，而不用在品質或效能方面做出妥協。」

「全球資料平台」現已上線，Openpay 的資料分析師可在資料倉儲中以不到 30 秒時間運行查詢。Maher 說道：「在沒有任何最佳化的情況下，使用 Amazon Redshift 執行查詢只需要短短 20 秒。而在過去，相同的查詢需要 30 分鐘時間。」

此外，資料分析師不需要再加班到晚上，從多個系統擷取資料。「在過渡到 Amazon Redshift 以後，報告所需的時間變得合理得多。分析師不必透過加班來運行報告，因此他們感覺自身的生產力和效率得到了提高，」Maher 說道。

除了加快查詢速度，Openpay 還能很深刻地理解其客戶在全球範圍內以及每個特定區域的行為方式。資料分析師可在 30 分鐘內 (而不需要幾個小時) 根據特定國家或人口統計建立報告，並確信這些資料是準確而且最新的。

「我們的客戶體驗團隊可以看到客戶如何使用我們的產品，以及哪些地方可能是他們的痛點。我們現在可以確定待改進的領域以及可提升整體客戶體驗的方式，」Maher 說道。

視需要建立報告還有助於公司加快業務拓展。為了在 2021 年 10 月在美國推出其 BNPS 服務，Openpay 必須解決一個複雜的問題，即滿足每個州的不同法規要求。

利用 AWS 上的「全球資料平台」，公司可以及時向金融監管機構提供必要的報告，協助金融科技取得營運所需的授權。Maher 表示：「將我們的所有資料存放在一個地方非常有幫助，這樣做讓我們的金融團隊能夠快速迭代，並且在收到請求時立即向監管機構提供相關資訊。」

未來，Openpay 計劃利用 Amazon SageMaker 及其在 Amazon S3 上的資料湖更好地理解公司的資料，以便建置、訓練和部署機器學習 (ML) 模型。透過使用來自模型的洞見，公司正努力改進其行銷和產品開發。他們目前正在探索運用 ML 自動開展行銷活動的方式，從而在相應的客戶群組瀏覽 Web 時投放有針對性的線上廣告。

Maher 總結道：「在建立現代『全球資料平台』時要做到平衡兼顧，它不僅要滿足國際營運的法規要求，還要提供必要的靈活性來加快業務決策並允許創新。在 AWS 的幫助下，Openpay 能夠使用靈活而且可擴展的平台為我們的全球資料分析師和科學家團隊建立我們的核心資料與分析能力。」

 若要進一步了解，請瀏覽 aws.amazon.com/financial-services。