TNEX 在 9 個月內於 AWS 上推出越南首家數位銀行

越南正努力推進普惠金融。2020 年，該國政府推出一項策略，旨在實現於 2025 年前 80% 的成年人口擁有銀行帳戶的目標。得益於數位技術的發展，行動銀行應用程式在普惠金融之旅中發揮重要作用。藉助此類應用程式，銀行可在沒有實體總部或分支機構的地點接觸當地客戶。

TNEX 是越南首家面向零售消費者和微型商家的數位原生行動銀行。該行動銀行於 2020 年 12 月推出，專注於透過提供在其應用程式的生活方式功能中內嵌的後台銀行服務來營造卓越的客戶體驗。TNEX 零售客戶可以每天追蹤自己的情緒和步數以促進健康的生活方式，以及使用表情符號驅動的個人財務管理功能輕鬆管理自己的資金。他們還可以從 TNEX 的電子市場中選擇合適的金融產品，與朋友聊天和轉賬，以及為行動電話儲值或支付月費，只需點按幾下即可完成所有活動。

該公司還為中小企業 (SME) 商家提供單獨的應用程式和銀行系統，透過包含免費網站建立以及發票/現金管理、產品庫存和行銷活動管理等系統的服務套件來支援他們的業務。TNEX 正在接近達成第一年的目標，即在 2021 年 12 月前擁有 250,000 名零售客戶和 20,000 家註冊 SME。 

在設計其技術路線圖時，TNEX 優先考慮可擴展性、安全性和可用性。公司創辦人選擇 Amazon Web Services (AWS) 的原因是其在市場上卓越的聲譽、一系列現成的服務 (例如 Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS)) 以及客戶至上主義的共同理念。他們將 AWS 雲端視為透過快速失敗測試模型進行創新的推動因素，並且非常重視 AWS 隨需求付費的成本模式，該模式可降低人員成本並妥善預測。

為了加快其產品上市時間，TNEX 與 TechX 展開合作，該 AWS 合作夥伴在建置合規雲端解決方案方面擁有本地專業知識。TNEX 與 TechX 緊密合作，在短短九個月內開發出數位銀行，這是過往行動遲緩的銀行業中令人印象深刻的成就。TNEX 執行長兼聯合創辦人 Bryan Carroll 表示：「透過使用 AWS，我了解到公司已取得經過驗證的架構，因此不必擔心基礎設施、安全性或可擴展性。如果沒有 AWS 雲端，我們就無法在 9 個月內推出 168 個資料流程。」

TNEX 的應用程式使用 Mambu 軟體即服務雲端銀行平台，後者也是 AWS 原生平台。使用 Amazon ECS 的微型服務和容器協同運作是我們在不到一年內建立可擴展、邏輯隔離基礎設施的關鍵因素。 

容器化提供高度應用程式隔離的額外優勢，這種隔離可提高針對網路威脅的恢復能力。TNEX 與 TechX 和 AWS 解決方案架構設計師一起設計了 AWS 登陸區域，該區域具有多個身分驗證層，並且提供靜態和傳輸中資料加密。該新創公司使用 AWS WAF (具有指定安全群組的 Web 應用程式防火牆) 和 AWS Key Management Service (AWS KMS) 來管理應用程式金鑰。Carroll 表示：「藉助 AWS，我們對所有敏感資料進行分段、控制和加密。即使我們在某些層面上受到入侵，但我們的架構已設定為匿名化、字符化且加密所有資訊，因此可防止資料洩漏。」

除了設計安全性之外，TNEX 還依賴資料團隊即時監控其系統。資料是公司商業模式的核心，因此資料科學家使用 Amazon CloudWatch 和 Amazon GuardDuty 偵測可能表明詐騙活動的偏差。在合規方面，越南的監管機構針對資料分類和主權制定明確的規則。透過利用 AWS 亞太地區 (新加坡) 區域，TNEX 符合越南的資料主權法規。在幫助新創公司評估和管理風險，然後實作可隨業務擴展的合規控制方面，TechX 發揮重要作用。

在 AWS 上推出之後，TNEX 並沒有遇到任何停機問題。此新創公司受益於 AWS 上的多可用區架構，該架構可確保高可用性和容錯能力。TNEX 元件設定為在 AWS 上自動擴展，以應對客戶吸納行銷活動期間的流量突增，在此期間系統負載可能增加 200–300%。透過選擇 AWS，TNEX 已涵蓋其安全性、可擴展性和可用性的首要優先事項，並以成本控制的方式完成這些要務。

Carroll 表示：「AWS 與內部部署基礎設施之間的區別在於，藉助 AWS，您可隨時取用所需的所有工具。您無需安裝這些工具，也無需尋求核准大規模資本支出。由於我們在此低程式碼類型的環境中營運，因此大部分的辛苦工作均在產品推出之前完成，從而能夠專注於快速擴展業務。」 這一點非常重要，因為 TNEX 的目標是於未來五年內在越南吸納 3000 萬名零售客戶。

在 AWS 上推出以來，該新創公司已成功保持穩定的成本支出，目前正在與 TechX 合作制定成本最佳化策略，以確保成本不會隨著吸納客戶的增多而不斷上升。TNEX 已針對其部分固定工作負載轉換為 Amazon EC2 預留執行個體，並且已採用中長期 Compute Savings Plan。其目標客戶每月平均收入 1,700 美元，因此 TNEX 不斷尋求透過自動化、進階架構和資料科學來推動價值提升，在不影響服務品質的情況下以盈利方式為客戶提供服務。

TNEX 付出的努力得到廣泛認可。該新創公司最近被《國際金融雜誌》評為越南最具創新性的新數位銀行。該數位銀行還在應用商店上收到相當多的正面評論。TNEX 定期推出新功能以進一步豐富客戶的生活，例如為應用程式引入情感方面的「幸福計」。

服務速度仍然至關重要，並且公司創辦人認識到 AWS、TechX 和 Mambu 核心銀行平台三者簡化融合所提供的強大功能。Carroll 總結說：「AWS 提供全面的套件，並且整合適合我們業務的工具，助力我們在動態的市場中快速發展。」  

若要進一步了解，請造訪 aws.amazon.com/startups/FinTech。