KOHO utiliza AWS para permitir a los canadienses reducir los costos de las finanzas personales y acceder a pagos en el mismo día

Fundada en 2014, KOHO, con sede en Toronto, ofrece una variedad de servicios financieros diseñados para facilitar las finanzas personales a los canadienses. A partir de 2022, más de 500 000 clientes se habían suscrito a la tarjeta de débito gratuita Visa de KOHO, a las cuentas de gastos y ahorros con intereses elevados y a los productos de creación de crédito. “En última instancia, parte de lo que intentamos hacer es ofrecer a los clientes mejores productos con tarifas más bajas que les permitan quedarse con una mayor parte de su dinero”, afirma Jonathan Klein, director de tecnología de KOHO. “Cuando dos tercios de los canadienses viven de cheque en cheque, no hay ninguna razón por la que las personas tengan que esperar dos semanas para recibir un pago por el trabajo que realizan hoy. Gracias a AWS, podemos ofrecer el pago en el mismo día de forma gratuita”. 

Para establecer una base segura, escalable y eficiente para su arquitectura de datos, KOHO decidió migrar su solución de almacenamiento de datos antigua a Amazon Redshift, un servicio que ofrece un almacenamiento de datos en la nube rápido, sencillo y seguro a gran escala. Al utilizar Amazon Redshift, KOHO consiguió ventajas como un análisis de datos más rápido, una seguridad mejorada y unos costos más bajos. “La migración a AWS definitivamente ha reducido la complejidad y ha mejorado la seguridad, ya que ya no transferimos los datos de los clientes por cable a otro proveedor de nube”, afirma Klein. “Los datos comienzan en AWS, se transforman en AWS y permanecen en AWS”. KOHO también decidió crear Instant Pay utilizando los servicios de AWS, en particular, Amazon Aurora, una base de datos relacional compatible con MySQL y PostgreSQL creada para la nube. “Aurora es nuestro almacén de datos preferido para nuestra base de datos dedicada a Instant Pay”, afirma Klein. “Es una pieza tecnológica fantástica para el rendimiento y la facilidad de mantenimiento”.

KOHO comenzó a crear Instant Pay primero, cuyo desarrollo comenzó en abril de 2021 y finalizó en solo 3 meses. Además de Aurora, la solución utiliza Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), que es un servicio de orquestación de contenedores completamente administrado que facilita la implementación, la administración y el escalado de aplicaciones en contenedores. Gracias a AWS, KOHO puede ofrecer un modelo de precios que permite a sus clientes acceder en el mismo día al pago de sus ganancias de forma gratuita a través de sus empleadores. A finales de 2021, hasta 1100 usuarios se habían registrado en Instant Pay, lo cual superó las expectativas. Los usuarios tienen un promedio de seis anticipos al mes. El servicio ya está disponible para más de 70 000 usuarios de las empresas asociadas a KOHO.

A principios de diciembre de 2021, KOHO inició el proceso de migración de su almacenamiento de datos. El proceso comenzó con una fase de descubrimiento que implicó mapear la arquitectura de datos existente de KOHO y crear un plan para su nueva arquitectura en AWS. Un objetivo importante era crear una arquitectura de datos más simple, flexible y preparada para el futuro de modo que KOHO pudiera cumplir con el estricto entorno de conformidad normativa en el que operan las instituciones financieras canadienses. Gracias a servicios como AWS Lake Formation, un servicio que facilita la configuración de un lago de datos seguro en cuestión de días, KOHO ha podido implementar una gobernanza y un control de acceso más precisos que antes, lo que ha mejorado la seguridad de sus clientes. La empresa también prevé importantes ahorros de costos una vez que se complete la migración de datos. “Tener todas las herramientas de AWS a nuestra disposición, así como el soporte que recibimos de AWS, hicieron que esta migración fuera una opción obvia para nosotros”, afirma Klein.

KOHO siempre ha mantenido soluciones sólidas para combatir posibles fraudes, pero optó por mejorar sus capacidades de prevención del fraude mediante Amazon Fraud Detector, un servicio completamente administrado que los clientes pueden utilizar para identificar posibles actividades fraudulentas y detectar el fraude en línea con mayor rapidez. Al utilizar Amazon Fraud Detector junto con el análisis de datos casi en tiempo real en AWS, KOHO evita retrasos en los datos, por lo que los posibles estafadores ya no tienen tiempo para actuar.

KOHO también utiliza otros servicios de AWS, como Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), un servicio de contenedores administrado que se puede utilizar para ejecutar y escalar aplicaciones de Kubernetes en la nube o en las instalaciones. “Kubernetes se utiliza a menudo en el sector para la administración de contenedores y nos gusta la flexibilidad de haber administrado Kubernetes en AWS”, afirma Klein. Además, para que sus clientes puedan buscar sus transacciones con tarjeta KOHO, KOHO utiliza Amazon OpenSearch Service, que facilita la realización de análisis de registros interactivos, la supervisión de aplicaciones en tiempo real, las búsquedas en sitios web y mucho más. Si bien KOHO cuenta con un equipo de tecnología reducido, el uso de servicios administrados en AWS ahorra tiempo y mano de obra, de modo que el equipo dispone de más tiempo para innovar.

KOHO está en camino de completar con éxito la migración de su almacenamiento de datos y aprovechar los beneficios de la reducción de los costos y la complejidad. A continuación, KOHO planea revisar la forma en que las transacciones de su aplicación se almacenan y muestran al usuario. Para lograr ese objetivo, la empresa planea utilizar Amazon DynamoDB, una base de datos NoSQL sin servidor y completamente administrada, diseñada para ejecutar aplicaciones de alto rendimiento a prácticamente cualquier escala. “Con AWS, podemos dedicar la mayor parte de nuestro tiempo a ayudar a nuestros usuarios y hacer avanzar el negocio en lugar de a escalar la infraestructura”, afirma Klein. “Tenemos una enorme cantidad de tiempo extra para concentrarnos en lo que viene después”.