KOHO utilise AWS pour permettre aux Canadiens de réduire leurs coûts de financement personnel et d'accéder aux paiements le jour même

Fondée en 2014, KOHO, basée à Toronto, propose une variété de services financiers conçus pour faciliter les finances personnelles des Canadiens. En 2022, plus de 500 000 clients avaient souscrit à la carte de débit Visa gratuite de KOHO, à des comptes de dépenses et d'épargne à intérêt élevé et à des produits de renforcement du crédit. « En fin de compte, notre objectif consiste notamment à proposer à nos clients de meilleurs produits à moindre coût, afin qu'ils puissent conserver une plus grande partie de leur argent », explique Jonathan Klein, directeur technique de KOHO. « Alors que les deux tiers des Canadiens vivent d'un salaire à l'autre, il n'y a aucune raison pour que les gens aient à attendre deux semaines avant d'être payés pour le travail qu'ils ont fait aujourd'hui. Grâce à AWS, nous sommes en mesure de proposer un paiement le jour même gratuitement. » 

Pour établir une base sécurisée, évolutive et efficace pour son architecture de données, KOHO a décidé de migrer de son ancienne solution d'entreposage de données vers Amazon Redshift, un service qui fournit un entreposage de données dans le cloud rapide, facile et sécurisé à grande échelle. En utilisant Amazon Redshift, KOHO a obtenu des avantages tels que l'accélération de l'analyse des données, l'amélioration de la sécurité et la réduction des coûts. « La migration vers AWS a clairement réduit la complexité et amélioré la sécurité, car nous ne transférons plus les données des clients via le réseau vers un autre fournisseur de cloud », déclare Klein. « Les données commencent sur AWS, sont transformées sur AWS et restent sur AWS. » KOHO a également décidé de créer Instant Pay à l'aide des services AWS, en particulier Amazon Aurora, une base de données relationnelle compatible avec MySQL et PostgreSQL conçue pour le cloud. « Aurora est notre magasin de données de prédilection pour notre base de données dédiée au paiement instantané », déclare Klein. « Il s'agit d'une technologie fantastique en termes de performances et de facilité de maintenance. »

KOHO a d'abord commencé à créer Instant Pay, en commençant le développement en avril 2021 et en l'achevant en seulement 3 mois. En plus d'Aurora, la solution utilise Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), un service d'orchestration de conteneurs entièrement géré qui vous permet de déployer, de gérer et de mettre à l'échelle des applications conteneurisées en toute simplicité. Grâce à AWS, KOHO peut proposer un modèle de tarification qui permet à ses clients d'accéder gratuitement à leur salaire gagné le jour même par l'intermédiaire de leur employeur. Fin 2021, pas moins de 1 100 utilisateurs s'étaient inscrits à Instant Pay, dépassant ainsi les attentes. Les utilisateurs demandent en moyenne six avances par mois. Le service est désormais accessible à plus de 70 000 utilisateurs des sociétés partenaires de KOHO.

Au début du mois de décembre 2021, KOHO a entamé le processus de migration de son entrepôt de données. Le processus a débuté par une phase de découverte qui a consisté à cartographier l'architecture de données existante de KOHO et à créer un plan pour sa nouvelle architecture sur AWS. L'un des objectifs importants était de créer une architecture de données plus simple, plus flexible et à l'épreuve du temps afin que KOHO puisse se conformer à l'environnement de conformité réglementaire strict dans lequel évoluent les institutions financières canadiennes. Grâce à des services tels qu'AWS Lake Formation, un service qui permet de configurer facilement un lac de données sécurisé en quelques jours, KOHO a pu mettre en œuvre une gouvernance et un contrôle d'accès plus précis qu'auparavant, améliorant ainsi la sécurité de ses clients. L'entreprise prévoit également d'importantes économies de coûts une fois la migration des données terminée. « Le fait de disposer de tous les outils AWS et de bénéficier de l'assistance d'AWS a fait de cette migration un choix évident pour nous », déclare Klein.

KOHO a toujours maintenu des solutions robustes pour lutter contre les fraudes potentielles, mais ils ont choisi d'améliorer ses capacités de prévention des fraudes en utilisant Amazon Fraud Detector, un service entièrement géré que les clients peuvent utiliser pour identifier les activités potentiellement frauduleuses et détecter plus rapidement les fraudes en ligne. En utilisant Amazon Fraud Detector et des analyses de données en temps quasi réel sur AWS, KOHO évite les retards de traitement des données, de sorte que les fraudeurs potentiels n'ont plus de temps pour agir.

KOHO utilise également d'autres services AWS, notamment Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), un service de conteneurs géré qui peut être utilisé pour exécuter et mettre à l'échelle des applications Kubernetes dans le cloud ou sur site. « Kubernetes est souvent utilisé dans le secteur pour la gestion de conteneurs, et nous apprécions la flexibilité que procure la gestion de Kubernetes sur AWS », explique Klein. Et pour permettre à ses clients de rechercher leurs transactions par carte KOHO, KOHO utilise Amazon OpenSearch Service, qui facilite l'analyse interactive des journaux, la surveillance des applications en temps réel, les recherches sur les sites Web, etc. Bien que KOHO dispose d'une petite équipe technologique, l'utilisation de services gérés sur AWS permet d'économiser du temps et de la main-d'œuvre, ce qui permet à l'équipe de disposer de plus de temps pour innover.

KOHO est sur la bonne voie pour mener à bien la migration de son entrepôt des données et tirer parti des avantages de la réduction des coûts et de la complexité. KOHO prévoit ensuite de revoir la façon dont les transactions sur son application sont stockées et mises à la disposition de l'utilisateur. Enfin, la société prévoit d'utiliser Amazon DynamoDB, base de données clé-valeur NoSQL entièrement gérée et sans serveur, conçue pour exécuter des applications hautes performances à pratiquement n'importe quelle échelle. « Grâce à AWS, nous pouvons consacrer la majeure partie de notre temps à aider nos utilisateurs et à faire progresser l'entreprise au lieu de nous concentrer sur la mise à l'échelle de l'infrastructure », explique Klein. « Nous avons encore énormément de temps pour nous concentrer sur l'avenir. »