Saiba como a Condolivre inova no mercado de crédito para condomínios com IA em arquitetura serverless da AWS

Por Henrique Rusca, Co-CEO da CondoLivre; Allex Lima,  Arquiteto de Soluções na AWS;  Guilherme Castilho, Gerente de Contas na AWS e Julia Vernizzi Gerente de Contas na AWS.

A CondoLivre tem o objetivo de transformar o acesso ao crédito no setor de condomínios. Focados em capacitar seus clientes, a empresa facilita a obtenção de empréstimos por condomínios, oferecendo crédito consignado privado aos funcionários e possibilita a antecipação de recebíveis para fornecedores de serviços. Possuindo a tecnologia como base, a CondoLivre realiza análises avançadas de crédito, garantindo um processo de financiamento mais acessível e ágil para seus clientes.

Desafios

A CondoLivre enfrentou o dilema comum de desenvolver soluções internamente ou utilizar prestadores de serviços externos. Inicialmente optou por uma solução terceirizada para automatizar a análise de documentos, essencial para atender normas regulatórias de concessão de crédito. Porém, reconheceu rapidamente que havia antecipado a adoção dessa tecnologia, uma vez que a automação ainda não estava pronta para implementação efetiva. Como resultado, ficou presa a um contrato oneroso com cobranças imediatas, gerando alocação ineficiente de recursos, já que a ferramenta permaneceu inativa durante a contratação.

Além disso, enfrentou rigidez contratual que não se adequava à dinâmica e demandas variáveis de uma startup em crescimento. Ao reavaliar necessidades, migrou para serviços da AWS com estrutura de pagamento sob demanda. Essa abordagem se provou estrategicamente acertada, alinhando-se melhor ao modelo operacional flexível e escalável que a empresa precisava.

Case/Arquitetura

A CondoLivre implementou uma arquitetura escalável, baseada em serviços gerenciados da AWS para otimizar as operações de análise de crédito.

Essa arquitetura serverless promove redução significativa de custos operacionais e oferece a flexibilidade necessária para escalar as operações de forma dinâmica, acompanhando o ritmo de crescimento acelerado da Condolivre. Ao aproveitar a combinação de serviços de armazenamento, processamento de documentos, mensageria e computação sem servidor, a empresa estabelece novo patamar de eficiência na análise de propostas de crédito condominial.

Para navegar e entender melhor como essa arquitetura foi adotada, é importante compreender o fluxo de aprovação de crédito utilizado pela CondoLivre. O processo começa quando os clientes enviam pedidos de crédito e documentos de suporte. Armazenamos esses documentos no Amazon S3, um serviço de armazenamento de objetos que oferece alta escalabilidade, disponibilidade de dados, segurança e performance.

Em seguida, o Amazon Textract analisa os documentos submetidos pelo cliente e extrai automaticamente os dados relevantes utilizando reconhecimento de caracteres e processamento de linguagem natural. Isso gera insights estruturados cruciais para a análise de crédito.  Os dados extraídos são inseridos em funções do AWS Lambda, que realizam a validação inicial de crédito através de regras pré-definidas para verificar a integridade dos dados.

A CondoLivre desenvolveu uma solução própria para análise de holerites. Esta funcionalidade interna é projetada para calcular a margem de crédito, considerando variáveis como holerites de férias, adiantamentos salariais e empréstimos de outras instituições. O sistema também se adapta para calcular salários com base em diferentes tabelas de proventos e descontos, conforme as exigências de cada empregador.

Casos especiais podem exigir aprovação do RH de um condomínio e/ou do requerente do crédito. Para esses casos, a CondoLivre implementou funções Lambdas customizadas que processam todo esse fluxo, permitindo avaliações rápidas e consistentes. A interação com o cliente ocorre por meio de canais digitais.

Uma vez que o crédito é aprovado, o processo segue para a assinatura eletrônica formalizando digitalmente os contratos. Finalmente, a quitação do empréstimo é processada e os fundos são liberados para o requerente do crédito.

Resultados

A adoção de serviços gerenciados de IA/ML pela AWS está revolucionando as operações da CondoLivre, de modo a gerar um ambiente otimizado, altamente escalável e com uma eficiência de custo robusta.

Com a integração de inteligência artificial e machine learning em sua plataforma, a empresa agora possui 40% das propostas de crédito processadas com o suporte de fluxos inteligentes. Isso não só acelera os workflows, mas também garante consistência notável na análise preliminar. Nas etapas de revisão de crédito, 80% passaram a ser validados automaticamente com o Amazon Textract. Com mais de 15 regras para aprovação, a equipe de operações agora precisa checar apenas o restante, aumentando a eficiência e precisão no processo decisório de crédito.

Além disso, a adoção desses serviços permitiu que um único analista processasse o equivalente a 5.000 documentos por mês, um salto significativo na produtividade. A CondoLivre também observou uma economia de custos de mais de três vezes em comparação a soluções tradicionais. Em termos de velocidade, a startup agora aprova empréstimos consignados em apenas 15 minutos, um feito notável comparado aos dias que mercado tradicional leva para o mesmo processo. Esses avanços não apenas destacam o impacto transformador da AWS na CondoLivre, mas também reforçam a posição da empresa como inovadora no acesso a crédito condominial.

Sobre os Autores

	Henrique Rusca liderou equipes de alta performance em startups como Loggi e Zup. Também foi palestrante em conferências internacionais. Atual fundador da CondoLivre, empresa de crédito no setor condominial que levantou mais de R$10 milhões em investimento e é acelerada pela rede de empreendedorismo Endeavor. Henrique atuou inicialmente como CTO e hoje assume a frente da empresa como Co-CEO.
	Allex Lima é arquiteto de soluções na AWS com experiência na modelagem e implantação de modelos de aprendizado de máquina profundo voltados principalmente para o setor de agricultura e serviços financeiros. Atualmente trabalha principalmente com otimização de workloads em nuvem, e estuda principalmente sobre diversidade de inferência e técnicas de ensemble em deep learning.
	Guilherme Castilho é engenheiro, pós-graduado em finanças e gerente de contas na AWS. Atuando à 10 anos no setor de tecnologia gerenciando clientes de diversos tamanhos e segmentos. Seu desafio atual é apoiar clientes corporativos na sua jornada de adoção em nuvem AWS. Ele ama café e qualquer conversa sobre inovação em Cloud.
	Julia Vernizzi é gerente de contas na AWS responsável em apoiar as fintechs e a trajetória no ecossistema AWS.