Koho usa a AWS para proporcionar aos canadenses menores custos financeiros pessoais e acesso a pagamento no mesmo dia

Fundada em 2014, a KOHO, com sede em Toronto, oferece uma variedade de serviços financeiros criados para facilitar as finanças pessoais dos canadenses. Em 2022, mais de 500 mil clientes se cadastraram gratuitamente no cartão de débito Visa, contas-corrente e poupança com juros altos e produtos para obtenção de crédito da KOHO. “Em suma, parte do que estamos tentando fazer é oferecer aos clientes produtos melhores com taxas mais baixas que lhes permitam guardar mais dinheiro”, diz Jonathan Klein, chief technology officer da KOHO. “Quando dois terços dos canadenses vivem com o orçamento apertado, não há razão para que as pessoas tenham de esperar duas semanas para receber pelo trabalho que fazem hoje. Com a AWS, podemos oferecer pagamento no mesmo dia gratuitamente.” 

Para estabelecer uma base segura, escalável e eficiente para sua arquitetura de dados, a KOHO decidiu migrar da solução antiga de armazenamento de dados para o Amazon Redshift, um serviço que fornece armazenamento de dados em nuvem rápido, fácil e seguro em grande escala. Ao usar o Amazon Redshift, a KOHO teve acesso a benefícios como análise de dados mais rápida, segurança aprimorada e custos mais baixos. “Migrar para a AWS definitivamente reduziu a complexidade e melhorou a segurança, pois não estamos mais enviando dados de clientes para outro provedor de nuvem”, diz Klein. “Os dados começam na AWS, são transformados na AWS e permanecem na AWS.” A KOHO também decidiu criar o Instant Pay usando serviços da AWS, especificamente o Amazon Aurora, um banco de dados relacional compatível com MySQL e PostgreSQL desenvolvido para a nuvem. “O Aurora é nossa opção de armazenamento de dados para o banco de dados dedicado do Instant Pay”, afirma Klein. “É uma tecnologia fantástica para obter performance e facilidade de manutenção.”

A KOHO começou desenvolvendo o Instant Pay, iniciando o desenvolvimento em abril de 2021 e concluindo em apenas três meses. Além do Aurora, a solução usa o Amazon Elastic Container Service (Amazon ECS), um serviço de orquestração de contêineres totalmente gerenciado que facilita a implantação, o gerenciamento e a escala de aplicações em contêineres. Com a AWS, a KOHO pode oferecer um modelo de preços que permite aos clientes receber acesso gratuito ao pagamento de salário no mesmo dia por meio dos empregadores. Até o final de 2021, cerca de 1.100 usuários tinham se cadastrado no Instant Pay, superando as expectativas. Os usuários têm, em média, seis adiantamentos por mês. O serviço agora está disponível para mais de 70 mil usuários das empresas parceiras da KOHO.

No início de dezembro de 2021, a KOHO iniciou o processo de migração do data warehouse. O processo começou com uma fase de descoberta que envolveu o mapeamento da arquitetura de dados existente da KOHO e a criação de um plano para sua nova arquitetura na AWS. Uma meta importante era criar uma arquitetura de dados mais simples, flexível e preparada para o futuro, para que a KOHO pudesse cumprir o rigoroso ambiente de conformidade regulatória em que as instituições financeiras canadenses operam. Usando serviços como o AWS Lake Formation, que simplifica a configuração de um data lake seguro em questão de dias, a KOHO conseguiu implementar governança e controle de acesso mais precisos do que antes, aumentando a segurança dos clientes. A empresa também prevê uma economia de custos significativa quando a migração de dados for concluída. “Com todas as ferramentas da AWS à nossa disposição e o suporte que recebemos da AWS, essa migração foi uma escolha óbvia para nós”, diz Klein.

A KOHO sempre manteve soluções robustas para combater possíveis fraudes, mas optou por aprimorar seus recursos de prevenção de fraudes usando o Amazon Fraud Detector, um serviço totalmente gerenciado que os clientes podem usar para identificar atividades potencialmente fraudulentas e detectar fraudes online com mais rapidez. Ao usar o Amazon Fraud Detector junto com a análise de dados quase em tempo real na AWS, a KOHO evita atrasos nos dados de forma que possíveis fraudadores não tenham mais tempo para agir.

A KOHO também utiliza outros serviços da AWS, como o Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), um serviço de contêiner gerenciado que pode ser usado para executar e escalar aplicações do Kubernetes na nuvem ou on-premises. “O Kubernetes é bastante usado no setor para gerenciamento de contêineres, e gostamos da flexibilidade de gerenciar o Kubernetes na AWS”, comenta Klein. E para capacitar seus clientes a pesquisar suas transações com o cartão KOHO, a KOHO usa o Amazon OpenSearch Service, que simplifica a execução de análise de logs interativa, monitoramento de aplicações em tempo real, pesquisas em sites e muito mais. Embora a KOHO tenha uma equipe de tecnologia pequena, o uso de serviços gerenciados na AWS economiza tempo e mão de obra, e a equipe tem mais tempo para inovar.

A KOHO está a caminho de concluir com sucesso a migração do data warehouse e obter os benefícios da redução de custos e complexidade. Em seguida, a KOHO planeja revisar a forma como as transações de sua aplicação são armazenadas e apresentadas ao usuário. Para atingir esse objetivo, a empresa pretende usar o Amazon DynamoDB, um banco de dados de chave-valor NoSQL, com tecnologia sem servidor e totalmente gerenciado, criado para executar aplicações de alta performance em praticamente qualquer escala. “Com a AWS, podemos passar a maior parte do tempo ajudando nossos usuários e progredindo nos negócios, em vez de escalar a infraestrutura”, afirma Klein. “Temos muito tempo disponível para nos concentrarmos no que está por vir.”