Camino Financial utilise la technologie de l'IA pour prêter avec empathie

En 2014, Sean Salas et son frère jumeau, Kenneth, ont cofondé Camino Financial, une plateforme de technologie financière qui vise à fournir des crédits abordables aux microentreprises latino-américaines sous-bancarisées. « L'économie des microentreprises latino-américaines a une demande de crédit non satisfaite de 20 milliards de dollars », explique Sean Salas. « Nous utilisons la puissance de la technologie de l'IA pour faire en sorte que le capital soit plus accessible et plus abordable que partout où ils pourraient trouver ce crédit. »

L'entreprise a été inspirée par la mère des jumeaux Salas, qui a immigré du Mexique aux États-Unis et a ouvert plus de 30 restaurants dans le sud de la Californie, appelés El Mexicano.

Malheureusement, leur mère a perdu ses entreprises lorsque Sean et Kenneth avaient 12 ans. « Comme vous pouvez l'imaginer, cela a été pour nous tous un moment de formation du caractère, c'est le moins que l'on puisse dire », a déclaré M. Salas.

Après avoir obtenu un MBA de la Harvard Business School, les frères Salas ont fondé Camino Financial, déterminés à créer une entreprise qui utilise la technologie pour faire le bien dans le monde et investir dans des entreprises appartenant à des minorités. « L'inclusion financière a toujours été notre principale solution pour surmonter certaines des difficultés que notre mère a rencontrées », explique Salas. « C'est vraiment la graine qui a fait germer Camino Financial. »

Camino Financial met l'accent sur l'utilisation de la technologie pour créer un processus de prêt inclusif. Il s'agit d'atteindre les personnes qui ne sont peut-être pas éligibles pour recevoir des prêts bancaires. « Nous avons créé notre notation alternative au score FICO, que nous appelons 'Camino Score' », explique Salas. « Non seulement nous sommes en mesure de prêter aux 25 % de notre base d'emprunteurs qui n'ont pas de [score] FICO et dont le crédit serait invisible, mais nous les aidons également à développer un score FICO. »

Afin de développer la technologie qui alimenterait Camino Financial, les frères Salas se sont attachés à créer une base solide. Ils ont baptisé leur plateforme principale « Luna.AI » d'après la pyramide de la Lune au Mexique. « C'est une pyramide magnifique, et au fur et à mesure que vous vous rapprochez du sommet, vous commencez à avoir une sensation différente du monde que vous n'auriez pas pu avoir en bas », explique Salas. « Nous considérons notre infrastructure technologique comme une pyramide. Au fur et à mesure que vous vous rapprochez du sommet, elle devient de plus spécialisée et plus pertinente. Mais comme toute bonne pyramide, vous devez avoir une base très solide. »

« Lorsque nous pensons à notre infrastructure technologique et à ses bases, tout commence vraiment par AWS », explique Salas. Il est particulièrement enthousiasmé par la manière dont AWS utilise sa technologie sous-jacente pour faciliter le développement de l'IA. « Le fait de pouvoir ajouter plus de fonctionnalités nous permet de nous concentrer sur notre cœur de métier et de ne pas nécessairement trop nous concentrer sur les fondations et cette infrastructure. » Il en résulte des économies, des prêts à moindre coût pour les membres et la liberté d'innover.

L'utilisation de l'élément humain pour stimuler l'IA est un facteur important qui rend Camino Financial unique. « Quand je pense au facteur humain, je pense à l'empathie », explique Salas. « Sans cette empathie et cette compréhension du marché, l'IA peut en fait empêcher de rendre le capital plus accessible et plus abordable pour les communautés mal desservies. Je ne pense pas que l'on parle suffisamment d'empathie et de son impact sur l'IA dans le secteur des technologies financières », note Salas. « J'espère vraiment que Camino Financial pourra montrer l'exemple. »

À ce jour, Camino Financial a accordé plus de 5 000 prêts à des communautés pour un montant de plus de 120 millions de dollars à des microentreprises sous-bancarisées. Et ce n'est que le début. « Le PIB latino-américain sur une base isolée s'élève à 2,6 mille milliards de dollars », explique Salas. « C'est la huitième plus grande économie du monde, et elle croît en fait plus rapidement que l'Inde et la Chine. » En termes simples, les frères Salas pensent que l'économie américaine ne peut pas se permettre de ne pas investir dans ces entreprises.

À l'avenir, Camino Financial prévoit de poursuivre son expansion et d'offrir davantage de produits de crédit aux membres afin qu'ils puissent constituer un patrimoine au fil du temps. « Le moteur de la croissance économique et de l'innovation aux États-Unis a toujours été l'économie de nos petites entreprises », déclare Salas. « Et nous sommes fondamentalement convaincus que le crédit abordable est l'un des éléments essentiels de ce parcours Camino, qui consiste à créer ce patrimoine générationnel. »