Camino Financial が AI テクノロジーを使用して共感的な融資を実行

2014年、Sean Salas 氏は双子の兄弟 Kenneth 氏と共に、資金不足のラテン系小規模企業に手頃な価格のクレジットを提供することを目的とした金融技術プラットフォームである Camino Financial を共同設立しました。「米国のラテン系小規模企業経済では、200 億 USD という融資需要が満たされていません」と Sean Salas 氏は述べます。「当社は AI 技術の力を利用して、それらの企業が信用を受けられる他のどこよりも、資本が入手し易く、手頃な価格であることを保証しています」。

この事業は、メキシコから米国に移住し、南カリフォルニアに El Mexicano と呼ばれる 30 以上のレストランを開設した Salas 双子兄弟の母親から影響を受けたものです。

残念なことに、Sean 氏と Kenneth 氏が 12 歳のとき、母親は事業を失いました。「ご想像のとおり、控えめに言っても、それはは私たち皆にとって人格形成の瞬間でした」とSean 氏は語りました。

ハーバード・ビジネス・スクールで経営学修士号を取得した後、Salas 兄弟は Camino Financial を設立し、テクノロジーを駆使して世界に貢献し、少数派経営の企業に投資する会社を作ることを決意しました。Salas 氏は次のように語ります。「私たちの母親が経験した苦労に対処する解決策として、金融包括は常に私たちの進むべき方向となりました。それこそが Camino Financial の種をまいたのです」。

Camino Financial は、テクノロジーを使用して包括的な融資プロセスを構築することに重点を置いています。これは、銀行から融資を受ける資格がないかもしれない人々にも融資を行うことを意味します。「私たちは FICO に代わるスコアを作りました。これを『Camino Score』と呼んでいます」と Salas 氏は説明します。「FICO (スコア) を持っておらず、そうでなければクレジットが得られないような借り手の 25% に融資できるだけでなく、借り手が FICO スコアを構築できるよう支援しています」。

Camino Financial の原動力となるテクノロジーを構築するために、Salas 兄弟は強固な基盤の構築に注力しました。彼らはメキシコの Luna ピラミッドにちなんで、バックエンドプラットフォームを「Luna.AI」と名付けました。「これは美しいピラミッドです。頂上に近づくにつれ、底辺では得られないような違った世界観が感じられます」と Salas 氏は説明します。「私たちは自分たちの技術スタックをピラミッドのように考えています。頂上に近づくにつれ、独自性と洞察力が増していきます。しかし、どんな優れたピラミッドもそうであるように、非常に強固な基盤が必要です」。

「私たちの技術スタックと基盤について考えるとき、その基盤はまさに AWS から始まります」と Salas 氏は述べます。同氏は特に AWS が AI の開発を促進するためにその基盤技術をどのように利用しているかに関心を持っています。「より多くの機能を追加できることで、必ずしも基盤やインフラストラクチャに集中しすぎることなく、コアに集中することができます」。その結果、資金の節約、会員向けの低額ローン、そしてイノベーションのための余地が生まれます。

Camino Financial の特徴は、AI を推進するために人的要素を活用することにあります。「人的要素について考えるとき、私は共感を念頭に置きます」と Salas 氏は述べます。「市場に対する共感と理解がなければ、AI は十分なサービスを受けていないコミュニティにとって資本をより利用しやすく、手頃な価格にすることに逆行する可能性があります。Fintech 業界では、共感とそれが AI に与える影響について十分に語られていないと思います」と Salas 氏は言います。「我々 Camino Financial がその模範を示し、リードできることを願っています」。

これまでに、Camino Financial は、資金不足の小規模企業に 1 億 2000 万 USD 以上の 5,000 件以上のローンの提供を行ってきました。しかも、それらはまだ始まったばかりです。「米国のラテン系アメリカ人の GDP は、単独で合計で 2.6 兆 USD に達します」と Salas 氏は説明します。「アメリカは世界で 8 番目に大きな経済大国で、実際にはインドや中国よりも速いペースで成長しています」。要するに、米国経済はこれらの事業に投資しないわけにはいかないと Salas 兄弟は考えています。

Camino Financial は将来を見据えて拡大を続け、より多くのクレジット製品を会員に提供し、会員が長期にわたって財産を築くことができるようにする予定です。「米国の経済成長とイノベーションの原動力は、常に中小企業経済でした」と Salas 氏は言います。「そして私たちは、世代を超えた財産を築くためには、手ごろな価格のクレジットが Camino 政策の重要な要素のひとつだと根本的に考えています」。