与 M1 Finance 合作使用 AWS Countdown 实现清算基础设施现代化

M1 成立于 2015 年，是一家数字财富管理初创企业，为消费者提供投资、银行业务和贷款服务。该公司管理着近 100 亿美元的资产，为 30 多万客户提供服务。尽管业务金额庞大，但 M1 的运营极为精简，仅有 180 名员工。

过去，M1 依靠第三方清算服务以促进交易的正常结算以及买卖双方之间的资金转移。然而，随着 M1 的发展，这种第三方服务限制了该公司自定义金融解决方案和推出新功能的能力。这些限制反过来又阻碍了 M1 提供理想的客户体验。

M1 需要对清算流程拥有更多的控制，但该公司意识到，要实现自主清算极为复杂。M1 平台工程副总裁 Simon Lam 表示：“清算极为复杂，需要大量的技术、监管合规性和资金。”“这就是很少有公司进行自主清算的原因。”

M1 希望创建内部清算系统，并将这些功能迁移到云，因为该公司的许多其他业务都在云端托管。然而，其小型工程团队需要额外支持，以创建高效、灵活且易于实施的解决方案。

自成立以来，M1 一直依靠 AWS 服务和支持以帮助提升自身能力，为用户提供更好的体验。该公司选择深化这种关系，并在迁移过程中接受 AWS Countdown 提供的支持和指导。AWS Countdown 是 AWS Enterprise Support 的一项功能，这是一整套资源，包括主动规划、咨询服务、自动化工具、沟通渠道和全天候专家支持。

M1 的自主清算之旅历时多年。这一过程开始于该公司遗留的账簿和记录数据库。这家初创企业已收购包括 SQL Server 环境在内的第三方软件；为优化该系统，M1 将其迁移到 Amazon Relational Database Service（Amazon RDS），这是一种易于管理的关系数据库服务，已针对总拥有成本进行优化。通过 AWS Countdown，M1 已获得关键支持。

AWS 团队执行了初步架构审查，M1 已收到有关可扩展性、运营效率和弹性的详细建议。然后，这家初创企业与 Amazon RDS for SQL Server 的专家一起参加了性能测试会议，各公司只需几次点击，即可在云中设置、运行和扩展 SQL Server 数据库。AWS 账户团队与 M1 密切合作，提前验证和提高服务限制，以防出现潜在问题，并验证 Amazon RDS 实例能否处理初创企业的繁重工作负载。

接下来，M1 构建了其清算架构的其余部分，同时采用 Amazon Elastic Compute Cloud（Amazon EC2）（提供最广泛和最深入的计算平台）和 Amazon Elastic Kubernetes Service（Amazon EKS）（启动、运行和扩展 Kubernetes 的最可靠方式），以支持各种工作负载。在整个构建阶段，AWS 团队充当 M1 精益工程团队的辅助，提供指导和专业知识，以帮助应对复杂的项目。

Lam 表示：“我们是一家小型初创企业，但这并不影响项目的成功。”“就了解我们的背景和需求方面而言，AWS 团队表现得非常出色。”

此外，M1 还采用 Amazon Simple Storage Service（Amazon S3）作为其存储服务，该服务可从任何位置检索任何数量的数据。新的清算系统就位后，这家初创企业准备将 30 多万个客户账户从第三方服务中迁出。为降低风险，M1 在 2023 年 7 月至 10 月期间分三个阶段进行了迁移。通过 AWS Countdown，M1 可按需获取 AWS 专家的支持，一旦出现任何问题，他们随时可以采取行动。成功完成这三个阶段，即视作 M1 向 AWS 的迁移完成。

通过更好地控制清算流程，M1 现可根据其规格优化系统，并引入证券借贷等新的创收功能。自迁移以来，该公司已显著改善客户体验，尤其是纳税申报方面。M1 的用户税收数据更正率从 30% 大幅减少到 3%，降低了 90%。此外，由于无需向第三方清算服务支付费用，该公司的经纪业务收入翻了一番。