El primer enfoque de arquitectura sin servidor de Branch facilita combinar la cobertura del hogar y el automóvil

“Protéjase del peligro”. “15 minutos podrían ahorrarle un 15 % o más”. “Está en buenas manos”.

¿Le suenan familiares esos eslóganes? Probablemente se deba a que las compañías de seguros invierten mucho en marketing y nos bombardean con diferentes mensajes que tratan de dar un sentido de diversión y seguridad a una industria que cuenta con una gran proporción de adultos en Estados Unidos como clientes potenciales. Como es de esperar, la necesidad de sus productos crea un mercado masivo que, según algunas estimaciones, alcanza unos 273 mil millones de dólares anuales. Como referencia, eso es comparable al mercado total de productos electrónicos de consumo de EE. UU. en 2019.

A pesar de los mejores esfuerzos de las compañías de seguros, el proceso de comprar un seguro de hogar o automóvil, y mucho menos la combinación de ambos, rara vez es fácil o claro. Las tarifas cambian, la cobertura no es clara y la comprensión del motivo no es nada intuitivo.

Las nuevas empresas han reconocido esta complejidad tradicional como una oportunidad. Hoy en día, las empresas emergentes como Branch Insurance están simplificando de forma radical la experiencia de seguros para los clientes.

Fundada en 2018, Branch ofrece la posibilidad de comprar en línea un paquete de seguros para el hogar y el automóvil a un precio mucho más bajo del que pueden ofrecer otros competidores. Para entender cómo lo hacen, es útil comprender cómo las aseguradoras tradicionales han agrupado pólizas históricamente.

Joe Emison, cofundador y director de tecnología

Tal vez no resulte sorprendente que una industria tan antigua como la de los seguros no esté exactamente optimizada para las necesidades de los clientes modernos, según comenta Joe Emison, cofundador y director de tecnología de la empresa. “Antes de Branch, combinar el seguro para el hogar y el automóvil era un proceso costoso y poco claro. Comenzaba con un cliente que probablemente compraba una póliza de automóvil y, luego, ese mismo proveedor le ofrecía un precio falso por la cobertura de su hogar. El problema es que ese proveedor enviaba al cliente a otro centro de llamadas propiedad de otra compañía de seguros que luego le vendería su producto”.

No solo es un proceso ineficaz, sino que el hecho de que haya varios proveedores implicados también hace que los precios aumenten. Según Emison, cada empresa se lleva una parte, lo que se traduce en un aumento de los costos de entre un 7 % y un 13 % para cada cliente. En una industria tan grande como la de los seguros del hogar y del automóvil, ese porcentaje de exceso presenta una gran oportunidad para eliminar lo que no es necesario y optimizar el servicio.

Con Branch, el 90 % de los usuarios que visitan su sitio desde Arizona, Ohio, Illinois, Texas y Missouri (los estados en los que la compañía presta servicios en la actualidad) puede solo ingresar su nombre y dirección para obtener un precio vinculante para un paquete de seguro del hogar y el automóvil. No hay que llamar a una agencia solo para que lo pongan en contacto con otra y luego terminar con un precio elevado.

Las raíces de las empresas emergentes se remontan a los trabajos anteriores de los dos cofundadores. Antes de Branch, Emison fundó varias empresas emergentes, una de ellas fue BuildFax, un proveedor de datos de permisos de construcción para clientes, como fondos de cobertura o compañías de seguros. Así conoció al otro cofundador de Branch, Steve Lekas, el director ejecutivo, quien dirigía operaciones de datos en Allstate. Emison pasó los siguientes años lanzando y operando sus propias empresas emergentes, mientras que Lekas ascendió en las filas de Allstate. Mientras trabajaba allí, el gigante de los seguros adquirió una compañía más pequeña llamada Esurance. Lekas se encargó de lanzar nuevos productos en la empresa recién adquirida. Luego se trasladó a Verisk (una de las dos compañías de datos de seguros más grandes del mundo) y, por último, administró su segmento de negocios más grande: hogar y automóvil.

Steve Lekas, cofundador y director ejecutivo

Todo ese tiempo en la industria de los seguros brindó a Lekas una visión privilegiada de su funcionamiento interno y de todas las ineficiencias que debían resolverse. Cuando estaba listo para abandonar el barco y lanzar su propia empresa, se dio cuenta de que necesitaba un cofundador técnico y se lo propuso a Emison, quien consideró que subir a bordo era una obviedad.

Desde una perspectiva técnica, administrar las pólizas de seguro a escala no es tarea fácil. Cada contrato tiene muchas regulaciones, es complicado y largo. Los archivos suelen contener más de 10 000 páginas de contenido, y los gobiernos exigen un historial de auditoría completo para cualquier cambio que se realice.

Para gestionar esta complejidad, Emison y Branch recurrieron a AWS y sus servicios especialmente diseñados, como AWS AppSync, AWS Lambda y Amazon DynamoDB.

“Las herramientas existentes para la industria de los seguros son muy anticuadas. Por eso, llevamos a cabo una enorme cantidad de desarrollo interno personalizado, además de aprovechar muchos productos de AWS. Ha sido estupendo contar con servicios como AppSync, Lambda y DynamoDB, que trabajan juntos para librarnos de gran parte del tiempo de desarrollo. Por ejemplo, AppSync reside en nuestro centro de API, donde lleva el tráfico que contiene información de autenticación a las funciones de Lambda. Este servicio controla los privilegios que se deben dar a un usuario. DynamoDB es una gran herramienta para almacenar registros completos, ya que se pueden establecer activadores dentro de sus flujos. Si se produce un error, DynamoDB seguirá intentándolo o se asegurará de que no se pueda continuar hasta que se procese. Nos encantan estos modelos de arquitectura y no los encontramos en otras ofertas del mercado”.

Vale la pena señalar que Emison ha escrito y hablado extensamente sobre el tema de la arquitectura sin servidor. No dude en leer o mirar estos recursos para obtener más información sobre lo que él ve como los principales beneficios de la arquitectura sin servidor, como su capacidad para disminuir la cantidad de código de backend necesario y reducir la deuda técnica.

El equipo también eligió aprovechar AWS Amplify para acelerar sus ciclos de desarrollo, según Adithya Reddy, ingeniero de pila completa de Branch. “Elegimos las bibliotecas de Amplify porque creíamos que acelerarían nuestra velocidad de desarrollo y el tiempo de lanzamiento al mercado, y eso fue precisamente lo que hicieron. Las bibliotecas de Amplify, en particular la función de autenticación, nos trasladaron mucho más rápido a la fase del producto mínimo viable (MVP, por sus siglas en inglés) y a la incorporación de clientes. Amplify invocó los muchos pasos necesarios para crear un flujo de autenticación, por lo que no tuvimos que pensar en ello; la biblioteca Amplify lo hizo de forma inmediata. Atribuyo a Amplify el hecho de habernos llevado al mercado 6 meses antes que si no lo hubiéramos utilizado. A medida que nuestro negocio sigue creciendo, Amplify también nos permite personalizar los servicios de AWS para que se adapten a nuestras necesidades empresariales. Este ha sido otro aspecto importante para empezar a trabajar con Amplify”.

El futuro de Branch reside en la expansión hacia nuevos mercados. Actualmente presente en cinco estados, la compañía espera estar disponible para más del 50 % de la población de EE. UU. para fines de 2020. Con 8,5 millones de dólares en fondos de riesgo asegurados, su expansión será bienvenida para los consumidores de seguros que buscan opciones de seguro claras, simplificadas y rentables en medio de un mar de alternativas confusas y costosas.