A abordagem de arquitetura Serverless First da Branch facilita o agrupamento das coberturas residencial e automotiva

“Proteja-se do caos.” “15 minutos podem economizar 15% ou mais.” “Você está em boas mãos.”

Esses slogans parecem familiares? Provavelmente porque as seguradoras investem pesadamente em marketing, bombardeando-nos com mensagens variadas que tentam atribuir uma sensação de diversão e segurança a um setor que conta com uma grande proporção de adultos nos Estados Unidos como clientes potenciais. A necessidade de seus produtos previsivelmente cria um mercado massivo, que alguns estimam totalizar cerca de USD 273 bilhões anualmente. Para comparar, isso é equivalente a todo o mercado disponível de produtos eletrônicos de consumo dos EUA em 2019.

Apesar dos melhores esforços das seguradoras existentes, o processo de compra de seguros residenciais ou automotivos, sozinhos ou como um pacote, raramente é fácil ou claro. As taxas mudam, a cobertura é confusa e entender o motivo pode ser qualquer coisa, menos algo intuitivo.

Novas empresas reconheceram essa complexidade tradicional como uma oportunidade. Hoje, startups como a Branch Insurance estão simplificando radicalmente a experiência de seguros para os clientes.

Fundada em 2018, a Branch oferece a capacidade de comprar seguros residenciais e automotivos agrupados online a um preço muito menor do que outros podem oferecer. Para entender como ela faz isso, é útil compreender como as seguradoras tradicionais têm historicamente agrupado apólices.

Joe Emison, cofundador e CTO

Não é de se surpreender que um setor tão antigo quanto o de seguros não é exatamente otimizado para as necessidades dos clientes modernos, de acordo com o cofundador e CTO da empresa, Joe Emison. “Antes da Branch, agrupar seguros residenciais e automotivos era um processo caro e pouco transparente. Ele começaria com um cliente provavelmente comprando uma apólice automotiva e, em seguida, recebendo do mesmo fornecedor uma proposta a um preço falso pela cobertura residencial. O problema é que esse provedor enviaria o cliente para outro call center pertencente a outra seguradora que venderia seu produto.”

Isso não é apenas um processo ineficiente, mas ter vários fornecedores diferentes envolvidos também faz com que os preços inchem. Cada empresa recebe uma parte, o que resulta em um aumento de 7 a 13% nos custos para cada cliente, de acordo com Emison. Em um setor tão grande quanto o de seguros residenciais e automotivos, esse percentual de excesso representa uma grande oportunidade para cortar um pouco de gordura e otimizar.

Com a Branch, 90% dos usuários que acessam seu site do Arizona, Ohio, Illinois, Texas e Missouri – os estados em que a empresa atua no momento – podem simplesmente inserir seu nome e endereço para obter um preço vinculável pelos seguros residencial e automotivo agrupados. Chega de ligar para uma agência apenas para se conectar a outra e, em seguida, acabar com um preço inflacionado.

As raízes das startups remontam aos empregos anteriores dos dois cofundadores. Antes da Branch, Emison fundou várias startups, sendo uma delas a BuildFax, fornecedora de dados de licenças de construção para clientes como fundos de hedge ou seguradoras. Foi assim que ele conheceu o outro cofundador da Branch, o CEO Steve Lekas, que trabalhava com operações de dados na Allstate. Emison passou os próximos anos lançando e operando suas próprias startups, enquanto Lekas subiu nas fileiras da Allstate. Enquanto ele estava lá, a gigante dos seguros adquiriu uma empresa menor chamada Esurance. Lekas foi encarregado de lançar novos produtos na empresa recém-adquirida. Então, ele se mudou para Verisk (uma das duas maiores empresas de dados de seguros do mundo), eventualmente gerenciando seu maior segmento de negócios: residencial e automotivo.

Steve Lekas, cofundador e CEO

Todo esse tempo no setor de seguros deu a Lekas uma visão privilegiada de seu funcionamento interno e de todas as ineficiências que poderiam ser resolvidas. Quando ele estava pronto para abandonar o barco e lançar a sua própria empresa, percebeu que precisava de um cofundador técnico e escolheu Emison, que logo viu que participar seria uma boa ideia.

Do ponto de vista técnico, gerenciar apólices de seguro em escala não é uma tarefa fácil. Cada contrato é altamente regulamentado, complicado e longo. Os arquivamentos geralmente contêm mais de 10.000 páginas de conteúdo, e os governos exigem um histórico completo de auditoria para quaisquer alterações feitas.

Para gerenciar essa complexidade, Emison e a Branch recorreram à AWS e seus serviços específicos, como AWS AppSync, AWS Lambda e Amazon DynamoDB.

“As ferramentas existentes para o setor de seguros são realmente antiquadas. Por causa disso, fizemos diversos desenvolvimentos internos personalizados, além de utilizar muitos produtos da AWS. Tem sido ótimo ter serviços como o AppSync, o Lambda e o DynamoDB que funcionam juntos para retirar grande parte do tempo de desenvolvimento das nossas costas. Por exemplo, o AppSync reside em nosso hub de API, onde transporta o tráfego que contém informações de autenticação para funções do Lambda. Isso controla quais privilégios devem ser concedidos a um usuário. O DynamoDB é uma ótima ferramenta para armazenar registros completos, pois você pode definir acionadores em seus fluxos. Se houver uma falha, o DynamoDB continuará tentando ou garantirá que você não possa avançar até que o processamento seja concluído. Adoramos esses modelos de arquitetura e não os vimos em outras ofertas no mercado.”

Vale ressaltar que Emison escreveu e falou extensivamente sobre o tópico de arquitetura com tecnologia sem servidor. Sinta-se à vontade para ler ou assistir e saber mais sobre o que ele vê como seus principais benefícios, como a capacidade de diminuir a quantidade de código de back-end necessária e de reduzir a dívida técnica.

A equipe também optou por aproveitar o AWS Amplify para acelerar seus ciclos de desenvolvimento, de acordo com Adithya Reddy, engenheiro full stack na Branch. “Escolhemos as bibliotecas Amplify, pois acreditávamos que isso aceleraria nossa velocidade de desenvolvimento e o tempo de lançamento no mercado, e fez exatamente isso. As bibliotecas Amplify, particularmente o recurso de autenticação, nos levaram muito mais rápido à fase MVP e integração de clientes. O Amplify invocou as muitas etapas necessárias para criar um fluxo de autenticação para que não precisássemos pensar, a biblioteca Amplify fez isso imediatamente. Dou crédito ao Amplify por nos levar ao mercado 6 meses mais rápido do que se não o tivéssemos usado. À medida que nossos negócios continuam a crescer, o Amplify também nos permite personalizar os serviços da AWS para atender às nossas necessidades de negócios. Esse tem sido outro aspecto importante para começar a usar o Amplify.”

Para o futuro da Branch, tudo se resume a expandir para novos mercados. Atualmente estabelecida em cinco estados, a empresa pretende estar disponível para mais de 50% da população dos EUA até o final de 2020. Com USD 8,5 milhões em financiamento de risco garantido, sua expansão será uma chegada bem-vinda para os consumidores de seguros que buscam opções de seguro claras, simplificadas e econômicas em meio a um mar de alternativas confusas e caras.