Die globale Plattform für Identitätsentscheidungen von Alloy, entwickelt in AWS

Unternehmer wissen alles über Risiko und Ertrag: kurzfristige Kompromisse, langfristige Gewinne und einige Entscheidungen, die so komplex sind, dass die Lösung eines Konflikts einen anderen aufwirft. Dies gilt insbesondere für die Finanzbranche, in der der Erfolg auf der Auswahl der richtigen Kunden beruht.

Die Mitbegründer von Alloy, Laura Spiekerman (Präsidentin), Tommy Nicolas (Chief Executive Officer, CEO) und Charles Hearn (Chief Technology Officer, CTO), sahen in diesen Herausforderungen eine Geschäftsmöglichkeit.

2015 gründeten sie Alloy, ein Unicorn-Fintech-Startup, dessen globale Plattform zur Identitätsentscheidung Banken und Fintech-Unternehmen dabei hilft, ihre Entscheidungen für Onboarding, Transaktionsüberwachung und Kreditversicherung zu automatisieren.

Alloy kombiniert die Nutzung traditioneller Datenquellen (wie z. B. Kreditwürdigkeitsprüfungen) mit neueren, alternativen Datenquellen, wie z. B. Cashflow-Daten, um ein vollständiges und genaueres Bild jedes Kunden zu erhalten.

„Wir können Ihnen sagen, welche Aspekte der Kundenidentität zusammenpassen und welche nicht, oder in einer Datenquelle passen, in einer anderen aber nicht, zudem können wir Ihnen interessante Indikatoren aufzeigen“, erklärt Charles.

Effektive Identitätsentscheidungen helfen Unternehmen dabei:

• Finanzielle Risiken zu minimieren
• Die Informationssicherheit zu maximieren, um Betrug zu vermeiden
• Den Weg für ein reibungsloses und nahtloses Kunden-Onboarding zu ebnen

Vom Problem aus rückwärts zu arbeiten

Mit ihrer Erfahrung in Startups und in der Zahlungsabwicklung ist das Gründertrio mit dem Problem der Identitätsüberprüfung bestens vertraut. Alloy ist das Ergebnis ihrer gemeinsamen Erfahrung, ihrer Entschlossenheit und – wie die Gründer bereitwillig zugeben – einer gehörigen Portion Glück.

Bei dem Startup für Zahlungsabwicklung, wo Laura, Charles und Tommy sich kennenlernten, „sahen wir aus erster Hand, dass die Antwort [auf die Identitätsentscheidung] darin bestand, dass jedes Unternehmen Beziehungen zu Datenanbietern aufbaute und die Techniker diese dann integrieren mussten. Es war nicht das Kernstück des Geschäfts, aber es war die Sache, die man aufbauen musste“, sagt Charles. „Unternehmen verloren Zeit und Ressourcen, indem sie die Infrastruktur für die Identitätsentscheidung aufbauten, anstatt eine fertige Lösung zu verwenden.“

Laura, Charles und Tommy sahen die Chance, eine bessere Lösung für Unternehmen zu schaffen, deren Erfolg von der Auswahl der richtigen Kunden abhing. Sie verließen das Zahlungsabwicklungsunternehmen und gründeten Alloy.

Laura erklärt: „Am Anfang hat Charles das Produkt mit ein paar Technikern entwickelt, ich habe Gespräche mit Interessenten und Kunden geführt, und Tommy hat die Lösung implementiert und Feedback zum Produkt eingeholt.“

Heute betreut ihre API-basierte Plattform über 300 Bank- und Fintech-Kunden.

Bereitstellung einer einzigartigen Lösung

Was zeichnet Alloy aus? Eigentlich ziemlich viel.

Zunächst einmal haben die Kunden von Alloy die Möglichkeit, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Die Transparenz der Daten innerhalb der Alloy-Plattform ermöglicht es den Kunden, ihre Risikotoleranz zu optimieren, um zu bestimmen, wen sie akzeptieren oder ablehnen. Kunden können voneinander abhängige Parameter für die zu bewertenden Kandidaten festlegen, ohne jemals eine Zeile Code benutzen zu müssen.

Die Genauigkeit der Kriterien, anhand derer abgelehnt oder akzeptiert werden kann, hilft Alloy, ein breites Spektrum von Kunden zu bedienen. Zum Beispiel hat ein Kreditkartenunternehmen eine andere Risikotoleranz als eine Bank oder ein Bitcoin-Unternehmen.

Unternehmen können diese Features nutzen, um Kunden, die andernfalls zur manuellen Prüfung weitergeleitet oder aufgrund fehlender Daten oder einer Diskrepanz zwischen den Daten und den Risiken abgelehnt worden wären, sofort einzubinden.

„Mit unserem Produkt können Sie die entsprechenden Resultate sehen“, erklärt Laura, „sodass Sie leicht erkennen können, wie Sie für die Betrugsbekämpfung oder für die Konversion optimiert sind. Wir geben Ihnen die Resultate und Sie können erkennen, wo Ihre Leistung optimal ist.“

Die Schaffung eines breiteren Zugangs zu Finanzdienstleistungen bei gleichzeitiger Sicherheit und Einfachheit für die beteiligten Unternehmen ist ein zentraler Bestandteil der Mission von Alloy. „Wir haben unsere Position bei der Genehmigung und Ablehnung von Menschen für wichtige Finanzdienstleistungen immer sehr ernst genommen“, erklärt Charles. „Die Hauptmotivation hinter unserem Produkt ist es, diese Erfahrungen sicher und einfach zu machen.“

Entwicklung in AWS

Eine Art und Weise, wie Alloy seinen Kunden ein benutzerfreundliches Erlebnis bietet, ist der Aufbau eines cloudnativen Produkts. Charles lacht, als er sich daran erinnert, wie 2015 „unsere ersten Kunden mich oft fragten: ´Kann man eine Finanzinfrastruktur in der Cloud aufbauen?` Heute ist es offensichtlich, dass man das kann, aber damals haben das nur wenige Unternehmen getan.“

Für ihre Cloud-Technologie setzt Alloy voll auf AWS. Sei es ihre zentrale PostgreSQL-Datenbank, die auf Amazon Aurora läuft, ihre Rechenleistung, die ihre containerisierten Anwendungen auf Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS) ausführt, oder Amazon OpenSearch Service, auf den sich Alloy für die Protokollanalyse und Suche stützt. Neben diesen grundlegenden technologischen Komponenten verwenden die Alloy-Teams auch Amazon ElastiCache für ihre Caching-Anforderungen und Amazon Managed Workflows für Apache Airflow (Amazon MWAA) zur Orchestrierung ihrer Datenpipelines. Sie nutzen auch AWS-Services für Machine Learning und Analyse, um ihre Entscheidungs- und Überwachungs-Service zu verbessern.

„Wir haben uns sehr früh mit AWS zusammengetan. Viele der Produkte, die AWS anbietet, heben uns von anderen Anbietern ab und machten uns den Start leichter, insbesondere bei der Sicherheit“, sagt Charles.

Alloy nahm über Techstars am Startup-Programm von AWS Activate teil, das „für unser Wachstum in den ersten zwei Jahren entscheidend war“, so Charles. „Durch das Programm mussten wir lange Zeit keine Serverkosten bezahlen und AWS stellte uns einen erfahrenen Lösungsarchitekten zur Verfügung, um unsere Infrastruktur in den ersten Jahren zu optimieren.“

„Die Nutzung von AWS-Services macht es einfacher, die Entwicklung Ihres Produkts zu optimieren, anstatt all das zu entwickeln, von dem man glaubt, es entwickeln zu müssen, obwohl es nur peripher zum Produkt gehört“, sagt Charles. „Das ist das Gleiche, was wir für unsere Kunden zu tun versuchen – wir nehmen ihnen die Dinge ab, die nicht zu ihrem Kerngeschäft gehören, so dass sie sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren können.“

Die enge Zusammenarbeit, Proaktivität und Offenheit zwischen Alloy und seinem AWS-Kontoteam hat zu einer effektiveren Lösungsimplementierung, beschleunigten Fortschritten bei wichtigen Initiativen und Unterstützung bei der Einführung neuer Produkte geführt. „AWS hilft uns immer dabei, zu beurteilen, wie wir unseren Tech-Stack optimieren können, insbesondere als wir neue Produkte wie die Transaktionsüberwachung eingeführt haben, die andere Skalierungsanforderungen als unser ursprüngliches Onboarding-Produkt erforderten“, erklärt Charles.

Mit der Möglichkeit, vor Ort in die Lösung einzutauchen, das Produktteam einzubinden, Brainstorming-Sitzungen abzuhalten und strategische Sitzungen abzuhalten, um von einem Kundenziel aus rückwärts zu arbeiten, ist es leicht zu erkennen, wie eine Beziehung zu AWS den Erfolg eines Startups beschleunigen kann.

Größere Reichweite und globale Ausrichtung

Was kommt als nächstes für dieses Fintech-Einhorn?

Um finanzielle Erfahrungen noch sicherer und nahtloser zu machen, hat Alloy seine Lösungen im Jahr 2021 um Transaktionsüberwachung und Kreditwürdigkeitsprüfung erweitert.

„Wir schaffen eine einheitliche Sicht auf den Kundenlebenszyklus: Wir verbinden unser Onboarding-System mit unserem Transaktionsüberwachungssystem und unserem System für die Kreditwürdigkeitsprüfung. Dadurch können unsere Kunden bessere Entscheidungen über die Kundenidentität und das Kundenrisiko treffen“, erklärt Charles. Die Schaffung eines Systems von Produkten, die miteinander kommunizieren und sich gegenseitig mit Informationen versorgen, ist viel leistungsfähiger als die Analyse kleinerer Teile von Kundeninformationen in einem Vakuum.

Neben der Erweiterung der Produktpalette expandierte Alloy im August 2022 auch international. Charles: „Wir können dies zum Teil tun, weil AWS es uns ermöglicht, problemlos ein Rechenzentrum in Irland einzurichten. Wir sind auch dabei, eines in Australien einzurichten, um Kunden auf der ganzen Welt besser bedienen zu können.“ Bisher können Kunden in 40 Ländern auf die Services von Alloy zugreifen, und das Unternehmen geht davon aus, dass diese Zahl noch steigen wird.

„Wir haben die ersten zwei oder drei Runden hinter uns“, sagt Laura. „Wir haben aber noch eine Menge vor uns.“