Alloy’s global identity decisioning platform, built on AWS

Os empreendedores sabem tudo sobre risco versus recompensa: compensações de curto prazo, ganhos de longo prazo e algumas decisões tão complexas que resolver um conflito gera outro. Isso é particularmente verdadeiro no setor financeiro, onde o sucesso se baseia na escolha dos clientes certos.

Os cofundadores da Alloy, Laura Spiekerman (presidente), Tommy Nicolas (CEO) e Charles Hearn (diretor executivo e CTO), viram esses desafios como uma oportunidade de negócios.

Em 2015, eles fundaram a Alloy, uma startup fintech unicórnio cuja plataforma global de decisão de identidade ajuda bancos e empresas de fintech a automatizar suas decisões de integração, monitoramento de transações e subscrição de crédito.

A Alloy combina o uso de fontes de dados tradicionais (como pontuação de crédito) com fontes de dados alternativas mais novas, como dados de fluxo de caixa, para fornecer uma imagem completa e mais precisa de cada cliente.

“Nós dizemos quais aspectos da identidade de um cliente coincidem e quais não coincidem, ou coincidem em uma fonte de registro, mas não em outra, e aqui está uma bandeira interessante que devemos mostrar a você”, explica Charles.

A tomada eficaz de decisões de identidade ajuda as empresas a:

• Minimize o risco financeiro
• Maximize a segurança das informações para evitar fraudes
• Prepare um caminho para uma integração tranquila e perfeita de clientes

Trabalhar em ordem inversa a partir do problema

Com experiência em startups e processamento de pagamentos, o trio de cofundadores é bem versado no problema de verificação de identidade. A Alloy é construída a partir de sua experiência coletiva, determinação e, como os fundadores admitem prontamente, um pouco de sorte.

Na startup de processamento de pagamentos em que Laura, Charles e Tommy se conheceram, “Vimos em primeira mão que a resposta [para a decisão de identidade] era que cada empresa estabelecesse relacionamentos com fornecedores de dados e, em seguida, fizesse com que os engenheiros os integrassem. Não era essencial para o negócio, mas era o que você tinha que construir”, diz Charles. “As empresas estavam perdendo tempo e recursos ao criar a infraestrutura de decisão de identidade em vez de incorporar uma solução pronta.”

Laura, Charles e Tommy viram a oportunidade de criar uma solução melhor para empresas cujo sucesso dependia da escolha dos clientes certos. Eles deixaram a empresa de processamento de pagamentos e fundaram a Alloy.

No começo, explica Laura, “Charles estava construindo o produto com alguns engenheiros, eu estava conversando com clientes potenciais e clientes, e Tommy estava implementando a solução e recebendo feedback sobre o produto”.

Hoje, sua plataforma baseada em API atende a mais de 300 clientes bancários e fintech.

Fornecendo uma solução única

O que diferencia a Alloy? Muito, na verdade.

Para começar, os clientes da Alloy têm o poder de tomar decisões informadas.

A transparência dos dados na plataforma Alloy permite que os clientes ajustem suas tolerâncias de risco para determinar quem aprovar ou negar. Os clientes podem definir parâmetros mutuamente dependentes de quem sinalizar, tudo sem precisar tocar em uma linha de código.

A especificidade do que você pode sinalizar e deixar passar ajuda a Alloy a atender uma ampla gama de clientes. Por exemplo, uma operadora de cartão de crédito tem uma tolerância de risco diferente de um banco ou empresa de bitcoin.

Os clientes podem usar esses atributos para integrar instantaneamente clientes que, de outra forma, poderiam ter sido enviados para análise manual ou recusados devido à falta de dados ou a uma incompatibilidade entre os dados e os riscos.

“Nosso produto permite que você veja os resultados”, explica Laura, “para que você possa ver facilmente como está otimizando a mitigação de fraudes ou a conversão. Fornecemos os resultados e você pode identificar onde sua performance é o melhor”.

Criar um acesso mais amplo aos serviços financeiros, ao mesmo tempo em que o torna seguro e fácil para as empresas envolvidas, é um componente essencial da missão da Alloy. “Sempre levamos nossa posição de aprovar e negar serviços financeiros essenciais às pessoas com muita seriedade”, explica Charles. “A principal motivação por trás do nosso produto é tornar essas experiências seguras e fáceis de fazer”.

Criar com a AWS

Uma das maneiras pelas quais a Alloy está oferecendo a seus clientes uma experiência fácil de usar é criando um produto nativo de nuvem. Charles ri ao relembrar que, em 2015, “recebi muitas perguntas de nossos clientes iniciais sobre: 'Você pode criar uma infraestrutura financeira na nuvem?' Hoje é óbvio que você pode, mas na época apenas algumas empresas estavam fazendo isso”.

Em sua tecnologia de nuvem, a Alloy aposta totalmente na AWS. Seja seu banco de dados principal PostgreSQL executado no Amazon Aurora; sua computação, que executa seus aplicações em contêineres no Amazon Elastic Kubernetes Service (EKS); ou o Amazon OpenSearch Service, no qual a Alloy confia para análise e pesquisa de logs. Além desses componentes tecnológicos fundamentais, as equipes da Alloy também usam o Amazon ElastiCache para suas necessidades de armazenamento em cache e o Amazon Managed Workflows for Apache Airflow (Amazon MWAA) para orquestrar seus pipelines de dados. Ela também usa os serviços de machine learning e análise da AWS para aprimorar seus serviços de tomada de decisão e monitoramento.

“Nós nos unimos muito cedo à AWS. Muitos dos produtos oferecidos pela AWS nos destacaram e facilitaram nosso lançamento, especialmente por oferecer segurança”, diz Charles.

A Alloy ingressou no programa de startups do AWS Activate por meio da Techstars, que “foi essencial para nosso crescimento nos primeiros dois anos”, disse Charles. “Por meio do programa, não tivemos que pagar pelos custos do servidor por muito tempo e a AWS forneceu um arquiteto de soluções experiente para otimizar nossa infraestrutura nos primeiros dias”.

“O uso dos serviços da AWS facilita a otimização da criação de seu produto em vez de criar todas as coisas que você acha que precisa criar e que são periféricas a ele”, diz Charles. “É a mesma coisa que tentamos fazer com nossos clientes: tirar as coisas do papel deles e lidar com as coisas que não são essenciais para seus negócios, para que eles possam se concentrar em seus principais objetivos comerciais.”

A forte colaboração, proatividade e abertura entre a Alloy e sua equipe de contas da AWS levaram a uma implementação mais eficaz da solução, ao progresso acelerado nas principais iniciativas e ao suporte para o lançamento de novos produtos. “A AWS está sempre nos ajudando a avaliar como otimizar nossa pilha de tecnologia, especialmente porque lançamos novos produtos, como o monitoramento de transações, que exigiam requisitos de escalabilidade diferentes do nosso produto de integração original”, explica Charles.

Com oportunidades de dias de imersão em soluções no local, engajamento da equipe de produtos, sessões de brainstorming de soluções e sessões estratégicas para trabalhar de trás para frente a partir da meta do cliente, é fácil ver como se apoiar em um relacionamento com a AWS pode acelerar o sucesso da startup.

Indo mais amplo e global

O que vem por aí para esse unicórnio fintech?

Para tornar as experiências financeiras ainda mais seguras e perfeitas, a Alloy expandiu suas soluções para incluir monitoramento de transações e subscrição de crédito em 2021.

“Estamos criando uma visão unificada do ciclo de vida do cliente: conectamos nosso sistema de integração ao nosso sistema de monitoramento de transações e ao nosso sistema de subscrição de crédito. Isso permitirá que nossos clientes tomem decisões mais inteligentes de identidade e risco sobre o cliente”, explica Charles. Criar um sistema de produtos que conversem entre si e se alimentem das informações uns dos outros será muito mais poderoso do que analisar informações menores do cliente em um vácuo.

Além de ampliar sua gama de produtos, em agosto de 2022, a Alloy se expandiu internacionalmente. De acordo com Charles, “Em parte, podemos fazer isso porque a AWS nos permite criar facilmente um datacenter na Irlanda. Também estamos criando um na Austrália, para atender com mais facilidade clientes em todo o mundo.” Até o momento, clientes em 40 países podem acessar os serviços da Alloy e esperam que o número cresça.

“Já superamos as duas ou três primeiras entradas”, diz Laura. “Ainda temos muito mais pela frente.”