De procesos manuales a dar prioridad a los dispositivos móviles: AbleCredit está reinventando el crédito con AWS

AbleCredit está transformando la forma en que los bancos y las empresas financieras en la India evalúan, aprueban y supervisan las solicitudes de crédito. En colaboración con AWS, desarrolló una plataforma de evaluación de riesgos que prioriza los dispositivos móviles, multilingüe y basada en IA que optimiza los flujos de trabajo para los clientes y ha permitido a la startup escalar en todo el país.

Tradicionalmente, las empresas de crédito han dependido de procesos manuales para realizar evaluaciones crediticias. Los agentes deben visitar a los prestatarios en persona, tomar fotografías, mantener conversaciones abiertas y redactar evaluaciones basadas en la memoria. Sin registros estructurados, preguntas estandarizadas ni métodos para capturar datos de forma coherente, el proceso suele ser lento, requiere muchos recursos y produce resultados poco fiables.

La diversidad lingüística de la India crea un obstáculo adicional, ya que las entrevistas se realizan en más de 10 idiomas y varios dialectos. “Dos solicitudes de préstamo similares podrían terminar con evaluaciones muy diferentes según quién realizara la visita de campo”, explica Harshad Saykhedkar, cofundador y director de IA de AbleCredit. Además, los agentes suelen completar solo entre dos y tres casos al día, lo que ralentiza las decisiones de concesión de crédito para los bancos.

Introducción a los flujos de trabajo basados en IA

La plataforma de AbleCredit está revolucionando la evaluación crediticia, democratiza el acceso a la financiación, reduce los tiempos de procesamiento y aumenta la precisión. En lugar de depender de enfoques manuales que podían tardar hasta ocho días, las entidades que utilizan la solución de AbleCredit pueden generar una evaluación en 30 minutos y un informe completo en una hora. Los agentes de campo también pueden capturar fotografías, grabar entrevistas en idiomas locales y cargar expedientes mediante un flujo de trabajo móvil unificado. “Con nuestra plataforma basada en IA que funciona en AWS, los bancos obtienen evaluaciones coherentes y más rápidas, y los prestatarios se benefician de aprobaciones más ágiles”, afirma Saykhedkar.

La empresa también ha mejorado el rendimiento aproximadamente en un 200 % para sus socios de crédito. Los agentes que antes completaban entre dos y tres casos al día ahora pueden procesar hasta 10, lo que ayuda a los bancos a ampliar sus operaciones de concesión de crédito sin aumentar considerablemente los equipos de campo. Paralelamente, las entidades que utilizan AbleCredit han observado que el riesgo de impago de EMI (fallo en el reembolso del préstamo) se ha reducido hasta en un 38 %, lo que refleja evaluaciones más coherentes entre idiomas, agentes y regiones.

Creación de una plataforma de evaluación de riesgos para varios inquilinos en AWS

Para escalar su oferta a nivel nacional, AbleCredit necesitaba una forma más rápida y coherente de procesar audio multilingüe y entradas documentales diversas, así como un enfoque rentable para entrenar y perfeccionar sus modelos de IA. La startup ya ejecutaba su infraestructura principal en AWS y continuó utilizándolo como base para su plataforma. “Somos una empresa basada en AWS”, explica Saykhedkar. “Desde nuestra aplicación web hasta nuestras bases de datos y el entrenamiento, todo se ejecuta en AWS”.

AbleCredit utiliza Amazon Elastic Container Service para alojar tanto su aplicación web como su backend móvil en la región Asia-Pacífico (Mumbai), prestando servicio a múltiples empresas financieras no bancarias mediante una única arquitectura multiinquilino. Los datos de cada cliente se separan en buckets de Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), que almacenan datos de entrenamiento, puntos de control del modelo y registros de evaluación. AbleCredit también utiliza Amazon Rekognition para analizar imágenes recopiladas durante las visitas de campo, lo que permite comprobaciones automatizadas junto con la transcripción de audio y la revisión documental.

Traducir datos multilingües en información inteligente

Las entrevistas de campo suelen alternar entre idiomas y dialectos regionales, lo que dificulta la extracción de información coherente o la comparación fiable de casos. La plataforma de AbleCredit gestiona esta variación lingüística a escala, con agentes de IA entrenados para convertir audio multilingüe en resúmenes estructurados y contextuales que las entidades pueden utilizar con confianza en distintas regiones y carteras.

Antes de cada ciclo de entrenamiento, AbleCredit prepara y depura los datos de audio multilingües almacenados en Amazon S3 y utiliza Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) Capacity Blocks para asegurar capacidad de GPU con antelación. Esto permite al equipo disponer de acceso fiable a la capacidad de computación necesaria para ejecutar trabajos de entrenamiento grandes y de varios días con mayor facilidad y menos retrasos. Los modelos con mejor rendimiento de cada ciclo se almacenan en Amazon S3 y pueden reutilizarse a medida que la plataforma continúa escalando.

AbleCredit depende de varios servicios administrados de AWS para gestionar grandes volúmenes de datos de forma segura y fiable. Los datos de la aplicación se almacenan en Amazon Relational Database Service, por ejemplo, mientras que Amazon S3 conserva los conjuntos de datos de entrenamiento y los resultados de los modelos. Las presentaciones de campo fluyen a través de Amazon Simple Queue Service, lo que ayuda a la plataforma a absorber picos de tráfico procedentes de agentes que trabajan en distintas regiones e idiomas. Amazon Simple Notification Service coordina posteriormente cada fase del procesamiento, desde la transcripción hasta el análisis y la generación de un informe estandarizado. En conjunto, estos servicios permiten a AbleCredit ofrecer un flujo de trabajo de IA unificado para procesar audio, documentos y evaluaciones.

Aceleración de las decisiones de concesión de créditos a gran escala

Lo que comenzó como una plataforma a pequeña escala se ha convertido en una implementación a nivel nacional. “Cuando lanzamos la plataforma, empezamos con unos pocos casos al día. Ahora procesamos varios miles de casos al mes en toda la India”, afirma Saykhedkar. Sobre la base de este impulso, la empresa está explorando ofertas adicionales de AWS, incluida una publicación en AWS Marketplace.

La trayectoria de AbleCredit refleja la de muchas startups a medida que evolucionan desde las primeras versiones hasta operar a escala. AWS Activate está diseñado para respaldar a los fundadores durante todo este recorrido, y combina orientación técnica y recursos especializados con créditos de AWS, que ayudan a compensar el costo de crear y ejecutar cargas de trabajo. Desde 2013, más de 350 000 startups de todo el mundo se han unido a AWS Activate y el programa ha proporcionado más de 8 000 000 000 USD en créditos para respaldar el crecimiento de startups. Obtenga más información sobre AWS Activate y sobre cómo puede ayudarle a crear, escalar y crecer en AWS.