Des processus manuels à une approche axée sur le mobile : AbleCredit réinvente le crédit avec AWS

AbleCredit transforme la façon dont les banques et les sociétés financières indiennes évaluent, approuvent et surveillent les demandes de crédit. En collaboration avec AWS, l’entreprise a créé une plateforme d’évaluation des risques multilingue, axée sur l’IA, axée sur le mobile, qui rationalise les flux de travail pour les clients et a permis à la start-up de se développer dans tout le pays.

Traditionnellement, les sociétés de prêt s’appuyaient sur des processus manuels pour effectuer des évaluations de crédit. Les agents doivent rendre visite aux emprunteurs en personne, prendre des photos, tenir des conversations ouvertes et rédiger des évaluations de mémoire. En l’absence de journaux structurés, de questions standardisées et de méthodes permettant de capturer des données cohérentes, le processus est souvent lent et gourmand en ressources, et les résultats ne sont pas fiables.

La diversité linguistique de l’Inde constitue un obstacle supplémentaire, les entretiens ayant lieu dans plus de 10 langues et plusieurs dialectes. « Deux demandes de prêt similaires peuvent donner lieu à des évaluations très différentes selon la personne qui a effectué la visite sur le terrain », explique Harshad Saykhedkar, cofondateur et directeur de l’IA chez AbleCredit. Enfin, les agents ne traitent souvent que deux à trois dossiers par jour, ce qui ralentit les décisions de prêt des banques.

Présentation des flux de travail basés sur l’IA

La plateforme d’AbleCredit révolutionne l’évaluation du crédit, démocratise l’accès au financement, réduit les délais de traitement et augmente la précision. Au lieu de recourir à des approches manuelles qui peuvent prendre jusqu’à 8 jours, les prêteurs utilisant la solution d’AbleCredit peuvent produire une évaluation en 30 minutes et un rapport complet dans l’heure. Les agents de terrain peuvent également prendre des photos, enregistrer des entretiens dans les langues locales et télécharger des dossiers via un flux de travail mobile unifié. « Grâce à notre plateforme pilotée par l’IA et exécutée sur AWS, les banques obtiennent des évaluations cohérentes et plus rapides, et les emprunteurs bénéficient d’approbations plus rapides », explique Saykhedkar.

La société a également amélioré le débit d’environ 200 % pour ses partenaires prêteurs. Les agents qui traitaient auparavant deux à trois dossiers par jour peuvent désormais en traiter jusqu’à 10, ce qui permet aux banques d’étendre leurs opérations de prêt sans avoir à ajouter d’importantes équipes de terrain. Parallèlement, les prêteurs utilisant AbleCredit ont constaté une diminution du risque d’échec du remboursement d’un prêt de 38 %, ce qui reflète des évaluations plus cohérentes entre les langues, les agents et les régions.

Création d’une plateforme d’évaluation des risques à locataires multiples sur AWS

Pour étendre son offre à l’échelle nationale, AbleCredit avait besoin d’un moyen plus rapide et plus cohérent de traiter les entrées audio multilingues et de documents variés, ainsi que d’une approche rentable pour former et affiner ses modèles d’IA. La start-up gérait déjà son infrastructure de base sur AWS et a continué à l’utiliser comme base de sa plateforme. « Notre entreprise privilégie AWS », explique Saykhedkar. « Qu’il s’agisse de notre application Web, de nos bases de données ou de nos formations, tout fonctionne sur AWS. »

AbleCredit utilise Amazon Elastic Container Service pour héberger à la fois son application Web et son dorsal mobile dans la région Asie-Pacifique (Mumbai), au service de plusieurs sociétés financières non bancaires via une architecture unique à locataires multiples. Les données de chaque client sont séparées dans des compartiments Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), qui stockent les données de formation, les points de contrôle des modèles et les journaux d’évaluation. AbleCredit utilise également Amazon Rekognition pour analyser les images collectées lors des visites sur le terrain, en prenant en charge des contrôles automatisés ainsi que la transcription audio et la révision de documents.

Traduction des données multilingues en informations intelligentes

Les entretiens sur le terrain alternent souvent entre les langues et les dialectes régionaux, ce qui rend difficile l’extraction d’informations cohérentes ou la comparaison fiable des cas. La plateforme AbleCredit gère cette variation linguistique à grande échelle, grâce à des agents d’intelligence artificielle formés pour convertir les fichiers audio multilingues en résumés contextuels structurés que les prêteurs peuvent utiliser en toute confiance dans toutes les régions et tous les portefeuilles.

Avant chaque cycle de formation, AbleCredit prépare et nettoie les données audio multilingues stockées dans Amazon S3 et utilise les blocs de capacité Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) pour sécuriser à l’avance la capacité GPU. L’équipe dispose ainsi d’un accès fiable à la puissance de calcul dont elle a besoin pour exécuter plus facilement et avec moins de retards des tâches d’entraînement de grande envergure et s’étalant sur plusieurs jours. Les modèles les plus performants de chaque cycle sont stockés dans Amazon S3 et peuvent être réutilisés au fur et à mesure de la mise à l’échelle de la plateforme.

AbleCredit s’appuie sur un certain nombre de services gérés par AWS pour gérer de grands volumes de données de manière sécurisée et fiable. Les données d’application sont par exemple stockées dans Amazon Relational Database Service, tandis qu’Amazon S3 conserve les ensembles de données d’entraînement et les résultats des modèles. Les soumissions de champs passent par Amazon Simple Queue Service, qui aide la plateforme à absorber les pics de trafic provenant d’agents travaillant dans différentes régions et langues. Amazon Simple Notification Service coordonne ensuite chaque étape du traitement, de la transcription à l’analyse, pour aboutir à un rapport standardisé. Ensemble, ces services permettent à AbleCredit de fournir un flux de travail d’IA unifié pour le traitement de l’audio, des documents et des évaluations.

Accélération des décisions de prêt à grande échelle

Ce qui n’était au départ qu’une plateforme à petite échelle s’est développé pour devenir un déploiement national. « Lorsque nous avons lancé la plateforme, nous avons commencé avec quelques cas par jour. Aujourd’hui, nous traitons quelques milliers de dossiers par mois en Inde », explique Saykhedkar. S’appuyant sur cette dynamique, la société explore d’autres offres AWS, notamment une inscription sur AWS Marketplace.

Le parcours d’AbleCredit reflète celui de nombreuses start-ups, qui passent de la phase initiale à l’exploitation à grande échelle. AWS Activate est conçu pour aider les fondateurs tout au long de leur parcours, en combinant des conseils techniques et des ressources d’experts avec des crédits AWS qui aident à compenser les coûts liés à la création et à l’exécution des charges de travail. Depuis 2013, plus de 350 000 start-ups du monde entier ont rejoint AWS Activate, et le programme a fourni plus de 8 milliards d’USD de crédits pour soutenir la croissance des start-ups. En savoir plus sur AWS Activate et sur l’aide qu’il peut fous fournir en matière de création, de mise à l’échelle et de croissance sur AWS.