De processos manuais para prioridade móvel: a AbleCredit está reinventando os empréstimos com a AWS

A AbleCredit está transformando a maneira como os bancos e as empresas financeiras na Índia avaliam, aprovam e monitoram solicitações de crédito. Trabalhando com a AWS, a empresa criou uma plataforma de avaliação de risco voltada para dispositivos móveis, multilíngue e baseada em IA, que simplifica os fluxos de trabalho para os clientes e permitiu que a startup se expandisse por todo o país.

Tradicionalmente, as empresas de empréstimo dependiam de processos manuais para realizar avaliações de crédito. Os agentes precisavam acessar os mutuários pessoalmente, tirar fotos, manter conversas abertas e redigir avaliações com base na memória. Sem registros estruturados, perguntas padronizadas e métodos para capturar dados consistentes, o processo costumava ser lento e exigir muitos recursos, e os resultados não eram confiáveis.

A diversidade linguística da Índia cria um obstáculo adicional, com entrevistas realizadas em mais de 10 idiomas e vários dialetos. “Duas solicitações de empréstimo semelhantes podem acabar com avaliações muito diferentes, dependendo de quem conduziu a visita de campo”, explica Harshad Saykhedkar, cofundador e diretor de IA da AbleCredit. Por fim, os agentes geralmente concluem apenas dois ou três casos por dia, retardando as decisões de empréstimo dos bancos. 

Introdução de fluxos de trabalho com tecnologia de IA

A plataforma da AbleCredit está revolucionando a avaliação de crédito, democratizando o acesso ao financiamento, reduzindo os tempos de processamento e aumentando a precisão. Em vez de depender de abordagens manuais que podem levar até oito dias, os credores que utilizam a solução da AbleCredit podem produzir uma avaliação em 30 minutos e um relatório completo em uma hora. Os agentes de campo também podem capturar fotos, gravar entrevistas em idiomas locais e enviar arquivos de casos por meio de um fluxo de trabalho móvel unificado. “Com nossa plataforma baseada em IA rodando na AWS, os bancos obtêm avaliações consistentes e mais rápidas, e os mutuários se beneficiam de aprovações mais rápidas”, diz Saykhedkar.

A empresa também melhorou o rendimento em cerca de 200% para seus parceiros de crédito. Agentes que antes concluíam de dois a três casos por dia agora podem processar até 10, ajudando os bancos a expandir suas operações de crédito sem adicionar grandes equipes de campo. Paralelamente, os credores que utilizam a AbleCredit viram o risco de inadimplência (falha no pagamento do empréstimo) diminuir em até 38%, refletindo avaliações mais consistentes entre idiomas, agentes e regiões. 

Criação de uma plataforma de avaliação de riscos com vários locatários na AWS 

Para expandir sua oferta em todo o país, a AbleCredit precisava de uma maneira mais rápida e consistente de processar áudio multilíngue e entradas de documentos variadas, bem como uma abordagem econômica para treinar e refinar seus modelos de IA. A startup já operava sua infraestrutura principal na AWS e continuou a usá-la como base para sua plataforma. “Somos uma empresa que opera exclusivamente com a AWS”, explica Saykhedkar. “Desde nosso aplicativo web até nossos bancos de dados e treinamento, tudo funciona na AWS”. 

A AbleCredit usa o Amazon Elastic Container Service para hospedar sua aplicação Web e backend móvel na região Ásia-Pacífico (Mumbai), atendendo a várias empresas financeiras não bancárias por meio de uma arquitetura única e com vários locatários. Os dados de cada cliente são separados em buckets do Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), que armazenam dados de treinamento, pontos de verificação de modelos e logs de avaliação. A AbleCredit também usa o Amazon Rekognition para analisar imagens coletadas durante visitas de campo, oferecendo suporte a verificações automatizadas, além de transcrição de áudio e revisão de documentos. 

Conversão de dados multilíngues em insights inteligentes

As entrevistas de campo frequentemente alternam entre idiomas e dialetos regionais, dificultando a extração de insights consistentes ou a comparação confiável de casos. A plataforma da AbleCredit gerencia essa variação linguística em grande escala, com agentes de IA treinados para converter áudio multilíngue em resumos estruturados e contextuais que os credores podem usar com confiança em todas as regiões e portfólios.

Antes de cada ciclo de treinamento, a AbleCredit prepara e limpa os dados de áudio multilíngues armazenados no Amazon S3 e usa Blocos de capacidade do Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) para garantir a capacidade da GPU com antecedência. Isso dá à equipe acesso confiável à computação necessária para executar trabalhos de treinamento grandes e de vários dias com mais facilidade e menos atrasos. Os modelos com melhor performance de cada ciclo são armazenados no Amazon S3 e podem ser reutilizados à medida que a plataforma continua a escalar.

A AbleCredit conta com vários serviços gerenciados pela AWS para ajudar a lidar com grandes volumes de dados de maneira segura e confiável. Os dados das aplicações são armazenados no Amazon Relational Database Service, por exemplo, enquanto o Amazon S3 retém conjuntos de dados de treinamento e resultados de modelos. Os envios de campo passam pelo Amazon Simple Queue Service, que ajuda a plataforma a absorver picos de tráfego de agentes que trabalham em diferentes regiões e idiomas. O Amazon Simple Notification Service coordena cada etapa do processamento, desde a transcrição até a análise e, finalmente, um relatório padronizado. Juntos, esses serviços permitem que a AbleCredit ofereça um fluxo de trabalho de IA unificado para processar áudio, documentos e avaliações. 

Acelerando decisões de empréstimo em grande escala

O que começou como uma plataforma de pequena escala cresceu e se tornou uma implantação em nível nacional. “Quando lançamos a plataforma, começamos com alguns casos por dia. Agora, estamos processando alguns milhares de casos por mês em toda a Índia”, diz Saykhedkar. Aproveitando esse impulso, a empresa está explorando ofertas adicionais da AWS, incluindo uma inclusão no AWS Marketplace. 

A trajetória da AbleCredit reflete a de muitas startups à medida que evoluem desde as primeiras versões até a operação em grande escala. O AWS Activate foi projetado para apoiar os fundadores ao longo dessa jornada, combinando orientação técnica e recursos especializados com Créditos da AWS, que ajudam a compensar o custo de construção e execução de workloads. Desde 2013, mais de 350.000 startups em todo o mundo aderiram ao AWS Activate, e o programa já forneceu mais de USD 8 bilhões em créditos para apoiar o crescimento das startups. Para obter mais informações sobre o AWS Activate e como ele pode ajudar você a construir, escalar e crescer na AWS.