手動プロセスからモバイルファーストへ: AableCredit は AWS で融資を改革

AableCredit は、インドの銀行や金融会社がクレジット申請を評価、承認、監視する方法を変革しています。同社は AWS と協力して、モバイルファーストで多言語の AI 主導のリスク評価プラットフォームを構築しました。これにより、顧客のワークフローが合理化され、スタートアップ企業が全国に事業を拡大できるようになりました。

従来、貸付会社は信用評価を手動プロセスに頼っていました。エージェントは借り手を直接訪問し、写真を撮り、自由形式の会話をし、記憶から評価を書かなければなりません。構造化されたログ、標準化された質問、一貫したデータを取得する方法がなければ、このプロセスは遅く、リソースを大量に消費し、結果の信頼性も低くなることがよくあります。

さらにハードルとなっているのがインドの言語の多様性です。インタビューは 10 以上の言語と複数の方言で行われています。「似たような 2 件の融資申請でも、誰が現地視察を行ったかによって最終的に異なる評価を受ける可能性があります」と AbleCredit の共同創設者兼最高 AI 責任者である Harshad Saykhedkar 氏は説明しています。最後に、エージェントは 1 日に 2～3 件しか処理しないことが多く、銀行の融資決定が遅れています。

AI を活用したワークフローの導入

AbleCredit のプラットフォームは、信用評価に革命をもたらし、金融へのアクセスを民主化し、処理時間を短縮し、精度を向上させています。AbleCredit のソリューションを利用する貸し手は、最長で 8 日間かかる手動アプローチに頼る代わりに、評価を 30 分で作成し、1 時間以内に詳細なレポートを作成できます。現場のエージェントは、統一されたモバイルワークフローを通じて、写真を撮影したり、現地の言語でインタビューを記録したり、ケースファイルをアップロードしたりすることもできます。「AWS 上で稼働する AI 主導のプラットフォームにより、銀行は一貫性のある迅速な査定が可能になり、借り手はより迅速に承認されるというメリットがあります」と Saykhedkar 氏は述べています。

同社はまた、融資パートナーのスループットを約 200 パーセント向上させました。これまで 1 日に 2～3 件のケースを処理していたエージェントは、最大 10 件まで処理できるようになり、大規模な現場チームを追加しなくても銀行が融資業務を拡大できるようになりました。これと並行して、AableCredit を利用している貸し手は、EMI バウンス (ローン返済の失敗) リスクを 38% も低下させることができました。これは、言語、代理店、地域を問わず評価の一貫性が高まったことを反映しています。

AWS でのマルチテナントリスク評価プラットフォームの構築

AableCredit は、サービスを全国に拡大するために、多言語の音声やさまざまな文書入力をより迅速で一貫性のある方法で処理する方法と、AI モデルのトレーニングと改良のための費用対効果の高いアプローチを必要としていました。このスタートアップ企業はすでに AWS でコアインフラストラクチャを運用しており、プラットフォームの基盤として引き続き使用していました。「私たちは AWS を第一に考える企業です」と Saykhedkar 氏は説明します。「ウェブアプリからデータベース、トレーニングまで、すべてが AWS で実行されています」。

AbleCredit は Amazon Elastic Container Service を使用して、アジアパシフィック (ムンバイ) リージョンでウェブアプリケーションとモバイルバックエンドの両方をホストし、単一のマルチテナントアーキテクチャを通じて複数のノンバンキング金融会社にサービスを提供しています。各顧客のデータは、トレーニングデータ、モデルチェックポイント、評価ログを保存する Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) バケットに分かれています。また、AbleCredit では Amazon Rekognition を使用して現地訪問中に収集された画像を分析でき、音声文字起こしや文書レビューに加えて自動チェックもサポートしています。

多言語データをインテリジェントなインサイトに変換

現場のインタビューでは、言語や地域の方言が異なることが多く、一貫したインサイトを引き出したり、ケースを確実に比較したりすることが難しくなります。AbreCredit のプラットフォームは、多言語の音声を体系化された文脈に沿った要約に変換するよう訓練された AI エージェントが、こうした言語的差異を大規模に管理し、貸し手が地域やポートフォリオをまたいで安心して使用できるようにしています。

各トレーニングサイクルの前に、AableCredit は Amazon S3に保存されている多言語オーディオデータを準備してクリーニングし、Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) キャパシティブロックを使用して GPU 容量を事前に確保します。これにより、チームは数日にわたる大規模なトレーニングジョブを実行するために必要なコンピューティングに確実にアクセスでき、遅延を最小限に抑えつつ効率的に運用することが可能になります。各サイクルで最もパフォーマンスの高いモデルは Amazon S3 に保存され、プラットフォームが拡大し続けるにつれて再利用されます。

AableCredit は、大量のデータを安全かつ確実に処理するために、多数の AWS マネージドサービスを利用しています。たとえば、アプリケーションデータは Amazon Relational Database Service に保存され、Amazon S3 はトレーニングデータセットとモデル出力を保持します。フィールドからの送信は Amazon Simple Queue Service を介して行われます。これにより、プラットフォームは、さまざまな地域や言語で働くエージェントからのトラフィックの急増をプラットフォームが吸収するのに役立ちます。その後、Amazon Simple Notification Service は、文字起こしから分析、そして最終的には標準化されたレポートに至るまで、処理の各ステップを調整します。これらのサービスを組み合わせることで、AableCredit は音声、文書、評価を処理するための統一された AI ワークフローを提供します。

大規模な融資決定を加速

小規模なプラットフォームとして始まったものが、今では全国に展開されるようになりました。「プラットフォームを立ち上げたとき、最初は一日に数件のケースから始めました。現在では、インド全土で月に数千件のケースを処理しています」と Saykhedkar 氏は述べています。この勢いに乗って、同社は AWS Marketplace への掲載など、さらなる AWS サービスを検討しています。

AbleCredit の歩みは、初期の構築から大規模運用へと進化する多くのスタートアップの歩みを反映しています。AWS Activate は、技術ガイダンスと専門家のリソースを、ワークロードの構築と実行のコストを相殺するのに役立つ AWS クレジットと組み合わせて、この旅路を通じて創業者を支援するように設計されています。2013 年以降、世界中の 35万社を超えるスタートアップが AWS Activate に参加しており、このプログラムはスタートアップの成長を支援するために 80 億米ドルを超えるクレジットを提供してきました。AWS Activate の詳細と、AWS での構築、スケーリング、成長にどのように役立つかをご覧ください。