Proses manual untuk mengutamakan seluler: AbleCredit menciptakan kembali pinjaman dengan AWS

AbleCredit mengubah cara bank dan perusahaan keuangan di India mengevaluasi, menyetujui, dan memantau aplikasi kredit. Bekerja dengan AWS, mereka membangun platform penilaian risiko berbasis seluler, multibahasa, berbasis AI yang menyederhanakan alur kerja bagi pelanggan dan telah memungkinkan perusahaan rintisan untuk menskalakan di seluruh negeri.

Secara tradisional, perusahaan pemberi pinjaman mengandalkan proses manual untuk melakukan evaluasi kredit. Agen harus mengunjungi peminjam secara langsung, mengambil foto, mengadakan percakapan terbuka, dan menulis penilaian dari memori. Tanpa log terstruktur, pertanyaan terstandar, dan metode untuk menangkap data secara konsisten, prosesnya seringkali lambat serta menghabiskan banyak sumber daya, dan hasilnya tidak dapat diandalkan.

Keragaman bahasa India menciptakan rintangan tambahan, dengan wawancara yang berlangsung dalam lebih dari 10 bahasa dan beberapa dialek. “Dua aplikasi pinjaman serupa dapat berakhir dengan penilaian yang sangat berbeda tergantung pada siapa yang melakukan kunjungan lapangan,” jelas Harshad Saykhedkar, Co-Founder dan Chief AI Officer di AbleCredit. Akhirnya, agen sering menyelesaikan hanya dua hingga tiga kasus sehari, memperlambat keputusan pinjaman untuk bank.

Memperkenalkan alur kerja yang didukung AI

Platform AbleCredit merevolusi evaluasi kredit, mendemokratisasi akses ke keuangan, mengurangi waktu pemrosesan, dan meningkatkan akurasi. Alih-alih mengandalkan pendekatan manual yang dapat memakan waktu hingga delapan hari, pemberi pinjaman yang menggunakan solusi AbleCredit dapat menghasilkan penilaian dalam 30 menit dan laporan lengkap dalam waktu satu jam. Agen lapangan juga dapat mengambil foto, merekam wawancara dalam bahasa lokal, dan mengunggah file kasus melalui alur kerja seluler terpadu. “Dengan platform berbasis AI kami yang berjalan di AWS, bank mendapatkan penilaian yang konsisten dan lebih cepat, dan peminjam mendapat manfaat dari persetujuan yang lebih cepat,” kata Saykhedkar.

Perusahaan juga telah meningkatkan throughput sekitar 200 persen untuk mitra pemberi pinjaman. Agen yang sebelumnya menyelesaikan dua hingga tiga kasus sehari sekarang dapat memproses hingga 10 kasus, membantu bank memperluas operasi pinjaman mereka tanpa menambahkan tim lapangan yang besar. Secara paralel, pemberi pinjaman yang menggunakan AbleCredit telah melihat risiko EMI-bounce (kegagalan pembayaran pinjaman) menurun sebanyak 38 persen, mencerminkan evaluasi yang lebih konsisten di seluruh bahasa, agen, dan wilayah.

Membangun platform penilaian risiko multi-penyewa di AWS

Untuk menskalakan penawarannya secara nasional, AbleCredit membutuhkan cara yang lebih cepat dan lebih konsisten untuk memproses audio multibahasa dan berbagai input dokumen, serta pendekatan hemat biaya untuk melatih dan menyempurnakan model AI-nya. Perusahaan rintisan sudah menjalankan infrastruktur intinya di AWS dan terus menggunakannya sebagai dasar untuk platformnya. “Kami adalah perusahaan yang memprioritaskan AWS,” jelas Saykhedkar. “Dari aplikasi web kami hingga basis data dan pelatihan kami, semuanya berjalan di AWS.”

AbleCredit menggunakan Amazon Elastic Container Service untuk meng-host aplikasi web dan backend selulernya di Wilayah Asia Pasifik (Mumbai), melayani beberapa perusahaan keuangan non-perbankan melalui arsitektur multi-penyewa tunggal. Data untuk setiap pelanggan dipisahkan dalam bucket Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), yang menyimpan data pelatihan, pos pemeriksaan model, dan log evaluasi. AbleCredit juga menggunakan Amazon Rekognition untuk menganalisis gambar yang dikumpulkan selama kunjungan lapangan, mendukung pemeriksaan otomatis bersama transkripsi audio dan tinjauan dokumen.

Menerjemahkan data multibahasa menjadi wawasan cerdas

Wawancara lapangan sering berganti antar bahasa dan dialek regional, sehingga sulit untuk mengekstrak wawasan yang konsisten atau membandingkan kasus dengan andal. Platform AbleCredit mengelola variasi linguistik ini dalam skala besar, dengan agen AI yang dilatih untuk mengubah audio multibahasa menjadi ringkasan kontekstual terstruktur yang dapat digunakan pemberi pinjaman dengan percaya diri di seluruh wilayah dan portofolio.

Sebelum setiap siklus pelatihan, AbleCredit menyiapkan dan membersihkan data audio multibahasa yang disimpan di Amazon S3 dan menggunakan Blok Kapasitas Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) untuk mengamankan kapasitas GPU terlebih dahulu. Ini memberi tim akses yang andal ke komputasi yang dibutuhkan untuk menjalankan tugas pelatihan multi-hari yang besar dengan lebih mudah dan dengan lebih sedikit penundaan. Model dengan performa paling kuat dari setiap siklus disimpan di Amazon S3 dan dapat digunakan kembali saat platform terus diskalakan.

AbleCredit mengandalkan sejumlah layanan terkelola AWS untuk membantu menangani volume data yang besar dengan aman dan andal. Data aplikasi disimpan di Amazon Relational Database Service misalnya, sementara Amazon S3 mempertahankan set data pelatihan dan keluaran model. Pengajuan lapangan diproses melalui Amazon Simple Queue Service, yang membantu platform menyerap lonjakan lalu lintas dari agen yang bekerja di seluruh wilayah dan bahasa. Amazon Simple Notification Service kemudian mengoordinasikan setiap langkah pemrosesan, mulai dari transkripsi hingga analisis dan akhirnya menjadi laporan terstandar. Bersama-sama, layanan ini memungkinkan AbleCredit untuk memberikan alur kerja AI terpadu untuk memproses audio, dokumen, dan penilaian.

Mempercepat keputusan pemberian pinjaman dalam skala besar

Apa yang dimulai sebagai platform skala kecil telah berkembang menjadi deployment nasional. “Ketika kami meluncurkan platform ini, kami mulai dengan beberapa kasus sehari. Sekarang, kami memproses beberapa ribu kasus sebulan di seluruh India,” kata Saykhedkar. Berdasarkan momentum ini, perusahaan sedang mengeksplorasi penawaran AWS tambahan termasuk mendaftar di AWS Marketplace.

Perjalanan AbleCredit mencerminkan perjalanan banyak perusahaan rintisan saat mereka berkembang dari pembangunan awal hingga beroperasi dalam skala besar. AWS Activate dirancang untuk mendukung para pendiri di sepanjang perjalanan ini, menggabungkan panduan teknis dan sumber daya ahli dengan Kredit AWS yang membantu mengimbangi biaya pembangunan dan menjalankan beban kerja. Sejak tahun 2013, lebih dari 350.000 perusahaan rintisan di seluruh dunia telah bergabung dengan AWS Activate, dan program ini telah memberikan kredit senilai lebih dari 8 miliar USD untuk mendukung pertumbuhan perusahaan rintisan. Pelajari selengkapnya tentang AWS Activate dan bagaimana AWS Activate dapat membantu Anda membangun, menskalakan, dan berkembang di AWS.