Raiffeisen Bank International lance une plateforme financière évolutive à l'aide d'AWS

Il y a environ cinq ans, Raiffeisen Bank International (RBI) devait se réinventer. Le service informatique du groupe avait des difficultés à fournir l'agilité et la flexibilité dont RBI avait besoin. Son personnel était accaparé par la gestion des problèmes de capacité et la nécessité de s'adapter aux besoins informatiques. La banque a donc décidé de développer toutes les nouvelles initiatives à l'aide d'une solution cloud.

Le groupe RBI est l'un des principaux fournisseurs de services financiers en Autriche et en Europe centrale et de l'est, et est présent dans 13 pays. RBI fournit des services bancaires aux entreprises et aux particuliers, d'investissement et détail, ainsi que d'autres services financiers comme des services de gestion des actifs, d'assurance et des services de fusion et d’acquisition.

La banque a choisi Amazon Web Services (AWS) comme premier fournisseur de services cloud et a commencé à développer la plateforme Merlin, de façon à prendre en charge son ambition de créer et proposer des produits numériques plus axés sur le client. Ces produits comprennent une application bancaire en ligne, son portail web d'entreprise et des capacités d'open banking conformes aux réglementations de la Directive révisée sur les services de paiement.

En 2019, Merlin est devenu le pilier d'une plateforme numérique centralisée pour satisfaire les besoins de change des clients de RBI.

Dans bon nombre de marchés couverts par RBI, ses filiales utilisaient autrefois des plateformes de services de change (FX) tierces. Ces dernières étaient obsolètes, offraient une mauvaise expérience client, et leur exécution était coûteuse. Dans certains marchés, les services numériques n'existaient pas du tout.

La plateforme R-Flex de RBI a été conçue à l'aide de méthodes agiles et de blocs de code réutilisables et possibles grâce à Merlin. Cela a permis d'étendre ces capacités aux diverses filiales de RBI, sans demander un effort de réingénierie excessif. Par conséquent, RBI a pu étendre le service de façon à apporter de la valeur aux différents marchés tout en contrôlant de près les coûts.

« Notre vision était de fournir une solution numérique simple et intuitive, car la plupart de nos clients n'ont pas besoin d'une plateforme FX trop complexe ; ils ont besoin de quelque chose de simple pour pouvoir acheter et vendre des devises, pour voir immédiatement l'impact sur leurs comptes et pour vérifier leur solde », explique Pavla Delmotte, responsable du pilotage des ventes, des marchés de capitaux, des services bancaires aux entreprises et de détail chez RBI.

Au début de l'année 2021, la plateforme R-Flex a été mise en service sur son premier marché : la Roumanie. Ensuite, ce fut le tour de la Croatie. L'équipe de développement de RBI a pu mettre à jour R-Flex chaque trimestre et prévoit son lancement prochain dans d'autres marchés.

Grâce aux capacités de Merlin, R-Flex fournit une interface simple et sur navigateur pour permettre aux entreprises utilisatrices d'effectuer des transactions en devises étrangères.

La plateforme propose aux clients de RBI un tableau de bord simple afin de contrôler la totalité des comptes et d'accéder aux taux de change en temps réel. Il peut être personnalisé de manière à afficher n'importe quelle devise que le client est souvent amené à échanger. Chaque fenêtre de devise indique le taux de change en temps réel, à l'achat comme à la vente. Après avoir effectué une transaction, les clients peuvent consulter le solde de leur compte mis à jour en temps quasi-réel, et suivre la liste des transactions en temps réel.

Depuis son lancement en Roumanie, au début de l'année 2021, R-Flex compte environ 800 entreprises utilisatrices actives, qui effectuent plus de 6 800 transactions pour environ 603 millions d'euros des échanges. Par rapport à la même période en 2020, les clients qui utilisent R-Flex ont échangé environ 48 % plus de volume cette année.

RBI prévoit d'améliorer continuellement R-Flex. En outre, selon Delmotte, grâce à la manière dont la plateforme a été conçue, l'entreprise sera en mesure « d'agir en fonction des besoins des clients, de développer R-Flex en fonction de ce qu'ils veulent et de rester flexible. »

« Nous parlons d'une approche moderne pour le secteur FX, nous disposons d'une plateforme unifiée et commune au sein du groupe RBI, et, grâce à AWS, nous pouvons traverser ce plafond de verre qui limitait notre développement par le passé », déclare Cywinski.

À l'heure actuelle, Merlin est utilisé par plus de 50 équipes d'ingénieurs de RBI en Autriche et dans les pays de la CEE. Elles développent et exécutent plus de 170 environnements de microservices sur AWS. 

Les capacités offertes par Merlin ont permis de transformer la culture du travail de la banque, lui permettant d'être plus agile dans tous les domaines. Par exemple, RBI a adopté le modèle d'équipe « deux pizzas » d'Amazon de manière à réduire les frais de communications et à permettre aux équipes d'être plus concentrées. L'idée derrière ce modèle « deux pizzas » signifie que les équipes doivent être suffisamment petites pour que deux pizzas suffisent à les nourrir. Ces équipes en effectif réduit travaillent dans divers domaines, et pas seulement dans l'informatique ou les services bancaires.

RBI a pour but d'utiliser les capacités d'AWS pour proposer un modèle « No-Ops » (sans opérations). Avec ce modèle, les équipes seront en mesure de travailler avec Merlin sans dépendre les uns des autres. Par conséquent, elles ne devront pas attendre que les autres équipes progressent sur les projets.

« En utilisant une infrastructure, une configuration et des applications en tant que code, vous éliminez non seulement les efforts manuels, mais vous êtes en mesure de déployer dans divers environnements », explique Stephan Lippert, propriétaire de Merlin, plateforme et services pour les produits bancaires basés dans le cloud, RBI. « Cela résout les problèmes de dépendances entre différentes équipes et les employés ne doivent plus s'attendre. »

Cette approche signifie que les employés qui développent des produits n'ont pas besoin d'être des experts dans cette technologie. « Le fait d'avoir des équipes autonomes est un outil très puissant », déclare Cywinski.

Utiliser AWS fait également partie de la stratégie de RBI d'utiliser la meilleure technologie pour attirer les meilleurs développeurs pour favoriser l'innovation. La banque prévoit de développer davantage ses capacités mobiles et d'être plus axée sur les données alors qu'elle cherche des manières de fournir des informations sur le comportement des clients.

La transformation numérique rendue possible par AWS s'inscrit également dans l'ambition de RBI d'agir plus comme une entreprise de logiciels que comme un fournisseur de services financiers traditionnel. Cela signifie : se concentrer davantage sur l'expérience utilisateur, et disposer d'un processus automatisé et itératif pour les nouveaux produits et services numériques s'inscrivant dans l'ambition de RBI de devenir le groupe de services financiers le plus recommandé dans la région. 

Selon Lippert, les bénéfices s'additionnent bien : « Dans le secteur financier, il est rare de trouver un terrain d'entente et des plateformes comme Merlin qui évoluent et s'adaptent aux exigences locales ».