Raiffeisen Bank International lancia la piattaforma finanziaria scalabile tramite AWS

Circa 5 anni fa, Raiffeisen Bank International (RBI) aveva bisogno di un cambiamento. La sua organizzazione IT aveva difficoltà nel fornire l'agilità e la flessibilità che si aspettava RBI. Il personale aveva problemi di capacità e dimensionamento e non era in grado di soddisfare le esigenze di elaborazione, quindi la banca ha deciso di sviluppare tutte le nuove iniziative pensando a una soluzione cloud.

RBI è un fornitore leader di servizi finanziari in Austria e nell'Europa centrale e orientale presente in 13 paesi. Fornisce servizi bancari aziendali, di investimento, al dettaglio e privati, nonché altri servizi finanziari come gestione patrimoniale, assicurazioni e fusioni e acquisizioni.

La banca ha scelto Amazon Web Services (AWS) come primo provider di cloud pubblico e ha iniziato a sviluppare la piattaforma Merlin, che avrebbe supportato la sua ambizione di creare e fornire prodotti digitali più incentrati sul cliente. Questi prodotti includono un'app di mobile banking, il suo portale Web aziendale e funzionalità di open banking conformi alle normative della Revised Payment Services Directive.

Arrivati al 2019, Merlin è diventata la base per una piattaforma digitale centralizzata per soddisfare le esigenze di cambio dei clienti di RBI.

In molti dei mercati coperti da RBI, le banche sussidiarie utilizzavano in precedenza piattaforme valutarie (FX) di terze parti che erano obsolete, offrivano una scarsa esperienza per i clienti ed erano costose da gestire. Alcuni mercati addirittura non offrivano alcun servizio digitale.

La piattaforma R-Flex di RBI è stata realizzata utilizzando metodi agili e blocchi di codice riutilizzabili abilitati da Merlin. Ciò ha consentito di estendere le capacità alle varie banche sussidiarie di RBI con un limitato lavoro di reingegnerizzazione. Di conseguenza, RBI ha potuto ampliare il servizio per portare valore a diversi mercati mantenendo un controllo rigoroso sui costi.

"La nostra idea era quella di fornire una soluzione digitale semplice e intuitiva perché la maggior parte dei nostri clienti non aveva bisogno di una piattaforma FX eccessivamente complessa: avevano bisogno di qualcosa di semplice in cui poter acquistare e vendere valuta e vedere immediatamente l'impatto sui propri conti e controllare i loro saldi", ha affermato Pavla Delmotte, Sales Steering Leader, Capital Markets, Corporate e Retail Sales di RBI.

La Romania è stata il mercato pilota per R-Flex, che è entrato in funzione all'inizio del 2021. Successivamente si è aggiunto un secondo mercato, la Croazia. Il team di sviluppo di RBI è riuscito ad aggiornare R-Flex ogni trimestre e prevede di lanciarlo presto in altri mercati.

Grazie alle funzionalità di Merlin, R-Flex fornisce una semplice interfaccia basata su browser per consentire agli utenti aziendali di effettuare transazioni in valute estere e

offre ai clienti RBI un semplice pannello di controllo per controllare tutti gli account e accedere ai tassi in tempo reale. Può essere personalizzato in modo da mostrare le valute che il cliente ha bisogno di cambiare più spesso. Ciascuna finestra valuta mostra le tariffe in tempo reale per l'acquisto e la vendita. Dopo aver completato una transazione, i clienti possono vedere il saldo del conto aggiornato quasi in tempo reale e possono tenere traccia dell'elenco delle transazioni in tempo reale.

Dal lancio in Romania all'inizio del 2021, R-Flex ha visto circa 800 utenti aziendali attivi effettuare oltre 6.800 transazioni per un volume di scambi pari a 603 milioni di euro. I clienti che hanno scelto R-Flex hanno scambiato il 48% in più di volume nell'anno rispetto allo stesso periodo del 2020.

RBI prevede di migliorare costantemente R-Flex. E, secondo Delmotte, grazie al modo in cui è stata costruita la piattaforma, l'azienda sarà in grado di "agire rapidamente in base alle esigenze dei clienti e sviluppare R-Flex in base a ciò che i clienti desiderano e rimanere flessibile".

"Stiamo parlando di un approccio moderno per l'area FX, una piattaforma comune e unificata all'interno del gruppo RBI e, grazie ad AWS, possiamo rimuovere la barriera che ha ostacolato il nostro sviluppo in passato", ha affermato Cywinski.

Attualmente più di 50 team di ingegneri RBI in Austria e nei paesi CEE utilizzano Merlin. Hanno creato ed eseguono più di 170 ambienti di microservizi su AWS. 

Le funzionalità fornite da Merlin hanno contribuito a trasformare la cultura del lavoro in banca, consentendo di diventare più agili su tutta la linea. Ad esempio, RBI ha abbracciato il modello di squadra "a due pizze" di Amazon, ovvero l'idea che i team dovrebbero essere abbastanza piccoli da poterli nutrire con due pizze in modo da ridurre le spese generali di comunicazione e far sì che i team siano più concentrati sul loro scopo. Questi team più piccoli lavorano in tutte le discipline, non solo nell'IT e nel settore bancario.

RBI mira a utilizzare le capacità di AWS per passare a un modello No-Ops. In questo modo, team diversi saranno in grado di lavorare con Merlin indipendentemente l'uno dall'altro e non dovranno aspettare e dipendere dai progressi nei progetti di altri team.

"Con infrastruttura, configurazione e applicazioni come codice ti liberi dello sforzo manuale, ma ottieni anche la possibilità di eseguire implementazioni in ambienti diversi", ha affermato Stephan Lippert, Product Owner di Merlin, piattaforma e servizi per prodotti bancari basati su cloud, RBI. "Ciò risolve le dipendenze tra diversi team, quindi le persone non devono aspettarsi l'un l'altro".

Questo approccio significa che i dipendenti che stanno costruendo prodotti non devono essere esperti nella tecnologia. "L'autonomia complessiva all'interno dei team è un fattore estremamente potente", ha affermato Cywinski.

L'utilizzo di AWS fa anche parte della strategia di RBI per utilizzare la migliore tecnologia per attirare i migliori talenti degli sviluppatori per sostenere l'innovazione. La banca prevede di sviluppare ulteriormente le sue capacità mobili e diventare più basata sui dati mentre cerca modi per fornire approfondimenti sul comportamento dei clienti.

La trasformazione digitale resa possibile da AWS alimenta anche l'ambizione di RBI di agire meno come un tradizionale fornitore di servizi finanziari e più come un'azienda di software, concentrandosi maggiormente sull'esperienza dell'utente e disponendo di un processo di rilascio più automatizzato e iterativo per i nuovi prodotti digitali e servizi a sostegno dell'ambizione di RBI di diventare il gruppo di servizi finanziari più consigliato nella regione. 

Lippert afferma che i vantaggi sono tantissimi: "Nel settore finanziario, raramente troverai un'intesa comune e piattaforme come Merlin che si adattano davvero alle esigenze locali".