ank entrega mejores servicios a sus clientes con proceso de conciliación basado en AWS

Para lograr su objetivo de simplificar la vida de las personas, la fintech argentina ank permite administrar múltiples cuentas bancarias mediante una sola app fácil, rápida y segura. Para esto desarrolló la función de envío de dinero desde una cuenta bancaria a otras cuentas CBU/CVU y los pagos mediante códigos QR interoperables.

Para lograr estas transacciones es necesario atravesar varios sistemas intermedios, como organismos de control, cores bancarios, base de datos de backend y cuentas de cobranza. Con base en los servicios de AWS, ank logró crear un sistema de reconciliación automática que permite brindar un mejor servicio a sus clientes.

ank tiene como desafío integrar distintas funciones y brindar la mejor experiencia para sus usuarios. Para esto fue necesario construir un sistema capaz de realizar la conciliación en la nube pudiendo consultar fácilmente las diferentes fuentes de información de los usuarios. Adicionalmente, debía lograr el match entre las transacciones de los clientes y los distintos sistemas y revisar la lógica de negocio para validar que todo funcione perfectamente.

La solución funciona para el scope inicial del producto, pero también garantiza escalabilidad a medida que surgieran nuevos recursos, fuentes de datos y sistemas. Para lograrlo, requerían un sistema que les permitiera conciliar los datos de las diversas empresas de servicios financieros, concentrarlos en su propia plataforma y así poder dar al usuario la posibilidad de administrar múltiples cuentas bancarias permanentemente.

ank eligió desde sus comienzos a Amazon Web Services para crear su plataforma de servicios financieros por su capacidad de proveer servicios cloud que facilitan el desarrollo de estos sistemas. En 2020 Mutt Data, un socio de AWS experto en el desarrollo e implementación de soluciones de datos modernas utilizando machine learning, y ank crearon juntos el sistema de reconciliación y lo complementaron con servicios adicionales de AWS.

Hoy, el proyecto está montado en una de las cuentas que tiene la organización con AWS, aunque en realidad operan totalmente con ésta. Todo está montado en Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) para la integración de los sistemas, además de otras soluciones como Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) y Amazon API Gateway.

Los equipos de Mutt Data y ank desarrollaron una solución para centralizar todas las distintas fuentes, con el fin de poder aplicar diferentes comprobaciones basadas en reglas comerciales, anticipar posibles errores e implementar correcciones.

La solución de envío de dinero desde una cuenta bancaria a cuentas CBU y CVU involucra diferentes sistemas intermedios como COELSA, Mambu (core bancario), el banco de datos de backend donde almacenan los datos de todas las operaciones se hacen en la app (RDS) y los datos de la cuenta recaudadora.

Al atravesar tantos sistemas de distintas empresas y tecnologías, pueden ocurrir errores entre ellos o problemas que causan que una transacción impacte en algunos y no en otros. Por ejemplo, algunos "cierran" el día en horario bancario por lo que hay transacciones que aparecen recién al día siguiente o si es un fin de semana recién el lunes.
 
Con el sistema desarrollado, se organizaron las conciliaciones en dos grandes grupos: uno de cara al cliente, para atacar el problema de la falta de dinero o devoluciones, con herramientas en línea que permiten consultar por hora y durante el fin de semana. El otro grupo es de cara a ank, con la cuenta que tienen en Itaú, donde recaudan y mueven el dinero, con información disponible sólo en días hábiles.

“Lo que desarrollamos junto con el equipo de ank fue un sistema de reconciliación automática. Unifica todas las fuentes de información en una única base de datos y corre varios chequeos, basándose en reglas de negocio que fuimos desarrollando para encontrar potenciales errores y correcciones. Los casos encontrados que no pueden ser corregidos de forma automática, son enviados a Salesforce, para que los analistas puedan manejarlos manualmente. Además, se publican los datos detallados de los casos en formato sheets”, explicó Daniel Domé, Head of DevOps de ANK.

ank redujo drásticamente el número de transacciones fallidas, automatizando los procesos de corrección con la ayuda de servicios de AWS. La pequeña cantidad de casos que no se pueden corregir automáticamente se envían al departamento de Customer Experience para que realicen la corrección de forma manual. Por otro lado, con la solución Amazon Athena, tienen ese acceso rápido a la información detallada con consultas SQL.

“Se prioriza resolver los problemas al cliente y luego su conciliación con su cuenta se puede atacar con un poco más de tiempo, sin afectar al cliente”, explica Domé.

Al crear la plataforma en nube, ank integró fácilmente múltiples fuentes de datos y herramientas. Los procesos de conciliación de información también fueron automatizados de manera escalable y con menos errores. Además, agrega Domé, “la empresa pudo automatizar los procesos de corrección, reduciendo drásticamente el número de transacciones fallidas”.

“Como resultado de la solución de conciliación desarrollada sobre los servicios de AWS, logramos entregar una mejor experiencia a los clientes, con calidad y confianza”, concluyó Daniel Domé, Head of DevOps de ank.