Raiffeisen Bank International lanza una plataforma financiera escalable con AWS

Hace aproximadamente 5 años, Raiffeisen Bank International (RBI) necesitaba un cambio. Su departamento de TI se esforzaba por ofrecer la agilidad y la flexibilidad que RBI esperaba. Los miembros del personal estaban desbordados lidiando con problemas de capacidad y escalando las necesidades informáticas, por lo que el banco decidió desarrollar las nuevas iniciativas considerando una solución en la nube.

RBI es uno de los principales proveedores de servicios financieros en Austria y en Europa Central y Oriental, y se encuentra en 13 países. Ofrece servicios bancarios corporativos, de inversión, minoristas y privados, así como otros servicios financieros, como la gestión de activos, los seguros y las fusiones y adquisiciones.

El banco eligió a Amazon Web Services (AWS) como su primer proveedor de nube pública y comenzó a desarrollar la plataforma Merlin para satisfacer su ambición de crear y ofrecer productos digitales que se enfocaran más en el cliente. Entre estos productos se encuentran una aplicación de banca móvil, su portal web corporativo y capacidades de banca abierta que cumplen con la normativa de la Directiva de Servicios de Pago revisada.

Avancemos rápidamente al año 2019, cuando Merlin se convirtió en la base de una plataforma digital centralizada para resolver las necesidades de los clientes de RBI con respecto al cambio de divisas.

En muchos de los mercados que abarca RBI, sus bancos filiales solían utilizar plataformas de cambio de divisas de terceros que no estaban actualizadas, ofrecían una mala experiencia al cliente y eran costosas a la hora de gestionarlas. Algunos mercados ni siquiera ofrecían un servicio digital.

La plataforma R-Flex de RBI se construyó mediante métodos ágiles y bloques de código reutilizables disponibles en Merlin. Esto permitiría extender las capacidades a los distintos bancos filiales de RBI con un trabajo de reestructuración limitado. De este modo, RBI podría ampliar el servicio para aportar valor a diferentes mercados y, a su vez, mantendría un estricto control de los costos.

“Nuestra visión consistía en ofrecer una solución digital sencilla e intuitiva, ya que la mayoría de nuestros clientes no necesita una plataforma de cambio de divisas excesivamente compleja, sino una que sea sencilla donde puedan comprar y vender divisas y ver inmediatamente el impacto en sus cuentas, así como comprobar sus saldos”, comenta Pavla Delmotte, jefa de Dirección de Ventas, Mercados de Capitales, Ventas Corporativas y Ventas Minoristas de RBI.

Rumanía fue el mercado piloto de R-Flex, que se lanzó a principios de 2021. Recientemente, se añadió un segundo mercado, el de Croacia. El equipo de desarrollo de RBI ha podido actualizar R-Flex cada trimestre y tiene previsto su lanzamiento en otros mercados muy pronto.

Mediante las capacidades de Merlin, R-Flex ofrece una interfaz sencilla basada en el navegador para que los usuarios de las empresas puedan realizar transacciones con divisas.

Los clientes de RBI disponen de un sencillo panel para controlar todas las cuentas y acceder a los tipos de cambio en tiempo real. Este panel se puede personalizar para mostrar las divisas que los clientes necesitan cambiar con más frecuencia. En cada sección de las divisas, se muestran los tipos de cambio en tiempo real para la compra y la venta. Después de completar una transacción, los clientes pueden ver el saldo de la cuenta actualizado en tiempo casi real y, a su vez, pueden hacer un seguimiento de la lista de transacciones en tiempo real.

Desde su lanzamiento en Rumanía a principios de 2021, R-Flex registró alrededor de 800 usuarios corporativos activos que realizaron más de 6800 transacciones, las cuales equivalen a 603 000 000 EUR en concepto de volumen de operaciones. Los clientes que se adhirieron a R-Flex negociaron un 48 % más en volumen este año, en comparación con el mismo periodo de 2020.

RBI tiene previsto mejorar R-Flex de forma constante. Y, gracias a la forma en que se construyó la plataforma, la empresa podrá “actuar con rapidez en función de las necesidades de los clientes y desarrollar R-Flex en función de lo que quieran los clientes, sin perder la flexibilidad”, asegura Delmotte.

“Estamos hablando de un enfoque moderno para el área de cambio de divisas, de una plataforma común y unificada dentro del grupo de RBI y, gracias a AWS, podemos eliminar el límite que impedía nuestro desarrollo en el pasado”, menciona Cywinski.

Actualmente, más de 50 equipos de ingeniería de RBI en Austria y los países de Europa Central y Oriental utilizan Merlin. Construyen y ejecutan más de 170 entornos de microservicios en AWS. 

Mediante las capacidades que brinda Merlin, se pudo transformar la cultura de trabajo en el banco, ya que permitieron generar una mayor agilidad en todos los ámbitos. Por ejemplo, RBI adoptó el modelo de equipo de dos pizzas de Amazon (la idea de que los equipos deben ser lo suficientemente pequeños como para que dos pizzas sean suficientes para alimentarlos) a fin de reducir la complejidad de la comunicación y hacer que los equipos se centren más en su objetivo. Estos equipos más pequeños trabajan en todas las disciplinas, no solo en el sector de TI y la banca.

RBI pretende utilizar las capacidades de AWS para avanzar hacia la adopción de un modelo NoOps. De este modo, distintos equipos podrán trabajar con Merlin de forma independiente y no tendrán que esperar a que otros equipos avancen en los proyectos.

“Al tener todo como código —infraestructura, configuración y aplicaciones— se elimina el esfuerzo manual, pero también se gana la capacidad de implementación en diferentes entornos”, explica Stephan Lippert, responsable de productos de Merlin del área de plataformas y servicios para productos bancarios basados en la nube de RBI. “Esto sirve para resolver los problemas de dependencia entre los distintos equipos, de modo que no tengan que esperarse entre ellos”.

Este enfoque permite que los empleados que desarrollan los productos no precisen ser expertos en la tecnología. “El hecho de disponer de autonomía general en los equipos es realmente valioso”, afirma Cywinski.

El aprovechamiento de AWS también forma parte de la estrategia de RBI de utilizar la mejor tecnología para atraer a los mejores talentos en materia de desarrollo para mantener la innovación. El banco tiene previsto desarrollar aún más sus capacidades móviles y centrarse más en los datos, ya que busca formas de brindar información sobre el modo de actuar de los clientes.

La transformación digital que posibilita AWS también contribuye a la ambición de RBI de actuar menos como un proveedor tradicional de servicios financieros y más como una empresa de software, al centrarse más en la experiencia del usuario y disponer de un proceso de lanzamiento más automatizado e iterativo para los nuevos productos y servicios digitales que respaldan el objetivo de RBI de convertirse en el grupo de servicios financieros más recomendado de la región. 

Lippert afirma que las ventajas aumentan considerablemente: “En el sector financiero, rara vez se encuentra ese punto en común y plataformas como Merlin que realmente escalan y se adaptan a los requisitos locales”.